Современный рынок предлагает компаниям возможность защитить свои доходы и собственность в бизнесе через страхование имущественных интересов юридических лиц. Защита интересов может заключаться в оформлении договора на недвижимость, аренду и обязательства перед третьими лицами.
Необходимость страхования имущественных интересов фирм
Страхование как способ защиты имущественных интересов людей в РФ только набирает популярность. Но в США и других развитых стран до 90% жителей в отдельных штатах добровольно пользуются возможностью купить полис.
Имущественный интерес лежит в основе страхования в РФ. Это прописано в ст. 4
Закона РФ от 27.11.1992 №4015-1. Страхование имущественных интересов юридических лиц можно разделить на 2 категории: добровольное и обязательное.
Оформление добровольного договора является прерогативой клиента. Как правило, услугами страховщиков на добровольной основе пользуются крупные фирмы: сетевые маркеты, авиакомпании, банки. Они понимают, от чего зависят риски, что может привести к краху бизнеса, поэтому не экономят на оплате премии страховым организациям.
Наличие обязательной страховки защищает ответственность перед третьими лицами (полис ОСАГО для юридических лиц) и позволяет компаниям не беспокоиться о возможном крахе деятельности при его реализации.
Обязательное страхование
К обязательным договорам относятся страховки, связанные с предоставлением недвижимости в качестве залога. Собственность юридического лица выступает в качестве обеспечения по кредиту. Если заемщик в лице компании не выполняет требования, недвижимость переходит к банку.
СПРАВКА. Оформление залога – обязательное условие в предоставлении кредита под залог недвижимости. Аналогом обязательного договора для физ.лиц является залог по ипотеке.
К обязательным услугам в имущественном страховании юридических лиц относят защиту ответственности владельцев опасных объектов (например, АЭС) и ОСАГО.
ОСАГО должно быть у каждого, кто управляет транспортным средством на территории РФ. Имущественный интерес по ОСАГО для юридических лиц заключается в сохранении застрахованной собственности и отсутствии аварий по вине страхователя.
Добровольное страхование
Добровольное страхование оформляется в случае, если компания намерена максимально уберечь себя от рисков в процессе эксплуатации основных фондов. Здания, сооружения, техника, компьютеры, элементы отделки – все они могут быть включены в классическую защиту имущества юридических лиц.
Если страховщик оформил обязательное страхование, например, защиту опасного объекта недвижимости, он может приобрести другую услугу на добровольной основе. В таком случае имущественный интерес юридического лица будет проявляться в двойном объеме: по отношению к компании, где оформлен обязательный договор и добровольная защита имущественных интересов.
Объекты страхования
В имущественном страховании для юридических лиц объектами выступают:
- Риск порчи собственности, утраты первоначального состояния (без учета амортизации), уничтожение вследствие стихийного бедствия или противоправных действий третьих лиц.
- Предпринимательский риск. Бизнес часто основан на доверии. Если контрагенты и подрядчики срывают сроки, это грозит потерей прибыли. Здесь уже речь идет о реализации еще одного риска – финансовых потерь. Но в имущественном страховании юридических лиц он встречается реже.
Страховой интерес
В имущественном страховании страховой интерес проявляется в защите объекта от порчи, повреждения, утраты или полной гибели, а также в безопасной эксплуатации недвижимости.
При страховании ответственности перед третьими лицами в процессе эксплуатации объекта предпринимательской деятельности страховой интерес выражается в том, чтобы не был причинен вред другим лицам и их собственности.
Личное страхование в деятельности компаний
В личном страховании имущественные интересы связаны с защитой жизни, здоровья и дееспособности субъекта. В деятельности компаний чаще встречается комплексные полисы ОМС или ДМС. Страховщик заключает договор с руководством, согласно которому все сотрудники фирмы получают полисы и могут обслуживаться на льготных условиях в выбранных поликлиниках.
