Страховщик: описание работы, правила профессиональной деятельности, обучение, зарплата

Профессия страховщик довольно популярна на российском рынке. Она предполагает продажу страховых полисов в интересах одной или нескольких страховых фирм. Одной из особенностей профессии является ее доступность: устроиться страховщиком могут даже студенты без опыта работы.

профессия страховщик

Деятельность страховщика

Страхование в России является частью финансового рынка. Основная профессиональная деятельность страховых фирм — коммерческая, то есть направленная на получение прибыли. Чтобы реализовывать полисы, страховые организации прибегают к услугам страховщиков — страховых агентов и брокеров. Люди этих профессий являются официальными представителями страховой компании.

Деятельность страховщиков заключается в оформлении и сопровождении страховых договоров. За это агенты и брокеры получают прибыль в виде процентов от сделки. Чем больше оформленных полисов, тем выше заработок представителей этих профессий.

СПРАВКА. Принципы работы агентов и брокеров схожи: оба страховщика зарабатывают на продаже страховых услуг. Но в отличие от агентов брокер может работать на рынке только в статусе юридического лица.

Где работают страховщики

Представители профессии страховщика встречаются в страховых компаниях, агентских и брокерских конторах. Агенты могут быть включены в штат сотрудников страховой организации либо работать независимо от компании, в качестве посредника.

Брокеры обычно работают в частных конторах. В среднем брокерская фирма насчитывает около 3–5 сотрудников, каждый из которых занимается предоставлением страховых услуг клиентам.

СПРАВКА. Встречаются случаи, когда в крупной страховой или банковской организации открывается отдельная брокерская фирма. Пример — ООО «Страховой брокер Сбербанка», дочерняя брокерская компания крупнейшего банка страны ПАО Сбербанк.

Перспективы открыть свое дело

Начинающие страховые агенты или брокеры обычно работают по найму, особенно если у них нет опыта продаж и/или работы по профессии. После 3–5 лет работы по профессии страховщика наиболее успешные продавцы задумываются об открытии собственного бизнеса.

Стать владельцами частных брокерских контор могут лишь те, кто имеет достаточный запас финансовых активов. Это одно из основных требований Центробанка, который выдает лицензии субъектам страхового дела. Согласно ст. 8 закона от 27.11.1992 № 4015-1, для получения лицензии брокера объем активов должен быть не менее 3 млн рублей.

Тем, кто овладел профессией страховщика на практике и мечтает открыть собственную страховую компанию, придется накопить минимум 120 млн рублей. Таковы минимальные требования к размеру уставного капитала для получения лицензии страховщика по продаже полисов ОМС. Для открытия компании, занимающейся продажей комплексных страховых договоров, потребуется еще больше — 300 млн рублей.

СПРАВКА. Необязательно быть владельцем частной фирмы, чтобы достойно зарабатывать на страховом рынке. Профессия страховщик подразумевает и иные варианты карьерного роста. Обладающие аналитическим складом ума агенты могут работать страховыми актуариями, которые занимаются расчетом тарифов, коэффициентов, резервов страховой компании. Страховщики, которые разбираются в ценных бумагах, могут найти призвание по профессии страховой депозитарий.

Хотите открыть свое дело в страховании? О том, как это осуществить, вы можете узнать из нашей статьи.

Правила профессиональной деятельности

Некоторые страховые фирмы объединяются в некоммерческие корпоративные организации (НКО). Основная цель НКО — обеспечение успешной, непрерывной страховой деятельности всех членов объединения с соблюдением правил общества и законодательства РФ.

Страховые фирмы обязаны придерживаться правил профессиональной деятельности, установленных НКО. К их числу относятся:

  • создание и соблюдение правил, норм страховой деятельности членами НКО на российском и международном рынке;
  • назначение и распределение компенсационных выплат;
  • контроль над формированием страховых резервов НКО;
  • создание доступной информационной базы для обеспечения страховой деятельности;
  • иные правила, установленные профессиональным объединением страховщиков.

