Страховка для путешественников за границу 2019: сравнить стоимость, как выбрать и приобрести онлайн, отзывы путешествующих

В соответствии со ст. 17 ФЗ № 132 от 24 ноября 1996 года российскому гражданину, намеренному выехать за рубеж, заключать договор страхования своих имущественных интересов необязательно. Тем не менее, страховка для путешествий за границу может требоваться по законодательству страны въезда. Если так, то туристу нужно ее оформить – но перед заключением договора следует оценить страховщиков на предмет их надежности, почитать отзывы, понять, какие дополнительные опции включать, а какие нет, и решить еще пару важных вопросов.

Что понимается под страховкой для путешествий, ее основные виды

страховка

Под полисом страхования для выезжающих за границу понимается договор страхования имущественных интересов туриста, связанных с необходимостью несения расходов на:

  • оплату услуг зарубежным клиникам при лечении острых, внезапно обострившихся хронических заболеваний, травм;
  • приобретение лекарственных средств;
  • оплату услуг по транспортировке травмированного в лечебное учреждение;
  • телефонные переговоры с ассистансом по поводу страхового случая;
  • посмертную репатриацию тела в случае смерти застрахованного лица в путешествии.

Важно! Вышеуказанные риски покрывает базовый полис путешественника, то есть так называемая медицинская страховка.

Но страхователь, при необходимости дополнительной защиты, может включить в договор и иные виды страхования, например:

  • от несчастных случаев – страховщик выплатит компенсацию просто за сам факт получения травмы или инвалидности в результате НС;
  • от невыезда за границу – если путешествие придется отменить из-за задержки в выдаче визы или острого заболевания, препятствующего вылету, то страховщик возместит расходы на бронь отеля, авиабилеты и другие траты на приобретение тура;
  • страхование багажа в путешествиях – если по вине компании-перевозчика будет утерян багаж туриста, страховая выплатит компенсацию в пределах страховой суммы;
  • страховка гражданской ответственности для путешественников при поездках за границу – если застрахованный нанесет ущерб другим лицам в путешествии, то страховая выплатит соответствующую компенсацию, равную размеру урона.

Зачем нужна страховка

В основном, страховку путешественника оформляют в следующих случаях:

  • для визы – законодательство многих стран, например, государств Шенгенской зоны, требует полис в обязательном порядке, более того, предъявляет требования к нему (в частности, к страховой сумме и к количеству покрываемых рисков);
  • чтобы чувствовать себя за рубежом более спокойно – ассистансы работают круглосуточно и дадут подробные инструкции, что делать при возникновении страхового случая, при отсутствии же полиса решать проблемы придется самостоятельно.
  • экономия средств — проще заплатить за страховку 1000 рублей за страховку, чтобы потом не платить по 16 000 только за один прием врача.

Что будет, если не оформить страховку для путешествий

Последствия отсутствия страховки могут быть самые различные, например:

  • отказ консульства зарубежной страны в выдаче визы по причине непредоставления полиса, обязательного к предоставлению согласно законодательству данного государства;
  • необходимость самому нести расходы, связанные с возникновением страхового случая – например, выплачивать деньги за ущерб, нанесенный иностранным гражданам;
  • отсутствие уверенности во время всего путешествия – понять, что делать и куда обращаться в стране, где говорят на иностранном языке, может быть попросту невозможно без квалифицированной поддержки русскоязычного ассистанса.

Как осуществить правильный выбор страхового полиса

Чтобы страховка для путешествий за границу действительно помогла в поездке, нужно ее правильно выбрать.

Выбор следует осуществлять на основе нескольких критериев, например:

  • репутация страховщика на страховом рынке, соотношение суммы произведенных за год страховых выплат и суммы собранной страховой премии;
  • рейтинг финансовой надежности страховой компании (его удобно анализировать на сайте рейтингового агентства «Эксперт РА»);
  • действующие тарифы – для сравнения цен на страховки различных страховых компаний отлично подойдет сервис «Черехапа.ру»;
  • клиентские отзывы – найти их можно, введя соответствующий запрос в поисковой интернет-системе;
  • кто ассистанс – надежными считаются старые, проверенные временем ассистансы из стран Европы;
  • сколько опций без дополнительного повышения цены за полис предлагает страховщик – разные компании за одну и ту же цену могут предлагать совершенно разное количество дополнительных опций, включенных в медицинскую медстраховку;
  • сколько стоит включение в полис дополнительных опций – у разных страховщиков могут быть установлены различные расценки, например, за страхование от невыезда – сравнить цены всегда можно на «Черехапе.ру».

