Для защиты жизни, здоровья, ответственности или имущественных интересов клиенты обращаются к страховщикам, которые предлагают страховые программы в зависимости от потребностей покупателей. Стоимость услуги, риски, особенности программ у каждой страховой компании устанавливаются, исходя из принятых тарифов и базовых коэффициентов.
Что такое страховая программа
Программы страхования представляют собой комплекс страховых услуг, которые предлагаются страхователям в целях минимизации рисков при наступлении страхового случая. Иными словами – это отдельный вид страховки, доступный для оформления в офисе страховщика или онлайн.
Страховые программы могут быть комплексными, включающими в себя защиту от рисков в определенной отрасли страхования (например, при заключении ипотечного договора), или представлять собой полис, защищающий узкий круг интересов выгодоприобретателя.
Виды страховых программ
В зависимости от отрасли страхования выделяют следующие страховые программы:
- В имущественном страховании: недвижимости, КАСКО, транспорта и грузов.
- В личном – защита жизни и здоровья, ОМС и ДМС.
- Страхование ответственности – ОСАГО, защита профессиональной ответственности работника.
- Иные виды (инвестиции, путешествующих, животных, мигрантов, международные программы).
СПРАВКА! Страхователь может приобрести один полис или оформить комплексную защиту. Страховщики предлагают скидки тем, кто приобретает несколько услуг одновременно. Например, в СПАО «Ингосстрах» покупатели могут купить КАСКО со скидкой 5%, если ранее оформили страховку на дом или квартиру.
Имущественное страхование
Имущественное страхование включает в себя программы по защите недвижимости и других ценностей клиента.
Недвижимости
Страховые услуги, направленные на защиту недвижимости, бывают:
- Для жилых помещений.
- Для дачи и иного загородного имущества.
Оба случая предусматривают получение возмещение в результате порчи:
-
- конструктивных элементов;
- отделки;
- движимого имущества.
Дополнительно страхуется ответственность перед соседями.
На стоимость премии влияет:
- Материал стен.
- Наличие потенциально опасных объектов в непосредственной близости или на территории страхуемого жилища, например, бани или сауны. Имеются в виду строения, в процессе использования которых может возникнуть страховой случай.
- Страховое покрытие.
- Наличие действующих полисов в «Ингосстрахе», надежность клиента.
ВАЖНО! При оформлении защиты дома или квартиры обязательно требуется осмотр сотрудника страховой компании. Он оценит реальное состояние имущества, чтобы рассчитать возможность оформления требуемой суммы покрытия.
КАСКО
КАСКО – программа добровольного страхования, которая позволяет защитить застрахованное ТС от следующих рисков:
- Ущерб, причиненный в результате ДТП по вине владельца авто или иных лиц, допущенных к управлению автомобилем (ОСАГО без ограничений), стихийного бедствия, противоправных деяний.
- Угон.
- Полная гибель автомобиля.
Программа КАСКО не является заменой обязательной страховки ОСАГО. Она позволяет покрыть убытки, причиненные ТС владельца полиса. Стоимость зависит от многих факторов:
- Характеристики авто (марка, модель, пробег, мощность).
- Наличия или отсутствия франшизы – уменьшения цены полиса пропорционально размеру выплат при наступлении страхового случая.
- Включенных рисков. В СПАО «Ингосстрах» клиент может выбрать мультизащиту, добавив угон, ущерб и полную гибель авто, или остановиться на некоторых вариантах.
- Безаварийной езды.
- Участия в акциях, например, продление полиса или приобретение совместно с другими программами позволит страхователю получить скидку в размере от 5%.
СПРАВКА! КАСКО можно оформить не только на авто. Программа доступна для грузовых ТС и мотоциклов. Более подробно о КАСКО для мотоциклов читайте здесь. Важная информация по программе для владельцев грузовиков доступна по этой ссылке.
Транспорт и грузы
Защита транспорта и грузов – услуга, доступная для юридических лиц или частных клиентов, которые занимаются транспортировкой товаров и личных вещей на длительные расстояния.
Действие страховой защиты начинается с момента получения указанного в договоре груза и заканчивается, когда он будет доставлен в конечный пункт. Место доставки также прописывается в условиях страхования.
Груз страхуется от рисков:
- Повреждения или утраты.
- Хищения.
- Исчезновения в результате пропажи транспортного средства.