СПРАВКА. Одним из самых популярных НКО страхового рынка РФ является РСА — Российский союз автостраховщиков, который занимается всеми вопросами по ОСАГО. В личном страховании известно другое профобъединение — Ассоциация страховщиков жизни (АСЖ).

Зарплата специалистов

Начинающих сотрудников в первую очередь интересует не только опыт работы в страховании и перспективы карьерного роста в профессии, но и зарплата. Доходы страховщиков не ограничены — в этом их главное преимущество среди других профессий на рынке. Размер заработной платы зависит от нескольких факторов:

  1. Количества оформленных полисов.
  2. Процента от сделки.
  3. Фирмы, интересы которой представляет страховщик.

СПРАВКА. Некоторые компании выплачивают посредникам до 20 % от размера полиса, а другие готовы заплатить лишь 3–5 % от сделки. Выбирая фирму для сотрудничества, учитывайте ее опыт и влияние на рынке, а также отзывы других агентов. Самый большой процент от сделок можно получить при работе с известными компаниями, например «АльфаСтрахование», «РЕСО-Гарантия», «Ингосстрах», «Сбербанк Страхование», «Росгосстрах».

Средний размер зарплаты зависит от региона и населенного пункта, в котором работает представитель профессии страховщик. Например, в Москве агенты получают от 35 до 200 тыс. рублей, а в Липецке — от 17 до 55 тыс. рублей.

Немалую роль играет заинтересованность самого представителя профессии. Опытные и активные продавцы, которые уверенно общаются с покупателями, получают больше, чем начинающие страховщики. Средний размер зарплаты агента с опытом работы 3 года составляет 60 тыс. рублей. Начинающий в профессии продавец страховых услуг в первые 1–1,5 года работы получает не более 22 тыс. рублей.

Подробнее о том, сколько зарабатывают агент и брокер, читайте на нашем портале.

Где учиться

Чтобы работать по профессии страховщик, образование необязательно. Но «корочка» поможет новичку получить заветную должность, особенно при наличии нескольких соискателей на место в престижной компании.

Высшее образование

Для работы по профессии страховщик достаточно получить среднее или высшее экономическое образование, а также пройти страховые курсы. Краткий список вузов Москвы, в которых можно отучиться по специальности «страховой агент»:

  1. Институт «ИнЭИ».
  2. НИТУ «МИСиС».
  3. МГТУ «Станкин».
  4. «РГГУ».
  5. МФПУ «Синергия».

Во многих вузах есть бюджетные места. Если вы планируете оплачивать обучение, это обойдется примерно в 39 тыс. рублей за семестр. Минимальный срок получения профессии — 2 г. 10 мес.

Среднее образование

Для работы по профессии страховщик вы можете отучиться в колледже. Примерный список СПО Москвы, предлагающих освоить профессию для работы в страховой фирме:

  1. «МАП» при Правительстве Москвы.
  2. «Налоговый колледж».
  3. «Колледж Российского университета транспорта».
  4. «Московский банковский экономический колледж».
  5. «Колледж при Российском экономическом университете им. Г. В. Плеханова».

Стоимость обучения за семестр составит около 19 тыс. рублей. Продолжительность — от 1 г. 10 мес.

Дополнительное к имеющемуся высшему

Если у вас уже есть высшее образование и вы хотите повысить уровень подготовки по профессии, пройдите дополнительные курсы по страхованию. Получить дополнительное образование в Москве вы можете в следующих учебных заведениях:

  1. АНО ДПО «МАНХиГС».
  2. «Институт профессионального образования».
  3. «Международный банковский институт».
  4. «Инженерная академия».
  5. «Институт страхового и инвестиционного бизнеса».

Минимальная продолжительность обучения составит 6 мес. Средняя стоимость дополнительного образования — около 19 тыс. рублей за семестр.

Краткосрочные курсы

Если вы хотите как можно скорее освоить профессию страховщика, но не имеете должного образования или опыта работы, пройдите краткосрочные курсы. Они помогут изучить специфику рынка и получить базовые знания для работы агентом или брокером. Где можно пройти краткосрочные страховые курсы в Москве:

  1. Moscow Business School.
  2. «Институт страхового и инвестиционного бизнеса».
  3. «Государственный университет управления».
  4. «Международный центр развития и обучения».
  5. «Учебно-методический центр Российской коллегии аудиторов».

