В России, каждая третья сделка купли-продажи недвижимости осуществляется на кредитные средства. Для заемщика это значит внесение ежемесячных платежей на протяжении 10-15 лет, без права на просрочки. Для банка – выдача собственных денег заявителю на условиях повышенного риска невозврата. Для обеих сторон выгодно иметь гарантии на случай непредвиденных обстоятельств. В роли такого обеспечения выступает полис. Предлагаем изучить один из популярных предложений – страхование ипотеки ВСК.
О компании
ВСК Страховой дом (САО ВСК) предоставляет услуги 25 лет. Организация предлагает около 100 видов продуктов. Более 300 тыс. юридических лиц заключили договор с этой структурой. 30 млн граждан выбрали полис от ВСК.
Президент РФ высоко оценил ВКС и трижды наградил благодарственными письмами. В 2013 и 2015 СК стала лауреатом конкурса «Компания года».
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» оценило работу ВСК в 2001 году и присвоило категорию «А++», исключительно высокий уровень надежности. С 2017 статус изменен на «ruAA», высокий уровень финансовой надежности.
Список банков, с которыми сотрудничает ВСК:
- Альфа-Банк;
- ВТБ24;
- Газпромбанк ОАО;
- Зенит;
- Московский Кредитный Банк;
- Петрокоммерц;
- Росбанк;
- Российский Сельскохозяйственный Банк;
- Русфинансбанк;
- Татфондбанк;
- Уралсиб;
- Юникредит Банк.
Компания имеет 400 филиалов по России. Состоит в некоммерческих и общественных организациях, таких как Всероссийский Союз Страховщиков, Национальный Союз Агростраховщиков, Ассоциация российских банков и другие.
Риски и программы страхования
Применительно к ипотечному страхованию компания ВСК предлагает следующие программы:
| Программа | Виды полиса | Категории рисков |
| Страхование жилья и имущества | Максимальная защита | Выплаты при потере, порче, внутренней, внешней отделки жилья. |
| Под ключ | Основной перечень рисков. | |
| На время отдыха | Любые происшествия во время отсутствия собственника. | |
| Сдаю | Обеспечение безопасной сделки. | |
| Титульное | Лишение права пользования. | |
| Жизнь и здоровье заемщика ипотечного кредита | При потере здоровья или смерти, возмещаются кредитные платежи по ипотеке. | |
| Конструктив | Обязательный полис при ипотеке. |
Рассмотрим детально виды услуг от ВСК, гарантирующие безопасность заемщика.
Титульное страхование
Титул – документ, закрепляющий за собственником жилья право пользования. Объектом страхование выступает квартира, приобретенная по ипотечной программе.
Риски:
- признание судом сделки купли-продажи недействительной;
- выявление иных обременений квартиры.
ВСК обеспечит не только юридическую защиту обманутого заемщика, но и перекроет ипотечные выплаты банку на период разбирательств. Кредиторы, с которыми сотрудничает СК, отдают предпочтение клиентам, имеющим этот полис.
Специально для заемщиков Сбербанка мы писали о титульном страховании при ипотеке в этой статье.
Жизнь и здоровье заемщика ипотечного кредита
По закону этот продукт относится к добровольным видам страхования. Но при ипотечном кредите, многие банки вписывают его как обязательное условие.
Внимание! Созаемщики, которые участвуют в сделке, страхуются отдельно.
Риски:
- получение инвалидности 1,2 группы;
- смерть.
При оформлении этого полиса основная процентная ставка по ипотеке снижается. Если вернуть страховку по кредиту после получения займа, банк может повысить ежемесячный платеж. Предварительный расчет страхования жизни и здоровья при ипотеке можно узнать на сайте ВСК.
Конструктив
При займе на жилье эта услуга приобретается обязательно. Объект страхования — стены, пол, потолок. В обеспечение можно включить дополнительно отделку квартиры.
Внимание! На основании Правил №119 комплексного ипотечного страхования ВСК признает СС повреждение, лишение имущества вследствие разбоя только после заведения уголовного дела по ст. 161 УК РФ.
Риски:
- утрата в результате пожара, залива, поломки канализационных систем;
- стихийные бедствия;
- грабеж, разбой;
- повреждения летательными элементами, частью деревьев;
- наезд ТС.
“Защищенный заемщик” для клиентов Сбербанка
Полис обеспечивает защиту человека при полной или частичной потере платежеспособности из-за проблем со здоровьем. ВСК окажет необходимую медицинскую помощь, а также перекроет ежемесячные платежи по кредиту на время восстановления. Для оформления не требуется предоставлять медсправки или проходить осмотр.