Возмещению также подлежат расходы, произведенные с целью сохранения части груза, например, в результате наступления страхового случая. Клиенты также могут застраховать ожидаемую прибыль от реализации товара после успешной транспортировки.
Личное страхование
Личное страхование включает в себя программы, направленные на сохранение самого важного – здоровья и жизни страхователя и его семьи. Клиенты могут оформить обязательный полис (ОМС), или выбрать программу из списка добровольных платных услуг.
Жизни и здоровья
Для защиты жизни и здоровья рекомендуется обратить внимание на программы, позволяющие выгодоприобретателю получить компенсацию при возникновении травм, получения инвалидности или смерти застрахованного лица. СПАО «Ингосстрах» предлагает несколько страховых программ, которые покрывают различные виды рисков:
- «Телемедицина» – консультация специалистов онлайн, круглосуточная поддержка по телефону, психологическая помощь. Доступны экстренные консультации терапевта и педиатра с выбором работника по желанию пациента. Стоимость варьируется, исходя из количества консультаций, и начинается от 4000 рублей.
- «От укуса клеща». Отдельная программа, которая стала популярной из-за участившихся случаев укусов клещей и обнаружения энцефалита и боррелиоза (более 8000 случаев в совокупности). Позволяет получить консультацию, экстренную помощь и компенсацию на лечение. Размер полиса зависит от видов защиты, региона проживания, срока страхования. Средняя цена составляет 300 рублей.
- «От несчастных случаев», в том числе для профессиональных спортсменов. Страховка позволяет получить компенсацию при получении травмы, инвалидности или других случаев, прописанных в договоре, включая смерть застрахованного лица. «Ингосстрах» продает защиту в том числе для спортсменов, которые увлекаются опасными видами спорта. Цена зависит от рисков и составляет, в среднем, от 2500 рублей.
ОМС и ДМС
Государство заботится о здоровье граждан, предлагая бесплатную медицинскую помощь благодаря услуге ОМС, согласно закону № 326-ФЗ от 29.11.2010 «Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации».
ОМС позволяет получить помощь в муниципальной поликлинике в любом регионе РФ бесплатно. Для оформления требуется только паспорт и СНИЛС.
ОМС позволяет не только воспользоваться услугами врачей в случае распространенного заболевания (грипп, ОРЗ, ангина, вирусные инфекции и т.д.), но и получить профессиональную консультацию, пройти диспансеризацию, воспользоваться лечением и консультацией стоматолога, гинеколога, кардиолога и других медицинских специалистов.
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Более подробно об оформлении ОМС в дочерней организации «Ингосстрах-М» вы можете узнать на нашем портале.
Медицинская помощь по ОМС оказывается только в государственных учреждениях. Список бесплатных услуг и лекарств ограничен. Если страхователь желает получить более широкий спектр возможностей, он может присоединиться к платной программе, оформив полис ДМС – добровольного медицинского страхования.
Что можно включить в ДМС? Кроме обязательных услуг в клиниках улучшенного формата (с новым оборудованием, ремонтом и без очередей), допускается указать в страховке:
- расширенное аптечное обслуживание;
- экстренную госпитализацию;
- стоматологию;
- амбулаторно-поликлиническую помощь.
Стоимость страховой программы ДМС в «Ингосстрах-М» зависит от выбранного тарифа. Подробная информация о минимальной цене на полисы ДМС представлена в таблице.
| Тариф и услуги | Минимальная стоимость, в рублях |
| «Базовый» (только поликлиника) | 37700 |
| «Стандарт» (поликлиника + стоматология) | 48200 |
| «Оптимал» (поликлиника, стоматология и экстренная помощь) | 59900 |
| «Премиум» (все услуги) | 64700 |
| «Платинум» (все услуги + личный врач) | 71700 |
Точная стоимость услуг рассчитывается, исходя из выбранной программы, региона проживания и прикрепленной поликлиники.
Ответственность
Страховые программы, относящиеся к категории «Ответственность», направлены на защиту имущественных интересов перед третьими лицами.
ОСАГО
Полис ОСАГО относится к страховым программам, тарифы по которым регулируются на уровне законодательства (закон от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ). Это означает, что страховщики не могут превысить предельно допустимый лимит стоимости страховки, но имеют право использовать коэффициенты в пределах установленной нормы.