Где осуществить приобретение страховки, необходимой для заграничных путешествий

Полис дешево и недорого можно купить несколькими способами:

  • в офисе страховой компании, получившей лицензию на осуществление соответствующего вида страхования (уточнить адреса и иные контакты, а также ознакомиться с необходимой правовой информацией можно на стендах информации и на официальных сайтах страховщиков);
  • в режиме онлайн на сайте страховой компании;
  • через сервисы-агрегаторы, такие как «Черехапа.ру» или «Страховка.ру».

Как сравнить цены на различные страховки для выезжающих за границу

Сравнить цены на страхование путешественников можно несколькими способами:

  • самостоятельно смотреть страховые тарифы на стендах информации в офисах страховых компаний или на сайтах страховщиков – долгий и нудный способ;
  • через агрегаторы, такие как «Страховка.ру» или «Черехапа.ру» (удобно и быстро);
  • при помощи наших встроенных калькуляторов (также быстро, удобно и достоверно).

Все, что нужно сделать для сравнения стоимости на агрегаторах или при помощи наших калькуляторов – это указать исходные параметры для расчета, чтобы система смогла подобрать наилучшие варианты:

  • наименование страны, в которую планируется осуществить путешествие;
  • количество путешественников, их возраст;
  • даты путешествия за границу.

Далее нужно поставить галочки напротив необходимых опций, присутствие которых в купленном полисе будет необходимо. На «Черехапе» опции представлены в блоке справа.

На «Страховка.ру» – по нажатии на “Выбрать условия”.

После этого система автоматически представит следующие данные:

  • названия страховых компаний;
  • цены на полисы в порядке возрастания;
  • количество включенных дополнительных опций.

При необходимости, на «Черехапе» всегда доступна к ознакомлению информация о:

  • ассистансе;
  • наличии или отсутствии франшизы.

После выбора наиболее хорошей и лучшей страховки, можно перейти к процессу ее приобретения.

Важная информация о сервисных (ассистанских) компаниях

Перед тем, как выбрать страховку для путешествия за границу окончательно, необходимо ознакомиться, с каким ассистансом сотрудничает выбранный страховщик.

Это очень важно, ведь сервисная компания – это «путеводная звезда» российского туриста во время путешествия. Что бы ни случилось, первым делом должен быть уведомлен ассистанс. Именно сервисной фирмой будут даны необходимые инструкции по поводу:

  • в какую больницу обратиться;
  • какие документы нужно предоставить на приеме в клинике за границей;
  • что делать по приезду на родину для урегулирования страхового случая.

Важные нюансы, на которые следует обратить внимание при заключении договора:

  • перед тем, как осуществить страхование путешествующих, нужно уточнить у страховщика телефон ассистанса – обычно основной номер пишется на бланке полиса, но лучше уточнить и дополнительные номера;
  • в обязательном порядке специалисты сервисной компании должны говорить на русском языке;
  • туристу при осуществлении поездки во время путешествия нужно быть уверенным в том, что ему действительно окажут нужную поддержку в трудной ситуации, а не «бросят на произвол судьбы» – поэтому не лишним будет почитать отзывы о конкретных ассистансах.

Сравнительный рейтинг лучших страховок для выезжающих за рубеж в 2019 году

Наша редакция проанализировала большую часть существующих на данный момент туристических страховок туристам из России и составила ТОП-5 наиболее лучших из них по параметрам, ассистансу, рейтингу финансовой надежности и стоимости.

За исходные параметры для анализа были взяты следующие:

  • количество туристов – 1;
  • возраст – 30 лет;
  • срок поездки за границу – 7 дней;
  • территория страхования – весь мир;
  • страховая сумма – 50000 евро;
  • дополнительные опции – не включены.

Вот что получилось:

Внимание! При распределении мест, присвоенных самым лучшим страховкам, учитывалась совокупность факторов, а не только определенный критерий – например, самая низкая цена или самый высокий рейтинг финансовой устойчивости.

