Виды и примеры страховых программ в 2019 году

Для защиты жизни, здоровья, ответственности или имущественных интересов клиенты обращаются к страховщикам, которые предлагают страховые программы в зависимости от потребностей покупателей. Стоимость услуги, риски, особенности программ у каждой страховой компании устанавливаются, исходя из принятых тарифов и базовых коэффициентов.

Что такое страховая программа

что такое страховые программы

Программы страхования представляют собой комплекс страховых услуг, которые предлагаются страхователям в целях минимизации рисков при наступлении страхового случая. Иными словами – это отдельный вид страховки, доступный для оформления в офисе страховщика или онлайн.

Страховые программы могут быть комплексными, включающими в себя защиту от рисков в определенной отрасли страхования (например, при заключении ипотечного договора), или представлять собой полис, защищающий узкий круг интересов выгодоприобретателя.

Виды страховых программ

В зависимости от отрасли страхования выделяют следующие страховые программы:

  1. В имущественном страховании: недвижимости, КАСКО, транспорта и грузов.
  2. В личном – защита жизни и здоровья, ОМС и ДМС.
  3. Страхование ответственности – ОСАГО, защита профессиональной ответственности работника.
  4. Иные виды (инвестиции, путешествующих, животных, мигрантов, международные программы).

СПРАВКА! Страхователь может приобрести один полис или оформить комплексную защиту. Страховщики предлагают скидки тем, кто приобретает несколько услуг одновременно. Например, в СПАО «Ингосстрах» покупатели могут купить КАСКО со скидкой 5%, если ранее оформили страховку на дом или квартиру.

Имущественное страхование

Имущественное страхование включает в себя программы по защите недвижимости и других ценностей клиента.

Недвижимости


Страховые услуги, направленные на защиту недвижимости, бывают:

  1. Для жилых помещений.
  2. Для дачи и иного загородного имущества.

Оба случая предусматривают получение возмещение в результате порчи:

    • конструктивных элементов;
    • отделки;
    • движимого имущества.

Дополнительно страхуется ответственность перед соседями.

На стоимость премии влияет:

  1. Материал стен.
  2. Наличие потенциально опасных объектов в непосредственной близости или на территории страхуемого жилища, например, бани или сауны. Имеются в виду строения, в процессе использования которых может возникнуть страховой случай.
  3. Страховое покрытие.
  4. Наличие действующих полисов в «Ингосстрахе», надежность клиента.

ВАЖНО! При оформлении защиты дома или квартиры обязательно требуется осмотр сотрудника страховой компании. Он оценит реальное состояние имущества, чтобы рассчитать возможность оформления требуемой суммы покрытия.

КАСКО


КАСКО – программа добровольного страхования, которая позволяет защитить застрахованное ТС от следующих рисков:

  1. Ущерб, причиненный в результате ДТП по вине владельца авто или иных лиц, допущенных к управлению автомобилем (ОСАГО без ограничений), стихийного бедствия, противоправных деяний.
  2. Угон.
  3. Полная гибель автомобиля.

Программа КАСКО не является заменой обязательной страховки ОСАГО. Она позволяет покрыть убытки, причиненные ТС владельца полиса. Стоимость зависит от многих факторов:

  1. Характеристики авто (марка, модель, пробег, мощность).
  2. Наличия или отсутствия франшизы – уменьшения цены полиса пропорционально размеру выплат при наступлении страхового случая.
  3. Включенных рисков. В СПАО «Ингосстрах» клиент может выбрать мультизащиту, добавив угон, ущерб и полную гибель авто, или остановиться на некоторых вариантах.
  4. Безаварийной езды.
  5. Участия в акциях, например, продление полиса или приобретение совместно с другими программами позволит страхователю получить скидку в размере от 5%.

СПРАВКА! КАСКО можно оформить не только на авто. Программа доступна для грузовых ТС и мотоциклов. Более подробно о КАСКО для мотоциклов читайте здесь. Важная информация по программе для владельцев грузовиков доступна по этой ссылке.

Транспорт и грузы

Защита транспорта и грузов – услуга, доступная для юридических лиц или частных клиентов, которые занимаются транспортировкой товаров и личных вещей на длительные расстояния.

Действие страховой защиты начинается с момента получения указанного в договоре груза и заканчивается, когда он будет доставлен в конечный пункт. Место доставки также прописывается в условиях страхования.

Груз страхуется от рисков:

  1. Повреждения или утраты.
  2. Хищения.
  3. Исчезновения в результате пропажи транспортного средства.

Возмещению также подлежат расходы, произведенные с целью сохранения части груза, например, в результате наступления страхового случая. Клиенты также могут застраховать ожидаемую прибыль от реализации товара после успешной транспортировки.

Личное страхование

Личное страхование включает в себя программы, направленные на сохранение самого важного – здоровья и жизни страхователя и его семьи. Клиенты могут оформить обязательный полис (ОМС), или выбрать программу из списка добровольных платных услуг.

Жизни и здоровья

Для защиты жизни и здоровья рекомендуется обратить внимание на программы, позволяющие выгодоприобретателю получить компенсацию при возникновении травм, получения инвалидности или смерти застрахованного лица. СПАО «Ингосстрах» предлагает несколько страховых программ, которые покрывают различные виды рисков:

  1. «Телемедицина» — консультация специалистов онлайн, круглосуточная поддержка по телефону, психологическая помощь.  Доступны экстренные консультации терапевта и педиатра с выбором работника по желанию пациента. Стоимость варьируется, исходя из количества консультаций, и начинается от 4000 рублей.
  2. «От укуса клеща». Отдельная программа, которая стала популярной из-за участившихся случаев укусов клещей и обнаружения энцефалита и боррелиоза (более 8000 случаев в совокупности). Позволяет получить консультацию, экстренную помощь и компенсацию на лечение. Размер полиса зависит от видов защиты, региона проживания, срока страхования. Средняя цена составляет 300 рублей.
  3. «От несчастных случаев», в том числе для профессиональных спортсменов. Страховка позволяет получить компенсацию при получении травмы, инвалидности или других случаев, прописанных в договоре, включая смерть застрахованного лица. «Ингосстрах» продает защиту в том числе для спортсменов, которые увлекаются опасными видами спорта. Цена зависит от рисков и составляет, в среднем, от 2500 рублей.

ОМС и ДМС

Государство заботится о здоровье граждан, предлагая бесплатную медицинскую помощь благодаря услуге ОМС, согласно закону № 326-ФЗ от 29.11.2010 «Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации».

ОМС позволяет получить помощь в муниципальной поликлинике в любом регионе РФ бесплатно. