Особенности возмещения ущерба по КАСКО

Среди всех видов автострахования, только полис КАСКО способен дать надежную страховую защиту владельцам транспортных средств от различных повреждений автомобиля и угона. Однако чтобы получить возмещение при КАСКО, потребуется приложить определенные усилия.

возмещение при каско

Мы расскажем, что нужно делать, чтобы гарантированно получить выплату от страховой организации, подробно рассмотрим все ситуации, которые могут произойти с автолюбителем. Но самое главное, вы узнаете, как необходимо действовать в подобных случаях.

Условия возмещения ущерба

Каждый владелец полиса должен знать, что страховая компания предоставляет услуги на основании Закона о страховании и собственных Правил. И если закон один для всех, то правила могут существенно различаться.

Это значит, что одинаковая по написанию программа может включать разные события, правила подачи заявления, перечень необходимых документов и т.д. Если клиент нарушил данные правила, страховщик имеет право отказать в компенсации.

Чтобы не стать жертвой, страхователь, заключивший договор страхования, должен тщательно изучить их и Правила. Только тогда при наступлении страхового события он сможет действовать грамотно. А значит, будет иметь все основания для получения компенсации.

Правила страхования по программе КАСКО обычно находятся на официальном сайте организации. Там же можно ознакомиться с общими Правилами страхования. Каждая организация составляет свой перечень рисков, которые она признает страховыми. При наступлении такого случая, страховщик обязуется произвести выплату.

Какой бы страховой случай ни произошел, владелец полиса должен предоставить страховщику документы. Только при наличии полного перечня необходимых документов случай будет признан страховым. В противном случае клиент не получит денежной выплаты.

Правила оформления страхового случая

Пострадавшему необходимо придерживаться определенных правил оформления страховых случаев:

  • Если произошло дорожно-транспортное происшествие, необходимо оперативно вызвать сотрудников ГИБДД. Когда ситуация требует вмешательства дополнительных служб, то нужно прибегнуть к помощи МЧС или полиции.
  • Пострадавшему категорически запрещается вступать в конфронтацию с оппонентом. Если данный факт все же имел место, страховая организация может расценивать это, как умышленный сговор.
  • Протокол происшествия должен содержать все нюансы произошедшей ситуации. Сотруднику ГИБДД не выполнившему данные требования, рекомендуем указать на это. Сейчас большинство аварий попадают на камеру наблюдения. Этот момент должен фигурировать в протоколе.
  • После наступления страхового случая, владельцу полиса необходимо максимально быстро обратиться в компанию, оформившую КАСКО. Он должен предоставить все бумаги, которые имеются на руках: справки из ГАИ и других служб, находившихся на месте аварии. Специалисты компании должны оставить хозяину автомобиля копии документов, которые он предоставил. Кроме того, сотрудники страховщика должны поставит отметку о дате приема оригиналов.
  • Осуществляется экспертиза. Рекомендуется предоставить страховщикам безграничный доступ к авто, чтобы ускорить процедуру. Владельцу автотранспортного средства должны сообщить название компании, которая будет осуществлять экспертизу. Кроме того, клиенту рекомендуется получить копию заключения.
  • После подачи всех документов не стоит расслабляться. Дело должно получить свой порядковый номер. Клиент может ознакомиться с датой регистрации и сроком рассмотрения. Если делопроизводство затянулось, требуется лично посетить офис компании. Некоторые недобросовестные страховщики могут намеренно затягивать процесс, а личное посещение поможет его ускорить.
  • Если владелец автомобиля не согласен с результатом экспертизы, у него есть возможность оспорить полученное решение в суде. Стоит отметить, при желании, можно оспорить любое экспертное заключение. Когда организация предлагает заниженную компенсацию ущерба, пострадавший может обратиться к услугам квалифицированного агентства для проведения перепроверки нанесенного ущерба.
  • Если страховщик задерживает денежную компенсацию, необходимо отправить претензию. В ней желательно указать размер компенсации и конкретные сроки.
  • Если жалоба так и не была удовлетворена, можно смело подавать документы в суд или воспользоваться помощью регулирующих органов.

Подавать обращение может доверенное лицо и наследники клиента. Подаваемая доверенность должна быть заверена у нотариуса.

Когда возмещение не предусмотрено

Перечень рисков, которые признаны страховыми, приведен в договоре страхования. Там же приведен перечень ситуаций, при которых рассчитывать на компенсацию не стоит.

Выделим самые распространенные:

  • нарушение условий договора. Ошибочный сбор документации может быть поводом, чтобы воспользоваться данным пунктом;
  • умышленный сговор с целью нанесения ущерба автотранспорту;
  • несоблюдение правил дорожного движения;
  • если клиент был за рулем автомобиля и осуществлял движение без водительского удостоверения, в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, страховщик имеет все основания для отказа;
  • если транспортным средством управлял человек, который не был внесен в страховой полис, то также последует отказ;
  • форс-мажорные обстоятельств: ядерный взрыв, радиация и т. д.;
  • военные действия, революции и народные волнения;
  • изъятие транспортного средства государственными органами;
  • предоставление страховщику заведомо ложных данных.

Каждая страховая компания имеет право включать в договор большое количество аспектов и пользуется этим правом. Потому, рассматривая то или иное событие, необходимо опираться только на договор страхования.

Если транспортному средству был нанесен умышленный ущерб со стороны третьих лиц, страховщики имеют право не выплачивать полную сумму возмещения, когда злоумышленники возместили убытки. Если преступники выплатили необходимую сумму после оплаты страховки, то клиент должен будет осуществить перерасчеты в пользу страховой организации.

