Понятие и виды добровольного страхования 2019: жизнь, здоровье, несчастные случаи, пенсионное

Граждане, проживающие на территории Российской Федерации, имеют право на добровольное страхование. Подобная защита реализуется на основании интересов страховщика и страхователя. В зависимости от условий, прописанных в договоре, сроки, обстоятельства и суммы выплат могут сильно варьироваться. Далее мы разберемся во всех подробностях данной тематики.

Понятие добровольного страхования

семья

Страхование является добровольным, если заключать его по закону не обязательно, но стороны условились защитить определенные риски.

Добровольное страхование подразумевает заключение определенного договора между страховщиком и его клиентом. Одним из самых важных пунктов в таком случае является обоюдное согласие обеих сторон и точное определение риска, который подлежит защите. Договор заключается в письменном виде. Подтверждением этому будет являться полис добровольного страхования.

Важно! Страховой агент имеет полное право отказать в выдаче полиса добровольного страхования, не объясняя причину своего решения.

Виды добровольного страхования

Существует несколько видов добровольного страхования, каждый из них имеет индивидуальные условия особенности и риски. Перед тем как заключать договор со страховой компанией, следует ознакомиться с каждым из этих видов.

Жизнь и здоровье по кредиту

Данной программой пользуются ответственные заёмщики. Ведь в случае непредвиденных несчастных случаев, страховое агентство выплатит кредит. Данный вид хорошо подходит тем, кто имеет детей и родственников, на долю которых может выпасть кредит пострадавшего.

Многие банки позиционируют страхование жизни и здоровья как обязательное, однако это не так – страховка по закону является добровольной. Однако при ее отсутствии банк вправе поднять ставку по кредиту так, что покупка полиса будет даже выгоднее повышенных процентов.

Читайте подробнее о страховании жизни при ипотеке.

Медицинское

Добровольное медицинское страхование предоставляет возможность получать медицинские услуги в лечебных учреждениях, которые не входят в программу ОМС. Так, имея данный вид страхования можно получать следующие услуги:

  • стоматологические;
  • госпитализация;
  • неотложная медицинская помощь;
  • домашняя и амбулаторная помощь.

Перед оформлением договора на данный вид страховки, стоит обратить внимание на перечень предоставляемых услуг. В противном случае имея какой-либо недуг, получить помощь по полису ДМС не получится.

Подробнее о ДМС в различных СК читайте здесь.

Титульное при ипотеке

Страховка титула защищает от рисков оспаривания права собственности нового владельца квартиры через суд. Например, если за отменой сделки обратились наследники умершего продавца или участники приватизации, которых не учли в договоре. В случае аннулирования судом договора купли-продажи страховщики возместят убытки.

Важно! Никакой банк или риэлтерское агентство не сможет проанализировать всю историю квартиры и выявить всех кандидатов на собственность недвижимости.

Подробнее о титульном страховании мы писали по этой ссылке.

Имущества

Страхование имущества возмещает потери в том случае, если та или иная вещь перестала функционировать, сломалась или пропала. Риски, по которым выплачивается компенсация:

  • стихийные бедствия (потоп, пожар, ураган и т.д.);
  • похищение, взлом и другие несанкционированные действия, произведенные третьим лицом;
  • военные операции, террористические акты.

В случае одного из этих происшествий страховая компания покроет убытки.

Застраховать имущество можно сразу в нескольких агентствах. Однако важно предупредить каждое из них, так как подобные деяния могут расцениваться как обман. Страховать объекты можно на любой срок вплоть до недели. Животные также могут выступать имущественными объектами.

Внимание! При оформлении кредита защита предмета залога является обязательной. Например, застраховать квартиру нужно обязательно при получении ипотечных денег. КАСКО необходимо при покупке авто в кредит. Отказаться от такой страховки нельзя.

Перед оформлением необходимо ознакомиться со всеми рисками, которые покрывает компания.

Читайте подробнее об имущественном страховании здесь.

