Страхование транспортных средств в 2024 году: автомобиль, ОСАГО, КАСКО, грузы, ответственность

Один из видов страховых услуг, которые направлены на обеспечение защиты движимого имущества гражданина или организации – это страхование транспорта. Рассмотрим виды страховок, риски и самый оптимальный вариант оформления полиса.

Варианты страхования транспорта

Страхование транспортных средств имеет несколько вариаций.

По виду объекта, который получает защиту, выделяют:

• Имущественное страхование, когда гражданин этим действием защищает свое имущество – например, сам автомобиль.
• Финансовое обеспечение ответственности. Речь идет о водителях и рисках аварии. Возмещение в данном случае выплачивает не виновник аварии, а страховая компания.
• Третий вариант страхования – пассажирский, когда страхование на транспорте оформляется частным лицом или предприятием, которое занимается перевозкой людей.

Помимо этого страховка может быть добровольной и обязательной. Первая приобретается на усмотрение страхователя (человека, который заключает договор), а вторая предусматривается законом и за ее отсутствие назначается ответственность в виде штрафа или административного приостановления деятельности.

На заметку! Также страхуется груз, перевозимый на автотехнике любого вида: морем, воздухом, сушей и железнодорожным транспортом. При отсутствии страховки предусмотрены штрафные санкции, а в некоторых ситуациях и изъятие ТС.

Обязательное и добровольное

Как было описано выше, существует два вида страховки транспорта: обязательная и добровольная. В первом случае человек обязан приобретать полис, например, как при ОСАГО – чтобы передвигаться на своем транспортном средстве. Тарифы, как правило, устанавливаются государством, а надбавки уже определяют конкретные СК.

Добровольное позволяет расширить пакет услуг – как, например, при КАСКО. Дополнительно можно застраховать жизнь, здоровье и иное имущество. Договоры, подписанные на добровольных началах, имеют общие условия, а конкретные нюансы устанавливает уже страховщик.

Обязательная страховка обеспечивает гарантию выплаты средств по страховому случаю третьим лицам. Каждый водитель, у которого есть автомобиль, обязан оформлять документ автогражданской ответственности (ОСАГО). При покупке этого контракта, в него должны быть вписаны все граждане, которые будут допущены за руль. Тарификация по стоимости транспортных страховок контролируется государством.

Добровольная страховка может иметь расширенный перечень услуг компании и заключается индивидуально по желанию автовладельцев. Выплаты по ДСАГО происходят только после того, как был осуществлен расчет по ОСАГО. Если владелец автотранспорта желает защитить свое имущество от тех ситуаций, которые не прописаны в ОСАГО, он имеет право оформлять полис КАСКО для автомобиля, застраховать груз и ответственность перед пассажирами. В этой ситуации после наступления страхового случая, действие контракта прекращается.

Добровольная страховка классифицируется и по другим признакам. Соискатель имеет право застраховать другое имущество, помимо транспортного, свою жизнь и здоровье. Гражданин имеет право прописать в контракте нюансы и обеспечить защиту себе и третьим лицам от несчастных случаев, стихийных бедствий, свою ответственность перед пассажирами в любой форс-мажорной ситуации.

В полисе обязательного или добровольного страхования транспорта в обязательном порядке прописывается:

1. Список страховых объектов.
2. Нормы страхового обеспечения.
3. Тарифы.
4. Дифференциация тарифных ставок.
5. Прописываются права и обязанности сторон.

Страхование транспортных средств обязывает страхователя при перезаключении полиса сообщать обо всех изменениях, чтобы компания имела возможность рассчитать риски. Контракт по обязательной страховке заключается по предписанию законодательства. Речь идет о тех случаях, когда уровень возмещения вреда затрагивает не только конкретное лицо, но и ряд общественных интересов – например, страхование пассажиров на транспорте.

Риски транспортного страхования

Транспортное страхование по каждому случаю имеет отдельные риски. Объектом страхования рисков может быть, как воздушный и наземный (автомобильный), так и водный транспорт. Риски делятся на три категории:

1. Ответственность страхователя перед грузоотправителем.
2. Имущественное повреждение транспорта, его уничтожение.
3. Риски, связанные с ненадлежащим исполнением страхователем своих обязанностей и нанесение вреда третьим лицам.

Транспортная страховая премия зависит от вида страхования и условий, прописанных в контракте. Страховщик никогда не будет страховать транспорт, если у него истек срок эксплуатации или техническое состояние подразумевает высокую вероятность аварийной ситуации или наступления другого страхового случая. Также получить полис не получится лицам, чье ТС арестовано, конфисковано или изъято по решению суда. В этом случае любой ущерб возмещается владельцем ТС, без участия страховщиков, согласно статье №964 ГК РФ.