Как рассчитывается сумма выплаты

Максимальный размер выплаты указывается в каждом договоре индивидуально.

При гибели страхователя, его наследники могут рассчитывать на полноценную компенсацию. То же происходит при угоне автотранспортного средства.

Иногда максимальная сумма выплаты может быть плавающей. На это оказывают влияние инциденты на дороге, которые были признаны страховыми случаями.

Если автомобиль был поврежден не полностью, то сумма возмещения будет зависеть от размера ущерба. Он должен быть подтвержден:

  • экспертизой, которую будут проводить сотрудники страховой организации;
  • оценкой квалифицированного эксперта;
  • выпиской из автосервиса, в которой проводился ремонт транспортного средства.

Иногда автолюбителю может быть отказано в максимальной выплате. На данный фактор может влиять износ автомобиля.

Если транспорт был угнан или не подлежит восстановлению, его владелец может  рассчитывать на получение компенсации:

  • максимальной выплаты на момент инцидента. Она утверждается в момент подписания договора страхования;
  • когда договором предусмотрена франшиза, она будет вычтена;
  • если от автомобиля сохранились детали, которые можно реализовать, то их стоимость вычитается из общей суммы;
  • также из суммы выплаты вычитается последний страховой взнос;
  • если по полису ранее производились выплаты, то их полная сумма будет вычтена из общего размера возмещения.

Сроки возмещения ущерба страховой компанией

Сроки уплаты компенсации могут быть разными у каждой страховой компании. Они обговариваются при заключении договора и указываются в нем.

Как правило, сроки выплаты составляют от 10 до 30 дней. Иногда страховщик может задержать выплату, если на то имеет объективные причины: ожидание поставки запчастей или большое количество клиентов, которые хотят получить компенсацию.

Если сроки возмещения ущерба заранее не обговаривались со страховой компанией, то необходимо руководствоваться нормами Гражданского кодекса РФ.

В такой ситуации страхования компания должна выполнить свои обязательства в течение 30 дней. Если выплата компенсации так и не была произведена в указанный срок, то владелец полиса вправе требовать неустойку. Отсчет времени на возмещение ущерба начинает после подачи полного пакета документации.

Какую компенсацию может получить клиент


Обычно страховая организация производит возмещение ущерба следующим образом:

  • ремонт автотранспорта в сервисных центрах;
  • выплата денежной компенсации;
  • обмен. Осуществляется в том случае, если транспорт был уничтожен или угнан. Если клиент желает осуществить обмен на более дорогостоящую модель автомобиля, то ему придется доплатить недостающую сумму.

Пошаговая инструкция получения выплаты по КАСКО

Чтобы гарантированно получить возмещение по КАСКО, владелец полиса должен придерживаться пошаговой инструкции:

  1. После наступления страхового события, он должен оповестить страховщика об инциденте. Рекомендуется сразу позвонить на номер горячей линии или поддержки клиентов. Обычно у пострадавшего есть 5-7 дней, чтобы предоставить всю документацию в свою страховую компанию. Если не сделать этого в указанные сроки, клиенту могут отказать в возмещении ущерба.
  2. Предоставить весь пакет документации, необходимой для признания случая страховым.

В случае угона необходимо предоставить:

  • договор страхования и полис. Если документ был утерян, страховая компания не имеет права отказать пострадавшему, т.к. с легкостью сможет получить дубликат утерянного документа;
  • паспорт ТС;
  • свидетельство о регистрации ТС;
  • документы на автомобиль;
  • ключи от авто. Если они были утрачены или уничтожены, нужно получить подтверждающую справку об этом;
  • если было заведено уголовное дело, потребуется предоставить копию постановления. Иногда страховщик может потребовать дополнительные бумаги о данном инциденте.

При нанесении ущерба, необходимо предоставить:

  • оригинал договора страхования;
  • копию водительского удостоверения;
  • документы на транспортное средство;
  • документацию из ГИБДД. Справку о дорожно-транспортном происшествии, постановление об административном правонарушении и т. д.
  • если на место аварии прибывали другие службы, потребуется документация из этих органов;
  • если клиент самостоятельно оплачивал проведение экспертизы, он должен предоставить заключение;
  • если осуществлялась эвакуация автотранспорта, то потребуется соответствующая справка;
  • если происшествие произошло из-за стихийного бедствия, то потребуются бумаги из государственных органов, которые обеспечивают надзор за состоянием окружающей среды.

  1. После этого сотрудники страховщика обязаны осмотреть автомобиль. Рекомендуется получить копию заключения.
  2. Самое время переходить к возмещению. Если владелец выбрал ремонт авто, то он получает соответствующее направление. Чаще страховщик выбирает компанию, которая будет осуществлять ремонтные работы. Если автолюбитель решает самостоятельно отдать ТС на восстановительные работы, то нужно сохранить смету, заказы-наряды, справку, чеки т. д.
  3. Необходимо отдать авто на проверку в страховое учреждение, чтобы там получили подтверждение о выполнении ремонтных работ.

Если у вас остались вопросы или вы хотите поделиться собственным опытом получения возмещения, пишите в комментариях к этой статье. Подписывайтесь на обновления сайта, ставьте лайки, делитесь полученной информацией в социальных сетях.

Если вопросы конфиденциальны и не терпят разглашения, запишитесь на бесплатную консультацию к нашему онлайн юристу. Для этого заполните соответствующую форму.

Ссылка на основную публикацию