Ответственности

Такой вид подразумевает компенсацию нанесенного ущерба, который был нанесен застрахованным лицом. Ущербом же является:

  • причинение вреда здоровью;
  • неумышленная порча имущества;
  • ненадлежащее оказание профессиональных услуг.

Данным видом добровольного страхования пользуются крупные компании или люди, которые рискуют навредить кому-то своими неосторожными действиями. Бывают случаи, когда ущерб причиняет не сам страхователь, а его питомец. В таком случае компания также компенсирует нанесенный вред.

Страховка ответственности не освобождает граждан от несения своих обязанностей и получения наказания. Страховое агентство лишь покроет материальные убытки, однако уголовного или административного наказания избежать не удастся. Стоит отметить, что недееспособность автоматически расторгает договор.

Отдельная статья об основных видах гражданской ответственности – здесь.

Пенсионное

Данная программа добровольного страхования расширяет возможности пенсионных выплат и их получения. Добровольное пенсионное обеспечение выплачивается к уже имеющейся государственной трудовой пенсии. Размер таких выплат зависит от:

  • суммы взносов, которые вносит застрахованное лицо;
  • количества пройденных лет, со времени подписания договора и до начала выплат. Чем больше времени прошло, тем больше и сумма окончательных пенсионных выплат;
  • возраста страхователя и его пола.

Вносить платежи в страховое агентство можно регулярно и единовременно, что также влияет на размер начислений. Страховщики могут предложить несколько пенсионных программ, наиболее выгодную клиент должен выбрать сам.

От несчастных случаев

В контексте страхования несчастными случаями являются внешние воздействия на страхователя, которые повлекли за собой:

  • повреждения травматического характера;
  • вред здоровью;
  • смерть.

Случаи, когда застрахование лицо получает повреждения или несет убытки в связи с хроническими заболеваниями или острыми инфекциями, не относятся к несчастным.

Страховое агентство вправе определять возрастной максимум и минимум для гражданина. Наиболее вероятные риски, которые могут возникнуть:

  • нападение группы бандитов с целью кражи;
  • отравление ядом животного через укус;
  • производственные и бытовые травмы;
  • ДТП и авиакатастрофы;
  • военные операции, террористические акты.
  • стихийные бедствия.

Если же страховку обеспечивает предприятие, то чаще всего она действует только в рабочее время. В случае бытовых травм и прочих ситуаций, произошедших не на работе, компенсация не выплачивается.

Другие виды

В иных случаях, не подошедших ни под один из вышеперечисленных пунктов, следует обращаться в страховое агентство с просьбой ознакомления с договором добровольного страхования на соответствующий риск.

Помимо своей жизни и имущества, можно застраховать и финансовые сбережения в виде инвестиций. Защитить купленные акции, ПИФы или другие ценные бумаги можно от:

  • потери;
  • порчи;
  • кражи;
  • стихийных бедствий;
  • политических рисков;
  • изменений рыночной конъюнктуры.

Существует и множество других рисков, от которых защищает страховка.

Каждая компания предоставляет свои условия страхования, свои виды и риски. Вследствие чего, следует узнавать у каждой компании индивидуально о наличии того или иного вида страхования.

Принципы добровольного страхования

Принципы добровольного страхования позволяют  страховым компаниям «держаться на плаву». Основополагающими же принципами являются:

  • Добровольность. Договор составляется лишь с согласия обеих сторон. В случаях, когда страхователя что-то не устраивает в одном из пунктов договора, то от него можно отказаться или выбрать более подходящую программу. К сожалению, в обязательном страховании такого не предусмотрено.
  • Неполнота охвата. В связи с финансовым положением граждан, многие не могут позволить себе застраховать каждую вещь в доме. Вдобавок к этому у страховщиков имеются ограничения, не позволяющие страховать некоторых граждан.
  • Ограниченность по сроку. Каждый договор действует определенный срок, по истечении которого отношения между страховой компанией и страхователем заканчиваются. Срок может закончиться и раньше установленного, если произошел несчастный случай и страховая сумма была выплачена в полном размере. Возможно и продление договора, однако это требует новых взносов.
  • Зависимость защиты и уплаты. Защита наступает лишь после первой выплаты и может закончиться раньше оговоренного срока, если уплата не была произведена.
  • Зависимость суммы от желания и возможностей клиента. Если у будущего страхователя не имеется конкретной суммы, есть возможность изменить условия и понизить плату.

