В условиях глобализации внешнеэкономических, внешнеполитических и внешнесоциальных связей международное страхование приобретает огромную роль и становится отдельным институтом. Граждане и юридические лица охотно пользуются соответствующими услугами, защищая риски как в пределах страны своей резидентной принадлежности, так и за рубежом.
Что это такое
Существует несколько определений понятию международного страхования:
- это правоотношения между субъектами страхового дела, которые являются резидентами разных стран;
- это страховые операции, производимые на территориях нескольких государств;
- это страхование, на которое распространяются нормативные положения законодательства нескольких стран.
Любое из этих определений можно считать верным.
Виды международного страхования
В современной страховой практике международное страхование подразделяется на 3 основных вида:
- прямое – имеет место быть, когда гражданин, юрлицо оформляет договорные отношения со страховщиком, который расположен в другой стране;
- посредническое – осуществляется в том случае, когда гражданин, юрлицо заключает договор в качестве страхователя в своей стране с дочерней организацией-страховщиком, имеющей головной офис в ином государстве;
- перестрахование – заключается в том, что российская страховая компания передает часть обязательств по договорам с клиентами страховщику, расположенному в зарубежной стране.
Отрасли международного страхования
Международное страхование осуществляется по нескольким направлениям (отраслям). Каждая отрасль имеет свои отличительные особенности.
Медицинское (ММС)
Услуги интернационального медицинского страхования распространены по всему миру. Соответствующие продукты предлагают и российские страховщики, но их не так много – в связи с еще небольшой популярностью данного продукта на нашем страховом рынке.
Внимание! Держатель полиса защищен от рисков несения расходов, связанных с оказанием медицинской помощи в странах, указанных в договоре. Как правило, можно выбрать в качестве территории покрытия или весь мир, или только отдельную страну.
Стоимость таких полисов высокая, но они стоят того. В частности, страховщик оплатит расходы на дорогостоящее лечение и лечение от редких заболеваний.
Зеленая карта (автогражданская ответственность)
Во многих странах существует аналог российского ОСАГО. Однако такая страховка освобождает страхователя от необходимости оплачивать нанесенный с использованием транспортного средства ущерб другим лицам лишь в том случае, если нанесение этого ущерба произошло в стране, где был куплен полис.
Важно! Если выехать за рубеж и сбить пешехода или попасть в ДТП по своей вине с тяжкими последствиями, то в пользу потерпевших придется платить из своего кармана. Чтобы избежать этого, нужно купить “Зеленую карту”.
Полис международного страхования автогражданской ответственности действует в 48 странах:
- Израиль;
- Марокко;
- Тунис;
- Турция;
- Иран;
- Азербайджан;
- и все европейские страны.
Нюансы:
- страны-участницы договорились о взаимном признании “Зеленых карт”, поэтому наши граждане также могут рассчитывать на компенсацию ущерба в случае, если какой-либо иностранец из страны-участницы попадет в ДТП в России по своей вине;
- тарифы на “Зеленую карту” для российских страхователей устанавливаются РСА и не могут быть изменены страховщиками;
- купить полис можно в наших СК, среди которых Ингосстрах, Альфастрахование, РЕСО-Гарантия, Росгосстрах, Согласие, МАКС, ВСК и др.
Страхование перевозок, пассажиров и грузов
В международной страховой практике осуществляется страхование:
- пассажиров от рисков получения ими ущерба жизни, здоровью;
- грузов от рисков утраты, повреждения, полной гибели;
- ответственности грузоотправителя, грузополучателя или владельца транспортного средства за неисполнение ими обязанностей по договору;
- страхование фрахта, при котором объектом страховой защиты выступает фрахт – плата за перевозку груза, уплачиваемая грузовладельцем в пользу владельца ТС.
На международном уровне единых правил по страхованию на транспорте не установлено, поэтому большая часть нюансов регулируется:
- Инкотермс-2010;
- национальным законодательством;
- договоренностями между государствами (например, принятым в 1999-м году Соглашением об обязательном страховании пассажиров при международных автомобильных перевозках, подписанным странами-участницами СНГ).
Социальное страхование
Соцстрахование в конкретно взятой стране и распространение, нераспространение норм национального законодательства на лиц, не являющихся резидентами, осуществляется в соответствии:
- с законодательством этой страны;
- с нормами международных договоров;
- с международными конвенциями и резолюциями.
Как правило, международные договоры имеют более высокую силу, чем национальное законодательство. Примером может служить ст. 25 ФЗ № 165 от 16-го июля 1999-го года, где сказано, что при наличии противоречий между нормами законодательства РФ о соцстраховании и положениями международных договоров, применяются нормы последних.
Международное законодательство обычно обязывает страны предоставлять гражданам минимальный уровень соцобеспечения – пенсии по достижении определенного возраста, медицинское обслуживание и финансовую поддержку в случае отнесения к социально-незащищенным категориям (см., например, Всеобщую декларацию прав человека, принятую в 1948-м году Генеральной Ассамблеей ООН, а также Международный пакт об экономических, социальных и культурных правах 1966 года).
Страхование в финансово-кредитной сфере
Страхование в кредитно-финансовой сфере осуществляется в целях защиты контрагентов различных сделок от внешнеэкономических рисков, таких как:
- изменение цены товара после заключения соглашения;
- отказ импортера принимать товар при инкассовой форме расчетов;
- неустойчивость валютных курсов;
- инфляция.
Какие СК в России выдают полисы международной защиты
Где в России можно купить страховой международный полис определенного вида:
| Вид полиса | Где можно купить | Особенности |
| ММС | Ингосстрах, Альфастрахование, Сбербанк | Страховщики не публикуют информацию о тарифах на своих сайтах. Полис оформляется исключительно в офисе СК |
| Зеленая карта | Ингосстрах, Росгосстрах, ЭРГО, Согласие, РЕСО-Гарантия | Некоторые СК (например, Ингосстрах) предлагают два вида полиса – один действует во всех 48 странах-участницах, другой – только в 4 |
| Транспортное страхование
| Росгосстрах, Альфастрахование, РЕСО-Гарантия, Сбербанк | Полисы могут оформляться как на 1 перевозку, так и на несколько в течение установленного срока |
| Страхование в финансово-кредитной сфере | Либерти, Страховая компания “Эйс” | Договор может быть заключен в защиту как одного, так и нескольких финансово-кредитных рисков |
Итак, международное страхование делится на несколько видов и отраслей, и осуществляется согласно национальному законодательству и различным соглашениям между странами.
Есть вопросы по данной теме? Самое время задать их в чат нашему юристу, который даст развернутую консультацию.
Не забывайте, что лайки, репосты и комментарии помогут нам публиковать еще больше полезных материалов для вас.
Интересный материал о международном рынке страхования читайте по этой ссылке.
