Что такое страховая экспертиза, зачем ее проводят и как, сроки и стоимость

Современный метод борьбы с компаниями, которые не хотят выплачивать возмещение или стремятся всеми способами сократить размер покрытия – страховая экспертиза. Клиенты могут обращаться к экспертам сразу после наступления страхового случая: в таком случае они будут точно уверены, законны ли действия страховщика.

Что такое страховая экспертиза и зачем она нужна

что такое страховая экспертиза

Страховая экспертиза представляет собой работу независимой экспертной комиссии и связана вынесением решения о размере и характере ущерба, причинах возникновения страхового случая, причастности клиента и необходимом размере компенсации. Она позволяет решить вопрос, обоснованно ли страховщик отказал в выплате или назначил компенсацию, которая не удовлетворила требования выгодоприобретателя.

Обращаться к страховым экспертам клиенты предпочитают спустя несколько часов с момента реализации риска, но чаще всего граждане приходят сразу после вынесения неудовлетворительного решения о выплате компенсации.

При первом варианте владельцы полиса хотят рассчитать точный ущерб и предполагаемый размер покрытия, требующийся для его устранения, при втором – смогут сразу приступить к обжалованию отказа в компенсации или заниженной выплаты.

ЭТО ИНТЕРЕСНО! Если страховая компания щедро выплатила компенсацию, клиенты не обращаются к оценщикам для проведения страховой экспертизы, так как довольны решением и действиями страховщика.

Виды страховых экспертиз

В зависимости от стадии разбирательства страховые экспертизы делятся на 2 вида:

  1. Досудебные. Они проводятся на уровне конфликта между клиентом и страховщиком, который не сопровождается подачей иска в суд. Досудебные страховые экспертизы проводятся на добровольной основе, заказчиком может выступать как юр.лицо (страховщик), так и владелец полиса (физ.лицо – клиент).
  2. Судебные. Проводятся в ходе судебных разбирательств. Могут назначаться судом или быть прерогативой самого заявителя. В деле о защите жизни и здоровья клиентов, например, при возникновении страхового случая на производстве судмедэкспертизы назначаются в обязательном порядке, как и при ДТП с причинением тяжкого вреда здоровью или летальным исходом.

По отношению к отраслевой принадлежности экспертизы бывают:

  • Медицинские, связанные со страхованием в сфере защиты жизни и здоровья.
  • Имущественные. Назначаются при наличии страховки на дом, квартиру и иную собственность. Подвид – строительно-техническая экспертиза.
  • Обстоятельств ДТП. Актуально для владельцев ТС, оформивших ОСАГО, ДСАГО и/или КАСКО.
  • Иные виды, в зависимости от условий договора страхования, в том числе смешанные виды страховых экспертиз.

Когда пора обращаться к независимому эксперту

Обратиться к эксперту уместно, если клиент получил необоснованный отказ от страховщика в получении компенсации, либо ее размер оказался ниже реальной стоимости ущерба более чем на 10%. Наиболее частые случаи обращения к страховым экспертам связаны с отказом возместить стоимость ремонта по ОСАГО, выплатить сумму по КАСКО или полису защиты квартиры, дома.

ЭТО ВАЖНО! Обращаться за назначением экспертизы следует как можно быстрее: в некоторых компаниях на обжалование решения отводится не более 10 дней.

Как выбрать эксперта

Выбор эксперта – прерогатива клиента. Анализируя, кто будет заниматься страховой экспертизой, владелец полиса должен учитывать опыт специалистов выбранной компании, стоимость работ, сроки проведения и отзывы.

Чтобы выбрать хорошего эксперта, можно обратиться за помощью к юристам. Адвокаты часто сотрудничают с конторами, которые занимаются анализом обстоятельств ДТП или иных страховых случаев. Рекомендуется отдать предпочтение фирме, которая берет оплату за страховую экспертизу после вынесения результатов: так клиент точно будет уверен, что не нарвался на мошенников.

Порядок проведения экспертизы

Экспертиза назначается судом, если клиент обратился с иском, или же выполняется по инициативе заявителя добровольно.