Процедура онлайн-оформления

Перед запуском процедуры оформления страховки, оформить которую можно через официальные сайты страховщиков или агрегаторы, туристу нужно не только сравнить страховые компании по надежности и ценам, но также и подготовить:

  • заграничный паспорт;
  • визу;
  • общегражданский российский паспорт.

Далее нужно выбрать агрегатор страховок для путешествий:

  • «Черехапа.ру»;
  • «Страховка.ру».

Процесс оформления на обоих этих сервисах одинаковый – различается лишь интерфейс. Примерная процедура покупки полиса для выезда за границу в онлайн режиме выглядит так:

  • ввод исходных данных (возраст, количество путешественников, срок поездки за границу, страна);
  • включение в договор дополнительных опций (если требуются);
  • сравнение страховых компаний;
  • выбор наилучшей;
  • нажатие «Купить» или «Оформить от»;
  • ввод данных о страхователе (то есть о том, кто собирается купить страховку, приобрести которую можно как в отношении себя самого, так и иных лиц) – фамилия, имя, отчество, дата рождения, номер мобильного телефона, адрес электронной почты;
  • ввод данных о каждом застрахованном лице (ФИО, дата рождения – как в заграничном паспорте);
  • если есть промокод, то для получения скидки нужно нажать на соответствующую кнопку (на «Черехапе» – «У меня есть купон») и ввести его в пустое поле;
  • клик «Далее (оплата)» или «Оформить» (на «Черехапе» и «Страховке» соответственно);
  • ввод реквизитов банковской карты – ее номер, срок действия, трехзначный код с оборотной стороны и фамилия, имя держателя;
  • ожидание СМС, которое придет на указанный ранее мобильный телефон страхователя;
  • ввод кода из СМС для подтверждения покупки международного страхового полиса;
  • по приходу полиса в форме электронного документа на ранее указанный адрес электронной почты – его распечатка и взятие с собой на время путешествия за границу для получения квалифицированной медицинской и иной помощи при возникновении внештатных ситуаций.

Действия застрахованных лиц при возникновении страхового случая

Если при занятиях спортивным туризмом или спортом иного вида (при включении соответствующей дополнительной опции, обеспечивающей защиту от травм при активном отдыхе) возникла травма, либо при необходимости получить медицинскую помощь в связи с острым заболеванием, или при возникновении страхового случая иного рода за границей, порядок действий застрахованного лица будет следующим:

  • уведомление ассистанской компании о произошедшем по номеру телефона, указанному на бланке полиса (или иным образом, определенным договором сторон, например, при помощи мессенджеров);
  • предоставление русскоязычному оператору всех необходимых данных – суть произошедшего, номер страхового полиса, название страховщика, ФИО застрахованного лица, текущее местоположение и др.;
  • предоставление контактного номера телефона для обратной связи;
  • ожидание звонка от ассистанса по истечении некоторого времени и получение инструкций – что делать дальше.

Отзывы

Перед тем, как путешествовать, туристу нужно почитать отзывы в интернете о страховщиках, ассистансах и ознакомиться с опытом других людей, уже воспользовавшихся соответствующими услугами. Приведем примеры откликов реальных путешественников.

Вот, например, Наталья пишет, что при оформлении страховки онлайн в «Ингосстрахе» ей не пришел полис на электронную почту. Но обычно такие проблемы решаются быстро при звонке на «горячую линию», так что волноваться не стоит.

А вот положительный отзыв от Ольги о страховании ВЗР в «Тинькофф» о том, что отношение к клиентам там выше всяких похвал.

Итак, страховка для поездок за границу может понадобиться обязательно, если этого требует законодательство страны въезда. Но и в иных случаях все же лучше оформить, ведь при отсутствии полиса все расходы, связанные со страховым случаем, придется нести самостоятельно. Перед покупкой нужно сравнить страховщиков по ценам, условиям и рейтингу, чтобы выбрать наиболее лучшую страховку ВЗР.

Подробнее про туристическую страховку и страховку для Шенгенской визы, вы можете узнать далее.

Если у вас остались вопросы по страхованию или нужна помощь в споре со страховой, то ждем вас на бесплатную консультацию. Запись через онлайн-консультанта.

Также будем благодарны за лайк и репост.

Ссылка на основную публикацию