Страхование ответственности арбитражных управляющих: цена, где дешевле оформить в 2020 году и какие риски покроет

Одной из разновидностей имущественного является страхование ответственности за нанесение ущерба 3-м лицам (ст. 931 ГК РФ). Во многих случаях оно является обязательным – например, для оценщиков (ст. 24.7. ФЗ № 135 от 29-го июля 1998-го), кадастровых инженеров (ст. 29.2. ФЗ № 221 от 24-го июля 2007-го). В представленном материале мы расскажем, является ли обязательным страхование арбитражных управляющих и как оно осуществляется.

Законодательство о страховании ответственности

страхование

Нормативная регламентация в отношении договоров страхования ответственности осуществляется:

  • главой 48 ГК;
  • Законом РФ № 4015-1 от 27-го ноября 1992-го “Об организации…” (далее – Закон № 4015-1);
  • 127-ФЗ от 26-го октября 2002-го “О несостоятельности…” (далее – ФЗ № 127, Закон № 127).

На основании ч. 1 стат. 20 ФЗ № 127, арбитражным управляющим признается физлицо, имеющее российское гражданство, являющееся членом СРО арбитражных управляющих и наделенное полномочиями по участию в конкурсном производстве в соответствии с вердиктом арбитражного судебного органа.

Быть членом СРО может только тот управляющий, который оформил соглашение о страховке своей ответственности.

Из вышеуказанного следует, что страхование арбитражных управляющих – это обязательное условие для их членства в СРО и, соответственно, для наличия возможности вообще участвовать в деле о несостоятельности.

Требования к страховым компаниям

Основное требование к любой СК – это наличие лицензии на возможность осуществления страхования рассматриваемого рода (аб. 1 стат. 938 ГК РФ, ч. 1 стат. 6 Закона № 4015-1). Другие требования к СК, имеющим возможность осуществлять страхование АУ, в ФЗ № 127 не представлены.

В ч. 1 стат. 24.1. ФЗ № 127 сказано лишь то, что страховка должна приобретаться у страховщика, аккредитованного саморегулируемой организацией, осуществляющей деятельность согласно 315-ФЗ от 1-го декабря 2007-го года “О саморегулируемых…”.

Поэтому остальные требования нужно уточнять в своей СРО.

От каких рисков защищает страховка

Полис страхования ответственности арбитражного управляющего защищает АУ от необходимости выплачивать ущерб лицам, которые принимают участие в деле о несостоятельности, возникший в связи с невыполнением или ненадлежащим выполнением АУ своих обязанностей.

Вот от каких рисков защищает страховка рассматриваемого вида:

  • допущенные управляющим ошибки при определении порядка удовлетворения требований кредиторов, включенных в соответствующий реестр;
  • ошибки при принятии мер по защите имущества дебитора или по анализу его финансового состояния;
  • сокрытие признаков преднамеренного и фиктивного банкротства и несообщение о них лицам, участвующим в деле о несостоятельности;
  • несоблюдение требований к конфиденциальности сведений, составляющих государственную тайну (или к сведениям ограниченного доступа);
  • ошибки, допущенные при оценке и продаже имущества должника на публичных торгах;
  • иные ситуации.

Что считается страховым случаем

В силу ч. 5 ст. 24.1. Закона № 127, страховым событием является удостоверенный вступившим в законно-правовую силу вердиктом суда факт наступления ответственности АУ перед лицами, которые принимают участие в деле о несостоятельности, вследствие ошибок или неточностей, допущенных по вине АУ.

При этом страховым случаем не является причинение ущерба управляющим в результате:

  • его действий или бездействий, не имеющих прямую причинно-следственную связь с делом о банкротстве;
  • противоправных деяний или бездействий иных лиц, кроме АУ;
  • обстоятельств непреодолимой силы.

Также страховым событием не является:

  • требование потерпевшего о компенсации морального ущерба;
  • убытки, причиненные во время действия военного или чрезвычайного положения.

Обязательное страхование

В стат. 24.1. ФЗ № 127 сказано, что договор страхования ответственности арбитражного управляющего должен заключаться в обязательном режиме на следующих условиях:

  • страховая сумма – 10000000 рублей в год;
  • срок действия – 12 месяцев, с условием о ежегодной пролонгации на тех же условиях и на тот же срок.

Внимание! Страховку на указанных условиях обязаны приобрести все АУ, вне зависимости от размера активов дебитора.

Дополнительное страхование

дополнительное страхование

В отдельных случаях на АУ возлагается обязанность по заключению дополнительных соглашений о страховании своей ответственности.

Такая обязанность возлагается при одновременном соблюдении следующих условий:

  • арбитражный судебный орган назначил АУ в качестве еще и внешнего или конкурсного управляющего (в соответствии со ст. 2 Закона № 127, внешними и конкурсными могут быть только АУ, то есть при введении соответствующих процедур – внешнего управления и конкурсного производства, все эти управляющие будут одним и тем же лицом);
  • балансовая стоимость активов банкрота составляет 100 млн. рублей или более;
  • дело о банкротстве не рассматривается в отношении отсутствующего должника.

