Нужна ли замена ОСАГО при замене водительского удостоверения и стоит ли оповещать страховую в 2024 году

С первичным пакетом документов при оформлении ОСАГО может произойти все, что угодно. Начиная от банальной потери водительского удостоверения, заканчивает окончанием срока его действия. Требуется ли Замена ОСАГО при замене водительского удостоверения, нужно ли оповещать страховую компанию и как правильно действовать в таких случаях вы узнаете из нашего поста.

Нужно ли менять ОСАГО при смене прав, что говорит законодательство

При необходимости внесения изменений в договор страхования, нормы действующего законодательства, предусматривают следующее:

1. Положения статьи 14 главы 2 закона № 40-ФЗ «Об ОСАГО» обязывают страхователя, при заключении договора страхования, кроме заявления, представить пакет документов, который включает водительские удостоверения (копии) всех лиц, допущенных к управлению транспортным средством.
2. Правила страхования (ПС) № 431-П «Правила ОСАГО», утверждённые Банком России 19.09.2014 (с изменениями и дополнениями) пунктом 1.10 предоставляют возможность внесения изменения сведений, в ранее заключённый договор страхования. В соответствии с ПС страхователь обязан обратиться к страховщику с заявлением об их изменении в кратчайший срок. После проверки представленной информации и документов, уполномоченный представитель страховой компании вносит запись в графу «Особые отметки», указав дату изменений, завизировав их личной подписью и проставлением печати страховика.
3. Теми же нормами предусмотрено, что при наличии электронного (п.1.11 ПС) полиса ОСАГО, после замены водительского удостоверения, можно внести изменения путём оформления нового полиса, с подготовкой копии на бумажном носителе.
4. Одновременно с внесением актуальных сведений, страховщик обязан внести изменения в базу РСА не позднее пяти рабочих дней.

Важно! Если страховщик принял решение о том, что замена полиса ОСАГО при замене водительского удостоверения необходима, то оформляя новый, основные положения договора (сроки действия, транспортное средство) остаются неизменными.

Как правильно действовать

Порядок действий страхователя по внесению изменений в договор страхования при смене водительского удостоверения представлен следующим:

• после замены документа, удостоверяющего право на управление транспортным средством, страхователь должен (ПС п. 1.11) прибыть к страховщику;
• с собой ему необходимо иметь паспорт, ПТС, страховой полис, требующий внесения изменений, новые водительские права;
• заполнить заявление, указав реквизиты старого и нового документа (бланк предоставит представитель компании);
• если страховщик вносит новые сведения путём проставления особых отметок в полис, то он выдаётся на руки сразу;
• если страховщик выдаёт новый полис, то он оформляется на протяжении не более двух рабочих дней со времени сдачи старого документа.

Особенности внесения изменений в электронный полис ОСАГО при замене водительского удостоверения заключается в том, что ПС предусматривает подачу письменного заявления на корректировку сведений о страхователе, но не е-вариант. Так, СК «Росгосстрах», предоставляет возможность для клиентов приобрести электронный полис онлайн, но опции «личного кабинета» не предусматривают принятие заявлений об изменении реквизитов каких-либо документов. Одновременно, такая возможность представлена клиентам СК «Ингосстрах».

Важно! Представляется целесообразным, при заключении электронного договора ОСАГО, уточнить у страховщика возможные варианты и порядок изменения действующего полиса.

Нужно ли оповещать страховую

При заключении договора страхования ОСАГО стороны (страховщик и страхователь) добровольно получают определённые права, а также возлагают на себя обязанности. Глава 6-я типового договора обязательного автострахования в пункте 6.1.3. закрепила обязанность незамедлительного письменного оповещения страховщика об изменении сведений, закреплённых договором. Таким образом, письменное уведомление обязательно в следующих случаях:

1. Замена водительского удостоверения. Во вновь выдаваемых документах на оборотной стороне указывают серию и номер старого водительского удостоверения, что позволяет проследить преемственность стажа вождения для каждой открытой категории автотранспорта.
2. Смена места жительства. Важные сведения, связанные с коэффициентом территории преимущественного использования автотранспорта. Может повлечь увеличение или снижение страховой премии.
3. Замена паспорта технического средства.
4. Смена государственных регистрационных номеров.
5. Изменение персональных данных.
6. Изменение срока действия договора в большую сторону, если он был заключен на срок менее одного года.