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! На нашем портале вы сможете узнать, сколько будет стоить ОСАГО с учетом базовых тарифов СПАО «Ингосстрах». Скачать документ можно по ссылке.
Для чего нужен полис ОСАГО:
- он защищает имущественные интересы перед третьими лицами на сумму до 400 тыс. рублей;
- покрывает расходы за причинение вреда жизни и здоровью при ДТП по вине застрахованного лица на сумму до 500 тыс. рублей.
Стоимость страховки зависит от нескольких факторов, среди которых: регион регистрации ТС, характеристики авто (год выпуска, мощность двигателя), стаж водителя, включая особенности управления автомобилем (с авариями по его вине или без).
ПРИМЕР. В текущем периоде в СПАО «Ингосстрах» частные владельцы ТС, зарегистрированных на территории Омской области, имеют право оформить страховую программу на сумму от 4118 рублей. Если авто принадлежит юридическому лицу, стоимость ОСАГО будет выше – 7399 рублей.
Владельцы ТС могут оформить страховую программу в офисе или онлайн (е-ОСАГО). Юридическая сила полисов одинаковая. Способ оформления услуги не влияет на цену. С 1 января 2017 года все страховщики оформляют полисы е-ОСАГО в обязательном порядке, согласно внесенным поправкам в законодательство РФ.
Калькулятор ОСАГО и КАСКО:
Профессиональная
Врачи и другие медработники могут защитить свои интересы в процессе трудовой деятельности. В СПАО «Ингосстрах» есть страховка, которая позволяет получить компенсацию за ошибки в:
- диагнозе;
- рекомендациях к лечению;
- процессе проведенной операции;
- назначенных лекарственных препаратах;
- иных действиях, связанных с процессом лечения.
Медработники могут застраховать не только интересы за причиненный вред здоровью, но и получить возмещение за услуги адвоката и иные расходы, понесенные в ходе разбирательств.
Другие программы
К другим услугам по защите интересов, связанных с причинением вреда третьим лицам и их имуществу, относится страхование ответственности перед соседями. Это тоже добровольная страховка. Она может быть включена в состав комплексного ипотечного страхования, но доступна и в отдельном порядке.
От чего зависит стоимость страховки:
- Тип жилого объекта.
- Количество санузлов и их состояние.
- Наличие системы автоматического отключения воды.
- Страхового покрытия.
- Срока договора.
Клиенты СПАО «Ингосстрах» могут дополнительно включить защиту интересов перед соседями за действия питомца или результат ремонта в квартире.
Программа комплексного ипотечного страхования
Программа комплексного ипотечного страхования включает в себя страхование:
- Титула. Защищает интересы клиента при заключении сделки, например, от фальсификации договора купли-продажи.
- Залога. Защита приобретаемого объекта недвижимости по договору ипотечного кредитования.
- Жизни и здоровья заемщика.
Особенностью комплексной программы является то, что в нее включены как обязательные элементы страховой защиты (залог), так и добровольные (титул, жизнь и здоровье заемщика).
СПРАВКА! Клиенты СПАО «Ингосстрах» могут оформить каждую программу по отдельности, например, ограничиться только покупкой полиса залогового страхования – обязательного при оформлении займа на приобретение жилья.
Стоимость комплексной программы варьируется от количества рисков, размера страховой суммы, особенностей имущества, которое указывается в договоре, а также типа сделки. В «Ингосстрахе» можно купить страховые продукты для специализированной программы кредитования военнослужащих – Росвоенипотеки, а также других видов целевых займов. Клиентам ПАО Сбербанк предоставляется скидка в размере 15%.
Выводы
Программы страхования представляют собой отдельные виды услуг, включающие в себя комплекс защиты от несчастных случаев, прописанных в договоре. Они охватывают отрасли страхования, в рамках которых страховщик имеет право заниматься реализацией полисов. Самыми популярными видами страховых программ в РФ являются:
- ОСАГО, КАСКО.
- Защита жизни и здоровья, включая специальную программу для заемщиков по ипотечному договору.
- Залоговое страхование, защита титула.
- ОМС, ДМС, защита от клещей.
- Страхование ответственности – профессиональной или перед соседями (иными третьими лицами).
Если вам понравилась статья, поделитесь ею с друзьями и подпишитесь на новости портала. Остались вопросы? Можете бесплатно проконсультироваться у онлайн-юриста или оставить комментарий.
Читайте далее о том, что такое страховой полис и его виды.