Необходимые документы

Для проведения страховой экспертизы клиент должен представить:

  • Паспорт.
  • Договор страхования, чеки об оплате премии, полис и иные документы, которые были выданы страховщиком.
  • Копию заявления об отказе возместить ущерб или чек о фактически возмещенных средствах.
  • Документы, подтверждающие факт возникновения страхового случая. Например, по ОСАГО требуется протокол с места ДТП, в личном страховании – выписка из медкарты или больничный лист, в страховании имущества – заключение об оценке состояния квартиры/дома после несчастного случая (выдается представителем страховой организации).

Если дело уже в суде, то требуется исковое заявление (копия) и направление суда на проведение независимой экспертизы. Список документов может быть иным, в зависимости от отрасли. Подробную информацию вы можете узнать у нашего онлайн-юриста.

Сроки и стоимость

Сроки проведения экспертизы индивидуальны. Чаще всего анализ занимает от 3 до 10 дней, но результаты могут быть известны и позднее.

ЭТО ИНТЕРЕСНО! Согласно письму ФСС РФ от 03.07.2001 №02-18/07-4808, срок проведения анализа в медицинском страховании не должен превышать 10 дней.

Не всегда услуга выполняется на платной основе. Например, по ОСАГО исследование ДТП часто проводится безвозмездно. Компании, занимающиеся анализом ДТП, обращаются с результатами в суд. После выигранного дела истец в лице независимой организации получает компенсацию от страховой, которая покрывает все расходы.

В иных случаях стоимость услуг устанавливается индивидуально. Средняя цена – от 5000 рублей.

Результат экспертизы

Результат исследования представляет собой решение экспертной комиссии, которое включает:

  • Факт реализации риска и обстоятельства, которые привели к его возникновению.
  • Анализ деятельности страхователя. Эксперты выясняют, причастен ли заявитель к возникновению ДТП, аварии на производстве. Если он виновен, учитывается, была ли возможность избежать этого, описывается степень вовлеченности физ.лица и его действия после случившегося.
  • Фактический размер ущерба. Оценщики выносят решение, какой ущерб причинен, и сколько требуется денег для решения проблемы.
  • Обоснованность отказа страховой компании. Эксперты изучают, правомерен ли отказ страховщика перечислить денежные средства для погашения ущерба. Если страховая заплатила более чем на 10% меньше положенной суммы, в заключении должна быть прописана разница, которую требуется доплатить.
  • ФИО владельца полиса, страховщика, дату проведения исследования, наименование фирмы и ФИО лиц, которые проводили страховой анализ.

Что делать дальше

После получения экспертного заключения у клиента есть 2 варианта:

  1. Если он еще не обращался в суд, он может сначала представить результат экспертизы страховщику. Если компания вновь откажет в выплате, следует подать заявление в судебный орган.
  2. Представить результат судье, если по делу идет судебное разбирательство.

Обычно страховщики предпочитают не доводить дело до суда, понимая, что издержки могут грозить им еще большими потерями, чем выплата «по чеку» после проведения страховой экспертизы. В 8 из 10 случаев суд принимает решение в пользу граждан, а не страховщика, если в деле присутствует решение независимой комиссии о том, что размер выплаты был занижен или компания решила попросту не платить выгодоприобретателю.

Выводы

Страховая экспертиза позволяет выявить необоснованный отказ в выплате возмещения или факт преднамеренного занижения компенсации. Следует должен помнить, что:

  • Обращаться к независимым экспертам следует как можно раньше.
  • Не все оценщики работают бесплатно. Стоимость услуг зависит от компании, отрасли и конкретного случая.
  • В большинстве случаев результата страховой экспертизы достаточно, чтобы страховщик изменил решение по делу. Но иногда дело доходит до судебного разбирательства.

Будем благодарны за репост записи. Если остались вопросы, пишите комментарии или обращайтесь к дежурному юристу. Он подскажет все нюансы.

Уверены, вам будет интересно почитать, как составить иск на страховую компанию.

Ссылка на основную публикацию