В 2019 году россияне обратились в банки рекордное количество раз. Общая задолженность населения к декабрю составила 8 триллионов 610 миллионов рублей. Каждый третий займ потрачен на приобретение жилья. Подобная сделка не обходится без оформления полиса. В противном случае кредитор вынужден повысить годовой процент. Эта дополнительная услуга не бесплатная. Поэтому заявитель предпочитает страхование жизни для ипотеки Сбербанка, где дешевле всего обойдется обеспечение такого договора.
Обязательно ли страховать жизнь
Статья 31 закона «Об ипотеке» №102-ФЗ от 16.07.1998 регулирует проведение сделки при покупке недвижимости на заемные деньги банка. В соответствии с этой нормой, обязательному страхованию подвергается только залоговое имущество. Расходы на оформление, уплата премии, ежемесячные счета возлагаются на заявителя. И это не всегда дешево.
Полис покрывает следующие риски:
- Полная потеря объекта недвижимости.
- Частичные повреждения конструкции.
Остальными продуктами компании клиент может воспользоваться добровольно. То есть банк не имеет права навязывать услугу.
В дополнительный необязательный пакет входит:
- страхование жизни;
- титула;
- потеря работы.
Ни одна кредитная организация России не имеет права требовать оформления этих услуг. Отказ на основании нежелания клиента заключать сделку со СК может быть обжалован судом.
Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке в 2024 году остается добровольным. Этот пункт прописан документально. Но если заемщик отказывается, даже найдя самый дешевый вариант, возрастают риски для кредитора. Чтобы обезопасить сделку, структура повышает годовой процент.
Риски по полису страхования жизни при ипотеке от сбербанка:
- Смерть.
- Приобретенная 1,2 группа инвалидности.
- Нетрудоспособность более 30 дней.
Важно! Если человек попал в аварию, стал инвалидом 1 группы, а через месяц умер, СК осуществит платеж один раз. После смерти компенсация прекращается. Когда застрахованный находился на больничном более 30 дней, а потом оформил инвалидность, компания перечисляет банку деньги ежемесячно.
СК откажется компенсировать убытки при СС, если:
- В крови застрахованного обнаружат алкоголь, наркотические вещества.
- Клиент болен СПИДом, ВИЧ.
- Несчастный случай произошел во время преступления, и это установлено судом.
- ТС управлял человек без права эксплуатации.
Эксперты в области кредитования рекомендуют оформить страхование жизни в Сбербанке вне зависимости, дешевая услуга или дорогая. Ипотека считается продуктом повышенных рисков. Это относится не только к самой структуре – договор поможет заемщику при несчастном случае.
Сколько стоит кредит без полиса
Чтобы произвести расчёт суммы займа, нужно знать структуру финансовой части ссуды. То есть что банк включил в долг кроме стоимости объекта недвижимости.
Из чего состоит ипотечный кредит от Сбербанка:
- Основное тело. Цена квартиры (земельного участка).
- Процентная годовая ставка – от 7%.
- Обслуживание ссудного счета – 4% от стоимости покупки.
- Полис обязательного страхования залогового имущества – 1% от кредита.
- Работа оценщика. Москва – от 10 до 15 тыс. р. Регионы – около 7.
- Добровольные виды услуг СК (страхование жизни, титула при ипотеке в сбербанке) – 2%.
Посчитать, сколько стоит кредит, можно, рассмотрев конкретный случай. Николай Васильевич приобрел однокомнатную квартиру на вторичном рынке за 3 500 000 р. в ипотеку. Годовая процентная ставка составила 9%. Срок выплат – 180 месяцев.
Как будет выглядеть кредит Николая Васильевича:
- Основное тело – 3 500 000 р.
- Оценщик – 12 000 р.
- Общая сумма процентов, заплаченных за 15 лет – 1 763 000 р.
- Обслуживание счета – 211 тыс. р.
- Страховка имущества – 54 860 р.
- Добровольные виды услуг СК – 109 720 р.
Ипотечный кредит от Сбербанка, без договора жизни и здоровья составит 5 650 580 р. Переплата – 2 150 580 р.
Как рассчитывается стоимость страховки
Полис по ипотечному кредиту оформляется СК сроком на 12 месяцев и продляется каждый год до внесения последнего платежа. За три недели до окончания периода кредитор высылает компании остаточную сумму долга. На основании этого СК пересчитывает взнос.
Как продлить страховой полис по ипотеке для Сбербанка на очередной год написано в этой статье.
Что влияет на страхование жизни при ипотечном кредитовании:
- Возраст клиента.
- Его профессия.
- Состояние здоровья (хронические заболевания).
Тариф для заемщиков старше 40 увеличивается ежегодно. Это объясняется повышением рисков наступления СС. Для этой категории граждан сложно подобрать дешевый вариант.
Рассчитаем стоимость страховки для клиента Сбербанка. Общий трудовой стаж на должности менеджера – 7 лет. Здоровье – удовлетворительное. Хронические заболевания отсутствуют. Сумма кредита – 4 000 000 р. Плавающая ставка – от 15 до 12,9%.
Цена полиса:
- Первый год – 12 900 р.
- Второй – 12 730 р.
- Весь последующий период – 12 312 р.
Заемщики, трудящихся на вредном производстве, за страхование жизни и здоровья для ипотеки от Сбербанка заплатят дороже. Очевидная повышенная масса тела заявителя тоже отразится на цене.
Калькулятор
Самый удобный способ рассчитать стоимость полиса от Сбербанка онлайн – воспользоваться калькулятором на нашем сайте.