Имущественное

Яркий пример имущественной защиты транспорта – КАСКО. Подобный полис дает расширенные гарантии на особых условиях. Однако стандартный пакет имеет всего два пункта: хищение автомобиля или серьезное повреждение. В этой ситуации стоимость ТС полностью возмещается владельцу. Сами страховщики решают, какие пункты включить в полис по желанию владельца. Рассмотрим перечень:

1. Кража оборудования. Здесь речь идет о заводской комплектации.
2. Порча третьими лицами.
3. Непредвиденные расходы.
5. Повреждение.
6. Уничтожение.
7. Взрыв.
8. Пожар.
9. Стихийные бедствия.
10. Угон.
11. Иные противоправные действия третьих лиц.
12. Повреждения иного характера.

Сюда же входит потеря товарной стоимости автотранспорта. От того, какие пункты выбраны, зависит общая стоимость страховки.

Ответственность

Страхование ответственности на транспорте охватывает три основных вида:

• ОСАГО;
• Зеленая карта;
• защита ответственности экспедитора.

По каждому из видов есть свои риски, которые страхуются как частными лицами, так и компаниями, на балансе которых есть автомобили.

Страхование автогражданской ответственности на транспорте означает, что при повреждении владельцем полиса чужого имущества (при аварии) возмещение будет выплачивать не он лично из своего кармана, а страховая компания. По ОСАГО не защищается автомобиль как имущество. Риск соответствующий – наступление гражданской ответственности в результате причинения вреда третьему лицу. Получение ОСАГО обязательно для всех автовладельцев.

Страхование ответственности на транспорте обязательно не только в России, но и при зарубежных поездках. Для этого используется международная система «Зеленая карта». Грин карту обязаны оформлять все водители, которые выезжают на своем транспорте за рубеж, вне зависимости, есть у них стандартный ОСАГО или нет. Список рисков такой же, что и при оформлении ОСАГО, но условия контракта действуют за пределами РФ. Водитель обязан иметь этот документ на весь период пребывания за рубежом, иначе его не пропустят при таможенной проверке.

Ответственность экспедиторов частных компаний имеет свой перечень рисков:

1. Перевозка грузов любых габаритов.
2. Страхование безопасности и сохранности товара.
3. Хранение.
4. Ошибки при оформлении документации.
5. Ответственность за причинение вреда окружающей среде.

По дополнительным договорам страхуется ответственность не только перевозчиков и экспедиторов, но также жизнь пассажиров и сохранность товара.

ВАЖНО! Помимо финансовых убытков, страховка экспедитора дает защиту третьим лицам, которые участвуют в поездке.

Пассажиров

В обязательное страхование входит страхование пассажиров и груза. Лица, имеющие автотранспорт для общественного пользования обязаны страховать свою гражданскую ответственность. Перевозчик должен застраховать граждан: их здоровье и имущество.

Подробнее о страховании пассажиров читайте здесь.

Где оформить полис страхования транспорта

Страхование транспортных средств должно проводиться в надежной компании в дистанционном режиме или при личном посещении офиса страховщика. Первый вариант наиболее удобен. Весь процесс оформления можно провести, не выходя из дома, например, на сайте СК Ингосстрах.

Рассмотрим тарифы по страхованию автомобильного транспорта. Базовая тарификация определена государством, но компании озвучивают итоговую стоимость полиса в зависимости от показателей, введенных в анкету.

Если риски минимальны и автовладелец позиционирует себя, как аккуратный водитель, то договор заключается с минимальной страховой премией: от 4200 рублей. Рассмотрим базовые тарифы Ингосстраха для легковых машин:

ВАЖНО! Стоимость зеленой карты зависит от срока действия. Если человек собирается за рубеж всего на месяц, то он сможет приобрести договор по минимальной цене тарифа.

Для расчета страховой премии по КАСКО и ОСАГО вы можете воспользоваться нашим калькулятором.

Страхование транспорта должно быть у каждого автовладельца. Он несет ответственность не только за лиц, которые в момент аварии находятся с ним в одном автомобиле, но также перед другими участниками ДТП. Кроме того, есть ряд других обязательных страховок в транспорте, например, страхование пассажиров.

Поделитесь этой информацией с близкими, сделав репост, и ставьте лайки. Также читатели имеют возможность обратиться за консультацией к онлайн-специалисту.

Подробнее об изменениях в ОСАГО в 2024 году читайте по этой ссылке.