В отличие от образования в вузах и колледжах все курсы по страховым профессиям платные. Средняя стоимость обучения — 6,9 тыс. рублей. Продолжительность обучения по профессии — не более 2 месяцев.

Плюсы и минусы профессии

Профессия страховщик на рынке РФ востребована, так как страхование в России находится на стадии развития. С открытием новых филиалов страховых фирм в городах появляются новые вакансии. Страховым компаниям всегда требуются амбициозные работники, заинтересованные в продаже страховых услуг. Поэтому у большинства студентов нет проблем с трудоустройством по профессии.

Преимущества профессии:

  1. Свободный график. В большинстве случаев страховщики работают в свободном режиме. Они назначают встречи с клиентами в удобное время и занимаются поиском покупателей не только в офисе.
  2. Неограниченный доход. Зарплата агентов и брокеров складывается из процентов, полученных за оформление страховых услуг. Даже если страховщики работают по найму, фирма не устанавливает верхней границы заработка, чтобы стимулировать сотрудников продавать как можно больше полисов.
  3. Перспективы карьерного роста. Редко кто из успешных страховщиков не продвигается по карьерной лестнице. Опытные продавцы осваивают новые профессии страховщиков: становятся ведущими специалистами по страхованию, директорами филиалов, депозитариями, актуариями или же открывают собственный бизнес.
  4. Минимальные требования для соискателей. Если вы обучились профессии страховщика, наличие образования будет вашим преимуществом при трудоустройстве. Но агентами страховых компаний могут стать и студенты старших курсов, не имеющие опыта работы.
  5. Возможность совмещать профессию с другим видом деятельности. Если вы ищете достойную подработку, вы можете устроиться страховым агентом. Свободный режим работы позволит вам назначать встречи с клиентами в удобное время.

Но и у этой перспективной профессии есть свои недостатки:

  1. Сдельная оплата труда. Представители профессии страховщик получают зарплату в виде процентов от сделок. В периоды спада продаж заработная плата может быть минимальной.
  2. Плановые показатели. Работая по найму, страховщики обязаны выполнять планы по количеству оформленных договоров. С учетом специфики рынка (высокая конкуренция среди СК и агентов, недоверие клиентов) выполнять план в кризисные периоды довольно проблематично. Это нередко приводит к стрессу, особенно среди начинающих страховщиков. Поэтому на страховом рынке России регулярно отмечается высокая «текучка» кадров в этой профессии.
  3. Большой объем информации. Чтобы успешно продавать страховки, необходимо разбираться в специфике продуктов и следить за тенденциями рынка. Страховые компании регулярно обновляют линейку страховых услуг и цены, и продавец обязан постоянно быть в курсе всех изменений.

СОВЕТ. Если вы хотите работать страховщиком, будьте готовы к тому, что придется много общаться с различными клиентами. Для этого требуется не только коммуникабельность, но и терпеливость, стрессоустойчивость и уверенность в себе. Клиенты активнее тянутся к продавцам, которые досконально разбираются в страховых услугах, знают нормативную базу и помогают решить проблемы с полисом.

Выводы

Профессия страховщик подразумевает работу агентов и брокеров, а также других представителей страхового рынка, которые занимаются подбором и продажей страховых полисов.

Важное по теме:

  1. Страховщики могут работать в штате страховой компании или независимо от нее, в качестве свободных представителей фирмы.
  2. Заработная плата страховщиков сдельная. Размер дохода зависит от процента за услуги, количества оформленных полисов и фирмы-партнера.
  3. Чтобы овладеть профессией, необязательно иметь опыт работы и образование. Но наличие диплома увеличивает шансы получить должность при трудоустройстве.

Понравилась статья? Ставьте лайк и поделитесь ею с друзьями. Если у вас остались вопросы, задайте их дежурному юристу. Пишите комментарии. Консультация адвоката бесплатная.

Читайте также, кто такой страховой брокер.

Ссылка на основную публикацию