Страхователь, СК, а также иное физлицо, чьи законные права затрагивает заключенный контракт страхования, правомочны обратиться в судебную инстанцию, которая управомочена осуществлять признание договора страхования недействительным полностью или в части. Действующее законодательство устанавливает случаи признания совершенной сделки недействительной, юридическо-правовые последствия, наступающие после этого, и порядок действий заявителя при обращении в органы правосудия в таких случаях.
- Что такое недействительность договора и чем отличается от расторжения
- Основания недействительности
- Условия для признания договора недействительным
- Порядок признания договора недействительным
- Список документов
- Образец искового заявления
- Подача заявления и разбирательство
- Последствия недействительности
- Судебная практика
Что такое недействительность договора и чем отличается от расторжения
Участнику страховых правоотношений следует разграничивать такие понятия, как недействительность соглашения о страховании и его расторжение.
В 1-м случае страхование изначально осуществлялось с несоблюдением требований, регламентированных законодательством. Например, договор страхования заключался под влиянием насилия, угроз (ст. 179 ГК РФ).
Во 2-м случае контракт изначально был заключен по всем правилам и в соответствии со всеми положениями законодательства, но:
- стороны решили аннулировать правоотношения просто потому, что “им так захотелось” (ч. 1 стат. 450 ГК);
- либо уже после заключения сделки одна из сторон существенно нарушила условия договора (п. 1 ч. 2 стат. 450 ГК);
- либо после оформления контракта значительно изменились обстоятельства, из которых страхователь и страховщик исходили в момент заключения (стат. 451 ГК).
Нормативно-правовая база о недействительности договоров страхования состоит из:
- Параграфа 2 Главы 9 ГК;
- Главы 48 ГК;
- Закона № 2300-1 от 7. 02. 1992 года “О защите…” (далее – Закон 2300);
- Закона № 4015-1 от 27. 11. 1992 года “Об организации…”.
Основания недействительности
Чтобы судебная инстанция смогла осуществить признание договора страхования недействительным, должны быть соответствующие основания, которые могут быть:
- общими, то есть применяемыми не только к страховым, но и к иного рода сделкам;
- специальными, то есть указанными в Главе 48 ГК РФ или иных законах, регулирующих страховое право.
Специальными основаниями являются:
- наличие в контракте пункта о страховании незаконных интересов или убытков от участия в лотереях и иных играх, основанных на риске (ч. 4 стат. 928 ГК);
- оформление страхового договора при условии отсутствия у страхователя интереса в сохранении застрахованного имущества;
- страхование риска ответственности по договору или предпринимательского риска лица, отличного от страхователя;
- оформление договора личного страхования в пользу физлица, не являющегося застрахованным физлицом, при условии отсутствия письменного согласия последнего на это (аб. 2 ч. 2 стат. 934 ГК РФ);
- заключение страхового контракта в форме, отличной от письменной (аб. 2 ч. 1 стат. 940 ГК);
- сообщение страхователем ложных данных об обстоятельствах, существенно влияющих на оценку страхового риска страховщиком (ч. 3 стат. 944 ГК);
- иные случаи.
Общими основаниями являются случаи заключения соглашений о страховании:
- лишь “для вида”;
- с целью прикрытия другой сделки;
- недееспособными;
- несовершеннолетними;
- под влиянием заблуждения;
- иные случаи.
Условия для признания договора недействительным
Договоры страхования могут быть:
- оспоримыми;
- или ничтожными.
Вне зависимости от того, какое именно соглашение – оспоримое или ничтожное – в суд обращаться придется в любом случае, но:
- при оспоримом договоре суд рассматривает все обстоятельства дела и уже принимает решение – все-таки признать сделку недействительной или нет;
- при ничтожном суд не решает, признавать ли его недействительным – он уже и так автоматически им является.
Соответственно, истцу нужно:
- при оспоримом договоре заявлять суду 2 требования – о признании контракта недействительным и о применении юридических последствий недействительности;
- при ничтожном – только о применении юридических последствий недействительности.
Условия, при соблюдении которых суд может признать страховой контракт недействительным:
- наличие общего или специального основания, предусмотренного законом;
- обращение с иском управомоченного лица (страхователя, страховщика, выгодоприобретателя, застрахованного лица или вообще иного лица, но при условии, что сделкой были нарушены его права и законные интересы);
- обращение с соответствующим требованием до истечения срока исковой давности.
Порядок признания договора недействительным
Признание производится в порядке, в месте, на условиях и в сроки, которые установлены гражданско-процессуальным законодательством.
Важно! Судопроизводство осуществляется согласно общим нормам ГПК РФ, поскольку в отношении признания договоров страхования недействительными нет отдельных Глав в ГПК, устанавливающих порядок, отличный от общего (как, например, по делам о признании гражданина без вести пропавшим, или по делам об ограничении дееспособности гражданина – Главы 30, 31 ГПК).
Список документов
Список документов, прикладываемых к исковому ходатайству, общий и определяется в соответствии со стат. 132 ГПК.
