Чтобы расследовать различные типы страхового мошенничества, компании обращаются за услугами к детективу по страхованию или следователю. У любого страховщика есть свой отдел безопасности, в который входит страховой детектив. В случае если сотрудники компании заподозрят мошеннические действия, они, не дожидаясь уголовного расследования, начнут собственное внутреннее дело, используя услуги таких детективов.
Кто такой страховой следователь
В качестве агента может выступать опытный страховщик, который хорошо разбирается в определенных видах страхования, а также в правовых рамках. Он может иметь дополнительное образование в специальной школе детективов, собственную следственную технику, обладать специальными знаниями о деятельности. Страховой детектив обычно основывается на большом профессиональном опыте в своей деятельности, связанной с изучением различных видов мошенничества.
Детектив в сфере страхования – это работник компании, которая организовывает проведение внутренних расследований случаев с признаками возможного обмана.
В своей работе такой работник руководствуется следующими положениями:
- общее законодательство: ГК РФ (глава 48), НК РФ;
- специальное законодательство: ФЗ «Об организации страховой деятельности», ФЗ «О частных детективах и охранной деятельности в Российской Федерации», прочие законы, постановления и указы;
- ведомственные стандарты: правила лицензирования в страховании и т. д.
Полномочия детектива
В настоящее время права следователя в законе не имеют конкретных характеристик. Они полностью аналогичны полномочиям агентов безопасности страховых компаний. Однако функциональность последних значительно ограничена. В будущем ЦБ РФ и РСА намечают обсуждение вопроса расширения функциональности страховых детективов в РФ.
В соответствии с действующим законодательством эти сотрудники не подпадают под правовой статус работников правоохранительных органов. Им не разрешено проводить оперативно-розыскные мероприятия.
Страховой следователь имеет следующие полномочия:
- сбор информации по гражданам в процессе расследования;
- анализ рынка;
- поиск данных для проведения деловых переговоров;
- выявление недобросовестных партнеров в работе;
- выявление значимых обстоятельств дел;
- подбор необходимой личной информации, но только с письменного согласия.
Важно! В соответствии с действующим законодательством сотрудники правоохранительных органов уполномочены проводить официальное публичное расследование, проверку документов, обследование помещений и транспортных средств. Однако страховые детективы этих полномочий не имеют.
Деятельность страхового детектива в структуре страховых компаний в России сегодня значительно ограничена следующими фактами:
- доступность различной информации и данных снижена;
- невозможность выполнить часть запросов – на запрос страхового детектива отвечать не обязаны, как, например, на запрос суда, адвоката, следователя полиции;
- отсутствие права на проведение оперативно-розыскной деятельности в необходимых объемах.
Страховое мошенничество
По данным PCA, около 10% средств, выплачиваемых в качестве возмещения, сейчас находятся в руках мошенников. В 2018 году ущерб от мошенничества по ОСАГО составил около 60 миллиардов рублей.
Внимание! Страховое мошенничество следует понимать как попытку получить возмещение без каких-либо оснований или путем подделки определенных незаконных доказательств и документов.
Наиболее распространенные особенности преступлений:
- вовлечение сотрудников правоохранительных органов в этот процесс;
- подделка документов;
- лояльность большинства людей к получению ненадлежащего обогащения.
Преступление наказывается по ст. 159 УК РФ. Привлечь к уголовной ответственности может только суд, основываясь на результатах предварительного расследования, проведенного полицейскими и проверенного прокурором. Страховые детективы в данном расследовании участия не принимают.
Примеры мошенничества в страховании
В деятельности сотрудников страховых компаний чаще всего выявляются следующие правонарушения:
- подписание договоров задним числом;
- умышленное преувеличение фактического вреда, влекущего рост суммы возмещения;
- сговор между сотрудником компании, сотрудником СТО и клиентом;
- искажение фактических данных для получения возмещения;
- создание фальшивых страховых полисов или бланков договоров.
Клиенты допускают следующие проступки:
- договоренность с экспертом, который проводит оценку ущерба;
- представление фальшивых документов;
- попытка получить компенсацию несколько раз за инцидент;
- инсценировка угона автомобилей.
Варианты мошенничества с участием третьих лиц:
- инсценировка несчастного случая или другой подобной ситуации;
- сокрытие ряда обстоятельств, имеющих отношение к делу.
Не все из этих действий приводят к крупному ущербу для СК или бюджета, но каждое является незаконным и должно влечь за собой установленную ответственность.
Статистика страхового мошенничества в России
Рост преступности в этой области в 2018 году составил 158%. Особенно необходимо выделить области ОСАГО и КАСКО. На их долю приходится 90% всех преступлений.
В 2018 году правоохранительные органы получили около 8,1 тыс. претензий по страховому мошенничеству. Уголовное дело заведено в 1,6 тыс. случаев.
Важно! Большинство заявлений было направлено компанией РГС (3,21 тысячи).
Статистика страхового мошенничества за 2018 год неутешительна:
- 1/3 дел, связанных с реконструкцией страховых событий;
- 15% мошенников намеренно фальсифицируют факты;
- 66% всех заявок зарегистрированы в 10 регионах России (по убыванию): Иркутская область, Алтайский край, Ульяновская область, Удмуртия, Красноярский край, Ставропольский край, Оренбургская область, Саратовская область.
Перспективы страхового мошенничества не особо радужные. Нагрузка постепенно возрастает, поскольку мошенники находят новые пути совершения преступлений. А это значит, что работа страховых детективов будет иметь все большее значение, и их статус неизбежно будет пересмотрен на законодательном уровне. Более широкие полномочия страхового детектива помогут, с одной стороны, разгрузить следственные органы, с другой – добавят расследованию экспертности.
В настоящее время страховые детективы обладают незначительными полномочиями, поскольку институт расследования мошенничества в страховании в Российской Федерации в настоящее время недостаточно развит. В ближайшие годы планируется расширить сферу деятельности страховых следователей с целью выявления различных видов преступлений в исследуемой области.
Если вам понравилась статья, пожалуйста, поставьте лайк. Сохраните материал на своей страничке с помощью кнопки «Поделиться».
Если у вас есть какие-либо вопросы по этому поводу, вы можете обратиться к нашему онлайн-консультанту на сайте.
Еще больше про мошенничество в ОСАГО, читайте в отдельном посте.
https://youtu.be/HHHUELmO01Y