При приобретении инвалидности 1,2 группы, СК погасит долг полностью.
Расчет стоимости страховки
Цену страхования по ипотеке можно узнать в онлайн-режиме. Таким образом, клиент заранее планирует расходы.
Калькулятор
Страховкавед.ру предлагает читателям воспользоваться нашим сервисом. Чтобы узнать цену страховки для ипотеки в калькулятор нужно ввести следующие параметры:
- город, где будет оформлен займ;
- стоимость недвижимости;
- объект страхования;
- личные данные заявителя.
После заполнения формы нужно нажать «Рассчитать». Через несколько секунд на экране появится цена полиса. Онлайн-результат считается предварительным. Точная стоимость определяется ВСК индивидуально для каждого клиента.
Порядок оформления
ВСК предлагает клиентам оформить сертификат при ипотеке любым удобным способом. Это возможно при личном обращении в отделение СК, через интернет, по горячей линии, во время получения кредита в банке.
В офисе страховой
При личном обращении договор оформляется и подписывается в присутствии заявителя. Там же производится оплата.
Пошаговые действия:
- Подготовить пакет документов.
- Подать обращение страховому менеджеру.
- Подписать бумаги.
- Оплатить.
Бумаги, которые нужно предоставить:
- паспорт заемщика (созаемщиков);
- дубликат сделки купли-продажи;
- ипотечный договор;
- документы на квартиру.
Бланк заявления предоставит менеджер.
Онлайн
Чтобы оформить полис через интернет, нужно сделать расчет на калькуляторе на нашем сайте. После того можно будет оплатить страховую премию. Далее страховая вышлет сертификат, после регистрации на электронную почту. Дополнительно можно сравнить стоимость полиса с ценой в офисе страховой ВСК. Обычно полис онлайн дешевле на 10-15%.
По телефону
В этом режиме клиент должен связаться с менеджером по одному из номеров горячей линии. Сотрудник ВСК задаст все необходимый вопросы, попутно заполняя анкету. Оплатить услугу можно через сайт компании. Документ будет отправлен на почту либо передан курьером по названному адресу.
В банке
Во время оформления ипотеки менеджер обязательно предложит купить страховку. Если структура сотрудничает с ВСК, то от заявителя требуется только обращение в СК. Остальные документы кредитор самостоятельно направит компании.
Стоимость страховки будет включена в общий долг.
Оплата и продление
Оплата производится онлайн. После заполнения формы о страховке, система отправит клиента в раздел «оплата». Для этого нужно указать данные лицевого счета.
Оборудованные терминалы от Сбербанка, ТрансКапиталБанка, ГАЗПРОМБАНКа, БинБанка, МКБ также принимают оплату страховки.
Продление осуществляется на официальном сайте ВСК. В разделе «Оплата» нужно ввести номер документа и поставить галочку «Продление».
С инструкцией по продлению полиса при ипотеке в Сбербанке можно ознакомиться тут.
Преимущества
ВСК привлекает своих клиентов множеством плюсов. Налаженная система обслуживания делает сотрудничество с СК удобным. Из основных преимуществ отметим следующие:
- быстрая компенсация при СС.
- возможность оформить договор любым удобным способом;
- при наступлении СС выплата банку может составить 100% оставшегося долга;
- система скидок на тарифы.
Среди сильных сторон ВСК пользователи отмечают простую процедуру, по которой можно отказаться от страховки по кредиту в структуре (Военно-Страховая Компания).
Отзывы
В интернете найдется много мнений о ВСК. Среди них есть положительные и отрицательные.
Николай из Уфы остался без возврата страховки по кредиту после досрочного погашения ипотеки. Несмотря на наличие документов об оплате, компания сообщила о том, что полис был неактивным.
Еще один прецедент с ВСК. Клиент рефинансировал ипотеку. Написал заявление в страховую о возврате невостребованной премии. Но так и не дождался денег.
В этом случае, администрация ВСК прислала ответ, где сообщила о переводе средств банку, который выдавал кредит.
Страхование жизни – важный инструмент, обеспечивающий безопасность заемщика в длительный период выплат ипотеки. Стоимость полиса может показаться мелочью по сравнению с возможными финансовыми убытками при наступлении непредвиденных обстоятельств.
Если у Вас остались вопросы, задавайте их нашему дежурному юристу. Или запишитесь на бесплатную консультацию. Для этого заполните появившуюся форму внизу экрана.
Понравилась статья? Поставь лайк или сделай репост.
Подробнее про страхование ипотеки в Сбербанке и ВТБ, читайте далее.