А это значит, что истцу, намеренному признать соглашение о страховании недействительным, необходимо подать в суд:
- копии искового заявления в количестве, равном количеству лиц, участвующих в деле;
- доверенность или прочий документ, который свидетельствует о наличии полномочий по защите интересов истца (если иск подает не истец, а его доверенное лицо);
- копии расчета взыскиваемой суммы в количестве, равном количеству принимающих участие в судебном процессе лиц (в контексте признания страховых договоров недействительными имеется ввиду предоставление истцом подтверждения полученного контрагентом по сделке – ч. 2 стат. 167 ГК);
- документы, которые удостоверяют обстоятельства, на которые ссылается истец (то есть доказательства наличия тех оснований, по которым сделка, согласно закону, является оспоримой или ничтожной).
При этом в любом случае не подаются 2 документа, указанные в стат. 132 ГПК:
- чек об оплате госпошлины – согласно п. 2 Постановления Пленума ВС РФ № 17 от 28. 06. 2012 года “О рассмотрении…”, по спорам, вытекающим из страховых правоотношений, применяется норма ч. 3 стат. 17 Закона 2300, которая полностью освобождает истцов от уплаты госпошлины;
- доказательство соблюдения внесудебного режима урегулирования споров (так как сделки признаются недействительными только по суду).
Образец искового заявления
Исковое ходатайство обязательно должно быть составлено письменно. В нем должны прописываться существенные условия, указанные в ч. 2 ст. 131 ГПК. Остальные сведения указываются по желанию истца и при соответствующей надобности.
Внимание! С образцом иска, составленным согласно всем действующим положениям закона, можно ознакомиться здесь.
Подача заявления и разбирательство
Судебный процесс осуществляется следующим образом:
- определение подведомственности (дела о признании соглашений страхования недействительными рассматривают только районные судебные органы);
- определение подсудности (применяются правила, указанные в ч. 2 стат. 17 Закона 2300 и ч. 7 стат. 29 ГПК – то есть можно подать иск по месту нахождения как ответчика, так и истца, а также по месту заключения контракта);
- при необходимости – оформление полномочий представителя (стат. 53 ГПК);
- сбор доказательств;
- предъявление иска и документов;
- ожидание принятия иска и документов (стат. 133 ГПК);
- осуществление действий, указанных судом в определении о подготовке к разбирательству (ч. 1 ст. 147 ГПК);
- ожидание назначения судом даты и времени судебного заседания (ст. 153 ГПК);
- личное участие в заседании, дача показаний;
- ожидание принятия судом решения (ст. 194) и его дальнейшего оглашения (ст. 193 ГПК);
- при необходимости – обжалование вердикта до истечения срока, отведенного для апелляционного обжалования (ч. 2 ст. 321 ГПК).
Последствия недействительности
Основное последствие, наступающее после признания соглашения недействительным – это возложение обязанности на СК и страхователя возвратить все полученное по договору обратно (ч. 2 ст. 167 ГК РФ).
Еще одно последствие – это, собственно, отсутствие самих последствий, которые мог бы повлечь договор в случае, если бы он не был признан недействующим (ч. 1 ст. 167 ГК).
Внимание! В случаях, установленных законом, на определенную сторону может накладываться также обязанность по возмещению реального ущерба, причиненного совершением недействительной сделки (см., например, аб. 3 ч. 1 стат. 171 ГК).
Судебная практика
Потребители идут в суды для признания страховых соглашений недействительными с целью восстановления своих прав и интересов, взыскания материального ущерба, причиненного заключением контракта с нарушением требований закона, получения компенсации морального вреда (ст. 15 Закона 2300) и в иных целях.
Сложные моменты из судебной практики, которые влекут за собой принятие различных решений судами:
- из ч. 1 ст. 930 ГК неясно, в какой отрезок времени у страхователя должен быть страховой интерес – на момент заключения соглашения, на дату страхового события или в течение всего срока контракта;
- нет единого мнения по поводу реституции – например, не совсем ясно, должен ли страхователь возвратить страховщику в натуре (или возмещением стоимости) услугу, которой он фактически пользовался до момента признания контракта недействительным;
- использование СК полномочия на осматривание имущества и оценивание страхового риска (ст. 945 ГК РФ) не исключает возможности на подачу ей иска о признании контракта недействительным по основанию, регламентированному ч. 3 ст. 944 ГК, но некоторые суды придерживаются иного мнения.
Итак, договоры страхования, как и другие, могут признаваться недействительными при наличии оснований, указанных в законе, в порядке, представленном в ГПК. Законодательство постоянно меняется – в статье изложена только общая информация. Индивидуальная ситуация требует профессионального подхода. Не забывайте, что любой читатель нашего портала может задать вопрос по данной или иной теме юристу в чат.
Также обязательно ставьте лайки, комментируйте, делайте репосты в соцсетях и читайте другие материалы – например, о добровольном страховании в квитанциях ЖКХ.