Страховые компании, выявляя несвоевременное оповещение об изменении сведений, закреплённых договором страхования, ответственность по которому перед третьими лицами не наступила, правовые последствия не применяют. Но при совершении виновного ДТП, и обстоятельствах, когда страхователь своевременно не уведомил страховщика об изменениях, может быть принято решение об отказе выплаты страхового возмещения. Так как условия договора страхователем нарушены, то такое решение будет носить законный характер.

Следует обратить внимание, что если изменения в полис не внесены, а сотрудники дорожной полиции не обязаны разбираться в истории изменения документов владельцев полиса ОСАГО, то скорее всего, они признают его недействительным, следовательно – возможно применение административного взыскания.

В каких случаях обязательно нужно менять полис

Действующие ПС предусматривает ряд случаев, при которых обязательно менять полис при получении заявления от страхователя о смене документов. Он может оформляться с перерасчётом или без перерасчета страховой премии.

Без изменения стоимости страховых услуг полис переоформляют:

• изменение персональных данных страхователя (имя, фамилия, название юридического лица);
• корректировка персональных данных собственника (имя, фамилия, наименование юридического лица);
• при реконструкции данных автомобиля без изменений категории и мощности ДВС;
• присвоение (изменение) VIN автотранспорта;
• получение (замена) государственного знака транспортного средства;
• изменение персональных сведений, допущенных к управлению (имя, фамилия, удостоверения водителя).

Полис переоформляется с возможным пересчетом его стоимости при следующих случаях:

• корректировка регистрации по месту жительства страхователя;
• при реконструкции были изменены мощность ДВС, категория автомобиля, увеличено количество мест для пассажиров, разрешённая масса;
• начато использование автомобиля в качестве такси;
• изменение страхового покрытия с ограниченным количеством водителей на неограниченное;
• увеличение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством;
• корректировка срока действия договора страхования, если он был заключен на срок менее одного года.

Новый полис ОСАГО, при замене водительского удостоверения, как и иных документов, выдаётся с проставлением реквизитов старого полиса страхования в разделе «Особые отметки».

Как сохранить КБМ при обмене водительского удостоверения

Пожалуй, самая значительная скидка, которую может получить страхователь при заключении договора ОСАГО, представлена КБМ (коэффициент «бонус-малус»). Чем длительнее период безаварийного управления транспортным средством, тем стоимость страховой премии меньше. Узнать значение КБМ для водителя можно всегда, обратившись к базе РСА (Российский союз автостраховиков) по номеру полиса ОСАГО.

Своевременное уведомление страховой компании о замене водительского удостоверения исключит вероятность потери информации о КБМ водителя при заключении последующих договоров. Но если это произошло, то для восстановления коэффициента следует использовать один из следующих вариантов:

1. Обращение к страховой компании. Следует написать заявление о том, что личной проверкой был установлен факт понижения «бонуса», а возможной причиной явилась ошибка оператора при внесении сведений о новом водительском удостоверении.
2. Подача заявления через официальный сайт РСА. Для этого необходимо иметь доступ к интернет. Следует «скачать» бланк заявления. Заполнить его без ошибок и направить по электронной почте для рассмотрения по существу вопроса. При возникновении затруднений сотрудники РСА предоставят консультацию по телефону «горячей линии».
3. При значительном удалении страхователя от офиса или отсутствии доступа к интернету возможна подача заявления по обычной почте. Оно пишется в свободной форме. Важным остаётся точное перенесение сведений из документов.
4. В случаях необоснованного отказа страховиков в восстановлении КБМ, страхователь может защитить свои интересы обращением в суд.

Во всех случаях необходимо подготовить следующий пакет документов:

• действующий полис ОСАГО (при наличии полисов, оформляемых ранее, стоит подготовить и их);
• удостоверение личности страхователя;
• новее удостоверение водителя о праве управлять транспортным средством заявленной категории;
• если в полисе указаны иные лица, имеющие право на управление авто – копии их документов.

После положительного решения вопроса о восстановлении КБМ, страхователь вправе истребовать сумму переплаты, которая произошла при оформлении нового полиса без учёта имеющихся преференций.

Совершенно очевидно, что при замене водительского удостоверения своевременное уведомление страховой компании избавит страхователя от необходимости восстановления утраченного коэффициента «бонус-малус», излишних проблем при выплате страхового возмещения третьим лицам и претензий со стороны сотрудников дорожной полиции.

Подробнее про внесение изменений в электронный полис ОСАГО вы можете уточнить далее.

Ждем ваших вопросов в комментариях и напоминаем про запись на бесплатную консультацию к автоюристу в специальной форме на сайте.

Просим оценить пост, если он был полезен вам.