Благодаря этим принципам страховые агентства могут в полной мере выполнять свои обязанности и исправно выплачивать компенсации своим клиентам.

Порядок оформления

Порядок утверждения полиса добровольного страхования в страховом агентстве варьируется в зависимости от того, кто будет этим заниматься. Это можно сделать как самостоятельно, так и через предприятие.

Самостоятельно

Для того чтобы составить договор самостоятельно, нужно обратиться в страховую компанию с заявлением, где будет прописано:

  • ФИО страхователя;
  • ФИО гражданина, в чью пользу будет составляться договор (если потребуется);
  • полный возраст на момент обращения;
  • контактные данные;
  • пол;
  • желаемые условия;
  • желаемый срок;
  • перечень желаемых услуг;
  • важные данные о застрахованном лице (инвалидность, наличие судимостей и прочее).

После принятия заявления страховщик имеет право проверить всю указанную информацию на достоверность. После чего в течение 5-ти рабочих дней будет вынесено окончательное решение. И в случае одобрения будет выдан полис.

Через работодателя

Если оформлять договор будет юридическое лицо, организация или предприятие, то в заявлении бухгалтерия или секретарь указывают:

  • наименование фирмы, банковские реквизиты и адрес регистрации;
  • условия и срок страхования;
  • программа;
  • список лиц, кто будет застрахован, с указанием ФИО, контактных данных и пола.

Далее на каждого работника выдается полис добровольного страхования.

Договор и полис страхования

Отношения по добровольному страхованию могут быть оформлены договором, договором и полисом или только полисом. Юридическая сила во всех случаях одинаковая. Вне зависимости от формы документ содержит:

  • ФИО страхователя;
  • контактные данные и фактический адрес проживания;
  • условия страхования;
  • выбранная программа;
  • период действительности полиса;
  • размер выплат.

Договор составляется в простой письменной форме.

В качестве приложения выступают Правила страхования.

Полис обычно печатается на бланке или выдается в удобной форме пластиковой карты.

Где лучше оформить добровольное страхование

Выбор страховой компании является одним из важнейших пунктов в добровольном страховании. От этого будут зависеть условия и взносы. Одна из самых популярных на территории Российской Федерации страховая компания «Ингосстрах» предоставляет выгодные условия и страховые программы.

Например, в плане ДМС у СК представлен большой перечень медицинских услуг, куда входит:

  • скорая медицинская помощь;
  • госпитализация;
  • санитарная помощь;
  • плановая санитарная помощь (в случае родов).
  • консультации врачей;
  • хирургическое лечение;
  • пребывание в двухместной палате (в случае госпитализации);
  • питание и уход (в случае госпитализации);
  • лабораторные обследования и т.д.

При оформлении оформляется карта «Ингосстраха», которая позволяет получать те же услуги, что и стандартный бумажный полис.

Читайте подробнее о ДМС в «Ингосстрахе».

Жизнь и имущество каждого человека должно оставаться в сохранности. Обеспечить защиту помогают страховые агентства. Здраво оценивая свое финансовое положение и опасность пребывания в том или ином месте, можно заранее избежать убытков.

Если остались вопросы, вы можете задать их нашему юристу через форму онлайн-чата.

Делитесь статьей со своими близкими и ставьте лайки.

Вам может быть интересно узнать про новый вид добровольного страхования – имущества по квитанции ЖКХ.

Ссылка на основную публикацию