Как интересы частных лиц в имущественном страховании для юридических лиц влияют на бизнес? Наличие полисов для работников повышает шансы на получении квалифицированной медицинской помощи, а это помогает сотрудниками быстрее бороться с заболеваниями и не тратить время на оформление больничных листов. Забота о персонале проявляется в сохранении запланированных темпов работы предприятия. Если бизнес дает сбой из-за человеческого фактора (болезнь сотрудников), компании следует задуматься об усилении страховой защиты и создания оптимальных условий работы.
Страхование ответственности фирм
Объектами страхования ответственности фирм выступают интересы перед третьими лицами. Договор может быть обязательным, если деятельность фирмы сопряжена с риском. Это потенциально опасные для окружающей среды предприятия, деятельность которых, в результате реализации страхового риска, может принести значительный вред окружающей среде. Ликвидация аварии обойдется в 100 000 раз дороже, чем стоимость максимальной страховки недвижимости юридического лица.
Кроме обязательной услуги фирмы могут приобрести страховки по желанию. Пример – договор, защищающий интересы организации перед соседями. Ремонтные работы могут привести не только к регулярному шуму, но и негативным последствиям. Поэтому некоторые страховщики, например, «Ингосстрах», предлагают приобрести специальное страхование интересов для юридических лиц на время ремонтных работ.
СПРАВКА. Защита ответственности в ходе предпринимательской деятельности – шанс не потерять все, если бизнес вдруг перестанет приносить регулярный доход.
Где выгодно оформить страхование
Выгодную страховку имущества для юридических лиц можно оформить в компании «Ингосстрах». Страховщик предлагает линейку продуктов, предназначенную для различных отраслей страхования и особенностей бизнеса:
- «Ингобизнес». Продукт предлагает защитить имущественные интересы и ответственность перед третьими лицами. Полис предусматривает оформление франшизы (на выбор клиента). Список основных рисков представлен ниже.Полис доступен для покупки онлайн.
- Защита имущества. Классический полис по защите собственности. Тарифы индивидуальные. Для оформления необходимо связаться с менеджером «Ингосстраха». Основные условия представлены на слайде.
- Для владельцев автобизнеса. По программе имущественные интересы защищены, в том числе, от специфических рисков. Основной уклон в продукте сделан на автомобильную тематику, поэтому среди объектов, которые застрахованы, есть много деталей, нюансов, известных автолюбителю.
- Договор для промышленных предприятий. Максимальная защита имущества юридических лиц. Страховка предусматривает обеспечение имущественных интересов по всем рискам.
- Защита собственников торгового центра. Особенностью услуги является страхование имущественных рисков, которые специфичны в конкретной отрасли бизнеса, например, поломка лифта. Она может повлечь за собой не только негатив со стороны ожидающих пассажиров, но и страх у тех, кто внутри кабины.
Представленные полисы, кроме услуги «Ингобизнес», можно оформить после личной встречи с представителем компании. Страховщики предпочитают заключать договор с организациями только после встречи с менеджером. Это позволяет оценить особенности бизнеса, состояние страхуемого объекта, его стоимость и рассчитать шанс реализации рисков.
Выводы
Страхование имущественных интересов юридических лиц – популярная услуга. Предприятия заинтересованы в защите объектов и основных фондов, поэтому:
- Страховка для юридических лиц включает в себя сохранность основных фондов, коммуникаций, отделки, мебели, инвентаря, ценностей и даже денежных средств в кассе.
- Интерес собственников заключается в сохранении личного или арендуемого объекта, а также защите интересов перед третьими лицами в процессе эксплуатации недвижимости или проведения СМР.
- Объектами защиты имущества выступают интересы от риска утраты, порчи или гибели объекта, финансовых потерь в результате ведения бизнеса и убытков от действия контрагентов.
Если у вас остались вопросы, обращайтесь к юристу нашего портала. Ставьте лайки и подписывайтесь на новости, мы признательны за вашу активность.
Читайте далее: оформление полиса страхования лифта как опасного объекта.