Для работы с сервисом, нужно ввести следующую информацию:
- Город, где будет оформлен займ.
- Наименование банка.
- Сумму кредита.
- Объект страхования.
- Индивидуальные данные заемщика.
Далее, нажать кнопку «Рассчитать». Сервис поможет отыскать дешевый вариант.
Важно помнить, что итоговая стоимость определяется в каждом случае индивидуально. Калькулятор страховой жизни поможет заранее учесть дополнительные расходы.
Как оплатить полис в Сбербанке онлайн можно узнать, прочитав эту статью.
Где дешевле оформить страховку
Перед тем как сделать выбор СК, следует сравнить актуальные предложения. Стоимость страхования жизни при ипотеке от Сбербанка не самая низкая.
Сделка с СК может гарантированно продлить ипотечные выплаты при наступлении непредвиденных обстоятельств. При этом кредитная история не будет испорчена просроченным платежами.
Специалисты Страховкавед.ру подготовили обзор популярных СК 2024 года, где заемщик оформляет страхование жизни при ипотечном кредитовании, подобрав для себя самый дешевый вариант.
| Название СК | цена договора (% от стоимости) | народный рейтинг | особенности продукта |
| Сбербанк Страхование | от 0,34 | дорогой тариф | Повышает шансы одобрения. |
| ВТБ Страхование | от 0,25 | средний | Быстрая компенсация. Оформление онлайн. |
| ВСК Страховой дом | от 0,25 | средний | Рассрочка при оплате премии. Быстрая компенсация при СС. |
| РЕСО | от 0,182 | хороший | Большое количество представительств в крупных российских городах. |
| Альянс (Росно) | от 0,26 | средний | Возврат премии при досрочном погашении кредита. |
| Росгосстрах | от 0,2 | средний | Поэтапное приобретение страховки. |
| Ингосстрах | от 0,25 | хороший | Доступные цены. |
| АльфаСтрахование | от 0,26 | средний | Компенсация через неделю после регистрации СС. |
| СОГАЗ | 0,1 – 5,6 % | средний | Договор можно приобретать поэтапно |
Дешево приобрести услугу не значит обеспечить собственную безопасность. Перед покупкой стоит внимательно читать договор с СК.
Список аккредитованных Сбербанком СК
По закону клиент в течение 30 дней должен застраховать свою жизнь, получая ипотеку Сбербанка. Сделать это заявитель сможет в любой страховой компании. При обращении менеджер предложить оформить услугу СК «Сбербанк».
Список аккредитованных СК:
- ООО СК «Сбербанк страхование»;
- САО «ВСК»;
- ООО СК «ВТБ Страхование»;
- ПАО «САК «Энергогарант»;
- ООО «Абсолют Страхование»;
- АО «АльфаСтрахование»;
- СПАО «Ингосстрах»;
- СПАО «РЕСО-Гарантия»;
- ООО «СФ «Адонис»;
- ООО «СК «Гранта»;
- ООО «Зетта Страхование»;
- ООО «СО «Сургутнефтегаз»;
- АО «СОГАЗ»;
- АО СГ «Спасские ворота»;
- АО СК «Альянс»;
- АО «Страховая бизнес группа»;
- ООО «СК «Независимая страховая группа»;
- АО «СК «РСХБ-Страхование».
На этом не заканчивается перечень страховых компаний, где можно оформить полис жизни, здоровья и залоговой квартиры. Но при обращении в другую структуру есть шанс получить отказ от кредитора. Несмотря на это, менеджеры СК, которые не имеют договоренностей с банком, уверяют, что никаких проблем с получением займа не будет. И заманивают клиентов дешевыми договорами. Это не всегда соответствует действительности.
Многие заемщики задаются вопросом о том, должны ли они обязательно в Сбере оформлять сделку или можно сделать в любой СК, где дешевле. Кредитные эксперты дают неоднозначный ответ. Если человек опасается отказа, то лучше застраховывать жизнь и здоровье именно там. Но по закону право выбора закреплено за клиентом.
Важно! Если заемщик расторгает договор со страховой компанией, банк имеет право повысить процентную ставку на 1%.
Говоря о государственных нормах регулирования кредитования граждан и страхового дела в России, стоит отметить, что даже при ипотеке заявитель может отказаться от сделки и расторгнуть договор со СК в период охлаждения без финансовых потерь. Если банком не прописано, что премия не возвращается даже до истечения двух недель.
Отзывы
В интернете нашлись положительные и отрицательные мнения о страхование жизни от Сбербанка. Своим опытом поделилась Елена из Подмосковья. После наступления СС компания в соответствии с договором погасила кредит заемщика.
Диана тоже оценила сервис. Она получила ипотеку в Сбербанке. Попутно согласилась оформить страховку. Ей запомнились скорость работы и оперативность сотрудников компании.
Страховка жизни при оформлении ипотеки – это не только гарантии банка, получить свои деньги обратно, но и уверенность заемщика в том, что никакой форс-мажор не повлияет на его право владения и пользования имуществом. Стоимость договора может стать несущественной тратой по сравнению с теми финансовыми потерями, которые грозят клиенту банка при неплатежеспособности.
Остались вопросы о том, где дешевле застраховаться? Наш дежурный юрист всегда готов помочь. Также можно записаться на бесплатную консультацию, оставив номер телефона в плавающем окошке внизу страницы.
Поставьте лайк или сделайте репост, если статья показалась интересной.
Подробнее про страхование ипотеки в Сбербанке, читайте далее.
