Страхование финансово-хозяйственной деятельности предприятия в 2024 году

Любой крупной компании целесообразно будет осуществить страхование финансовой деятельности от различного рода рисков. Страховка поможет в случае возникновения внештатной ситуации покрыть все понесенные убытки и продолжить деятельность в обычном режиме.

Что это такое

Под страхованием хозяйственной деятельности юридического лица понимаются правоотношения между страхователем (этой организацией) и страховщиком (страховой компанией, имеющей лицензию от Центробанка на проведение соответствующих операций), в результате которых СК принимает на себя обязательство по осуществлению страховой выплаты при наступлении страхового случая – а именно, при причинении убытков страхователю в процессе осуществления им своей финансовой деятельности.

Какие риски есть в деятельности фирмы

Количество, степень и структура рисков, существующих у юридического лица, зависят от:

• сферы его финансовой деятельности;
• масштаба бизнеса – территории присутствия, наличия или отсутствия структурных подразделений, количества сотрудников, общей стоимости имеющегося в собственности или находящегося в хозяйственном ведении имущества;
• размера текущих обязательств перед контрагентами, наличия или отсутствия запущенных судебных процессов и др.

Вне зависимости от того, в какой сфере работает предприятие и какой масштаб бизнеса, всегда присутствуют определенные риски, практически все из которых можно покрыть страховкой:

• потеря имущества организации (как движимого, так и недвижимого), основных, производственных, оборотных и внеоборотных активов;
• возникновение гражданской ответственности перед своими работниками или иными лицами (например, при нанесении вреда в результате эксплуатации опасного объекта);
• неполучение ожидаемых доходов в результате вложения в низкодоходные инвестиционные инструменты или при несоблюдении контрагентами своих обязательств по договору;
• несение судебных издержек в результате предъявленных судебных исков;
• несение убытков в результате вынужденного простоя деятельности или утверждения законодательных норм, ухудшающих текущее правовое положение предприятия.

Виды страхования финансовой деятельности фирмы

Организации и предприятия любых организационно-правовых форм могут оформить в страховых компаниях, имеющих соответствующую лицензию, в зависимости от текущих потребностей и вида осуществляемой финансовой деятельности, договор страхования:

• автомобилей от рисков утраты или повреждения в результате пожара, наводнения, цунами, падения летательных аппаратов или объектов городской инфраструктуры по КАСКО;
• гражданской ответственности работников-водителей юридического лица от риска возникновения у них гражданской ответственности перед третьими лицами по возмещению ущерба здоровью или имуществу (ОСАГО);
• ответственности экспедитора;
• транспортируемых грузов;
• торговых или экспортных кредитов;
• гражданской ответственности транспортного перевозчика;
• ответственности профессионального участника рынка ценных бумаг;
• ответственности владельца опасного объекта;
• водного или авиационного транспорта от рисков утраты или повреждения;
• различного рода финансовых и предпринимательских рисков.

Компания может (а в случаях, установленных законом – должна) позаботиться также и о своих сотрудниках, ведь штат – это основа финансовой деятельности. Предприятие обязательно должно встать на учет во внебюджетных фондах (ПФР, ФСС, ФОМС) и зарегистрироваться в качестве страхователя, тем самым застраховав своих работников по:

• обязательному пенсионному страхованию;
• обязательному медицинскому страхованию;
• страхованию на случай травм на производстве, болезни и родов.

Важно! Юридическое лицо также вправе защитить своих работников дополнительно, приняв участие в корпоративных программах добровольного медицинского страхования (ДМС).

Выгодно ли страховать

Юридическое лицо может определить, выгодно ли приобретать ту или иную страховку, самостоятельно, оценив финансовые основы своей страховой деятельности и экономику страхования в России в целом.

Полис будет выгодно приобрести, если:

• степень страхового риска и, как следствие, вероятность возникновения страхового случая для данной организации и планируемого к принятию на страхование объекта достаточно велики;
• возможный имущественный ущерб от страхового случая нанесет фирме огромные убытки, ликвидация последствий которых отнимет много финансовых ресурсов и / или трудозатрат;
• сама по себе деятельность фирмы предусматривает наличие большого количества рисков по сравнению с фирмами, осуществляющими работу в “неопасных” сферах.

Страхование в Ингосстрахе

Ингосстрах является крупнейшим универсальным страховщиком в сфере российского страхования и имеет наивысший рейтинг финансовой надежности и устойчивости по данным рейтингового агентства Эксперт РА – ruAAA.

Оправдывая присвоенный рейтинг, СК Ингосстрах предлагает для малого, среднего и крупного бизнеса:

• колоссальное количество страховых продуктов различной направленности (целых 120 штук);
• заключить страховой договор по некоторым направлениям в онлайн-режиме;
• оставить онлайн-заявку на подробную консультацию страхового менеджера.

Внимание! Менеджер Ингосстраха осуществит предварительный расчет страховой премии, подскажет, куда нужно подъехать представителю юридического лица для заключения соглашения, а также разъяснит любые непонятные моменты.

Все 120 страховых продуктов для бизнеса распределены по видам страхования на 10 категорий:

• “Автострахование”;
• “Авиационные риски”;
• “Морские риски”;
• “Страхование грузов”;
• “Пассажиры”;
• “Имущество”;
• “Ответственность”;
• “Финансовые риски”;
• “Опасные объекты”;
• “Сотрудники и персонал”.

Все продукты в Ингосстрахе, предусматривающие страхование финансовой деятельности предприятия, разделены также по отраслям бизнеса на 18 категорий, среди которых:

• “Космос”;
• “Авиация”;
• “Медицина и здравоохранение”;
• “Недвижимость”;
• “Промышленность”;
• “Профессиональные услуги”;
• “Сельское хозяйство”;
• “Строительство” и др.

Ингосстрах также предлагает эксклюзивные страховые продукты, которых, зачастую, нет в других СК, например:

• страхование от преступлений сотрудников;
• страхование рисков отмены зрелищных мероприятий;
• страхование судов в постройке и др.

Где еще можно застраховать интересы фирмы

Организации и предприятия любых форм собственности могут защитить свои финансы, движимое, недвижимое имущество, жизнь и здоровье сотрудников, ответственность за нанесение ущерба третьим лицам, финансовые, предпринимательские и иные виды рисков также и в других страховых компаниях, помимо Ингосстраха.

Представим таблицу ТОП-5 страховщиков, осуществляющих страхование по различным направлениям для малого, среднего и крупного бизнеса. Так как тарифы постоянно меняются, в целях актуальности сведений, рекомендуем уточнять их непосредственно в колл-центре соответствующей СК:

Итак, малое, среднее и крупное предприятие должно задуматься о защите своих активов, приобретя соответствующую страховку, чтобы впоследствии компенсировать убытки не из своего бюджета, а за счет фонда страховщика. Осталось что-то непонятным из статьи? Любой вопрос можно моментально решить, обратившись к нашему юристу через чат.

Не забываем, что с каждым вашим лайком и репостом наш сайт обновляется новыми полезными материалами о страховании.

Далее читайте свежую публикацию о страховании финансовых рисков.