При соблюдении указанных условий АУ обязан будет заключить в течение 10 дней после его утверждения арбитражным судебным органом в качестве внешнего или конкурсного управляющего конкурсной массой дополнительное страховое соглашение, с обязательным условием, что страховая сумма по нему не менее:

Размер активов банкрота Минимальное значение страховой суммы, в рублях
От 100 до 300 млн. рублей 3 % с суммы, которая больше 100 млн. рублей
От 300 млн. до 1 млрд. рублей 6 млн. рублей + 2 % от той суммы, которая больше 300 млн. рублей
От 1 млрд. рублей и свыше 20 млн. рублей + 1 % с той суммы, которая превышает 1 млрд. рублей

Как сказано в аб. 2 ч. 2.1. ст. 24.1. Закона № 127, коллегиальный орган СРО может вынести решение о возложении обязанности на АУ по заключению еще одного дополнительного страхового соглашения (именно в дополнение к вышеуказанному).  Этот доп. договор должен быть заключен на определенную страховую сумму – ту, которая будет указана в вердикте коллегиального органа СРО.

Также дополнительную страховку АУ в Москве и иных регионах РФ обязан приобрести и в случае, указанном в ч. 5 стат. 45 ФЗ № 127, а именно при утверждении судом кандидатуры АУ при несоответствии этого АУ обязательным требованиям, указанным в стат. 20.2. ФЗ № 127. Страховая сумма по такому договору должна быть равна или более размера компенсационного фонда СРО, образованного в соответствии со стат. 25.1. ФЗ № 127.

Где можно застраховать

Не все страховые компании предоставляют услуги по страхованию ответственности.

Наша редакция подготовила перечень страховщиков, которые занимаются предоставлением данных услуг и имеют соответствующую лицензию:

  1. Страховое акционерное общество “Лексгарант”;
  2. Гута-Страхование;
  3. Спасские Ворота;
  4. СК “ТИТ”;
  5. Ренессанс;
  6. АО “Национальная страховая компания “Татарстан””;
  7. АО “Региональная страховая компания “Стерх””;
  8. ООО СК “Орбита”;
  9. ООО “Паритет-СК”;
  10. Иные страховщики.

Сравнительная таблица тарифов

Редакцией была подготовлена сравнительная таблица тарифов на страховку для АУ в соответствии с информацией, размещенной на сайтах СК и в открытых источниках:

Наименование страховой компании Разброс тарифов
1 Лексгарант От 0,15 до 1,5 % от страховой суммы
2 ООО “Британский страховой дом” От 0,2 до 2 %
3 Страховая компания “Опора” От 0,09 до 0,11 %
4 Allianz 0,4 %
5 НСК “Татарстан” 0,4 %

Важно! При определении итогового размера страховой премии используются поправочные коэффициенты – как повышающие, так и понижающие, зависящие от стажа работы управляющего, наличия или отсутствия судебных исков, предъявленных ранее к АУ, количества и вида процедур, на которые был назначен АУ арбитражным судом и др.

Средние значения поправочных коэффициентов – от 0,3 до 10. О точных значениях рекомендуем уточнять по телефону “горячей линии” конкретной СК или в официальном сборнике тарифов (см., например, тарифы в страховой компании Альянс).

Некоторые СК определяют тарифы индивидуально. Например, СК Ингосстрах разработала формулу индивидуального расчета премии, которую можно посмотреть в правилах страхования арбитражных управляющих.

Судебная практика

Судебная практика по делам, связанным с исками лиц, участвующих в процессе банкротства, примечательна следующими моментами:

  • Верховный Суд в своем Определении № 305-ЭС18-2393 указал, как правильно определять дату наступления страхового события – после резонансного дела арбитражного управляющего Александра Лютого, по которому суды нижестоящих инстанций не учли, что страховой случай наступил после вступления договора в силу, а не до;
  • в еще одном Определении № 304-ЭС17-1542 Верховный Суд отметил, как правильно решать споры по поводу регрессного требования, предъявляемого страховщиком в порядке, предусмотренным в ч. 9 ст. 24.1. ФЗ № 127 – нижестоящим судам необходимо при удовлетворении требований страховщика проверить – действительно ли АУ действовал умышленно, заведомо противоправно или в целях получения собственной материальной выгоды, при этом такие доказательства должны быть прямыми, а не косвенными;
  • страховую компанию не могут привлечь к участию в деле о взыскании убытков, причиненных управляющим (см., например, решение Арбитражного суда Красноярского края по делу № А33-4262/2017 от 20-го апреля 2017-го).

Итак, все арбитражные управляющие обязаны оформлять страховку своей ответственности с условием о страховой сумме 10 млн. рублей в год. Также есть случаи, когда на АУ возлагается обязанность по оформлению дополнительных страховок.

Остались вопросы? Тогда добро пожаловать в чат – наш опытный юрист по арбитражным спорам с радостью даст исчерпывающую консультацию.

Ставим лайки, делаем репосты, если понравился представленный материал.

Читайте далее интересную статью об ответственности экспедитора.

Роман Кузнецов

Журналист проекта "IPOTEKAVED.ru"

Оцените автора
Страховкавед
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности