В России осуществляется гражданское страхование в соответствии с нормативными положениями, представленными в Главе 48 ГК РФ, в Законе № 4015-1 от 27. 11. 1992 года “Об организации…” и в иных НПА, содержащих нормы страхового права. Данный вид страховки может быть как обязательным, так и добровольным. Согласно договору гражданского страхования, может защищаться от разнообразных рисков как имущество, так жизнь и здоровье определенного лица.
Понятие
Гражданское страхование, осуществляемое в РФ, рассматривают в двух смыслах – широком и узком.
В широком смысле – это правоотношения, возникающие между страхователем и СК на основании письменного соглашения, с условием, если все субъекты, участвующие в процессе, кроме страховой компании, являются гражданами, в том числе, страхователь, выгодоприобретатель (выгодоприобретатели), застрахованное лицо.
Исходя из вышесказанного, к гражданскому нельзя в полной мере отнести следующие виды, так как при их осуществлении страхователями являются юридические лица – работодатели, органы исполнительной власти:
- обязательное соцстрахование, в том числе, пенсионное, медицинское, на случай родов и беременности, на случай производственных травм и профессиональных заболеваний;
- обязательное госстрахование судей, работников прокуратуры, судебных приставов, военнослужащих и др.
В узком смысле – это именно страхование гражданской ответственности, то есть защита от риска несения страхователем-физическим или юрлицом ответственности по обязательствам, которые возникают из-за нанесения урона имущественным ценностям, жизни или здоровью иных лиц – как физических, так и юридических.
Виды
Если рассматривать в широком смысле, то можно выделить следующие разновидности – это страхование, осуществляемое страхователем-физическим лицом, в пользу застрахованных лиц или выгодоприобретателей, также являющихся гражданами:
- имущества от рисков его повреждения, утраты, гибели;
- от несчастных случаев и болезней;
- добровольное медицинское (ДМС);
- международное медицинское (ММС);
- предпринимательских рисков;
- ответственности по договору;
- от укуса клеща;
- выезжающих за рубеж (путешественников).
Если же рассматривать гражданское страхование в узком смысле – как защиту от риска несения гражданской ответственности страхователем, являющимся любым лицом – физическим или юридическим, то можно выделить следующие виды – это страхование ответственности:
- автогражданской (ОСАГО);
- владельца опасного объекта;
- транспортного перевозчика;
- кадастрового инженера;
- арбитражного управляющего;
- адвоката;
- нотариуса;
- оценщика.
Механизм работы страхования
Система при ее рассмотрении и в узком, и в широком смысле, работает примерно одинаковым образом:
- страхователь выбирает СК, получившую лицензию на осуществление соответствующего вида страховой деятельности, на основе личных предпочтений, отзывов, рейтингов и прочих факторов;
- заключает с ней страховой договор на условиях, указанных в законе (при обязательном страховании) или на условиях, определенных по договоренности сторон (при добровольном);
- вносит страховую премию способом, установленным страховщиком, единовременным или периодическими платежами;
- получает страховой полис;
- при наступлении страхового случая страхователь, застрахованное лицо, выгодоприобретатель обращаются за страховой выплатой.
В остальном механизм работы гражданского страхования такой же, как и в случае с другими разновидностями. То есть основной целью деятельности страховщика является получение прибыли, которую он извлекает путем достижения положительной разницы между собранными и выплаченными средствами.
Договор и полис
Существенными условиями договора являются:
- предмет договора;
- объект защиты;
- перечень страховых рисков;
- размер страховой суммы;
- порядок установления размера страховой премии и ее уплаты;
- права и обязанности сторон;
- исключения из страхового покрытия;
- срок действия соглашения;
- порядок расторжения;
- последствия неисполнения условий договоренности каждой из сторон, в том числе, штрафы и неустойки;
- адреса, телефоны и иные контактные данные сторон.
Полис гражданского страхования – это документ на бумажном носителе или в электронной форме, который подтверждает осуществление страхования.
Важно! Полис может как прилагаться к договору, так и заменять его. Полис выдается не по всем видам страховок.
Страхование гражданской ответственности
Под страхованием гражданской ответственности понимается договор, заключаемый страхователем со страховой компанией, согласно условиям которого СК выплачивает денежную компенсацию, если страхователь по своей вине нанесет ущерб здоровью или имуществу других лиц. Соответственно, страхователь будет освобожден от обязанности через суд платить за причиненный вред в части, не превышающей страховую сумму по договору с СК.
Участниками являются:
- страховщик;
- страхователь;
- выгодоприобретатели (лица, которые имеют право на получение денежной компенсации при страховом случае).
Разновидности страхования гражданской ответственности
Существуют следующие виды:
- обязательное (например, ОСАГО – ФЗ № 40 от 25. 04. 2002 года “Об обязательном…”);
- добровольное (например, застройщика – ст. 15.6. ФЗ № 214 от 30. 12. 2004 года “Об участии…”).
Где оформить страховку
Оформить страховку возможно в любых крупных страховых компаниях. Наиболее привлекательными по цене и условиям являются страховые продукты от Ингосстраха.
Внимание! В СК Ингосстрах можно заключить договор в отношении практически всех рисков, существующих в жизни. Например, защититься от необходимости выплачивать имущественный ущерб, нанесенный соседям по дому.
Страховка ответственности перед соседями поможет не платить за ущерб в следующих случаях:
- при появлении у соседей косметических дефектов в результате проведения страхователем ремонта в своей квартире;
- при заливе соседей, вызванном поломкой стиральной машины, незакрытыми кранами;
- при прорыве водопроводных или канализационных труб, находящихся в квартире у страхователя, по причинам, независящим от последнего;
- при пожаре в результате короткого замыкания в электропроводке.
Оформить полис возможно онлайн на сайте Ингосстраха. Оплачивать страховую премию можно как сразу за год, так и помесячно. Допускается самостоятельно выбрать страховую сумму, в пределах которой не придется платить за вред – 250, 350 или 450 тыс. рублей. Минимальная стоимость полиса – всего лишь 175 рублей в месяц.
Итак, гражданское страхование рассматривается в широком и узком смысле и представляет собой либо страховку гражданской ответственности, либо страховые правоотношения, в которых участвуют, кроме СК, только физлица. Самостоятельный поиск ответов на интересующие вопросы может не привести к достоверной информации и занимает много времени – поэтому предлагаем задать их нашему юристу. Это просто, быстро и бесплатно.
Ставим лайки, делаем репосты и читаем наши другие статьи – например, про услуги страхования физических лиц.
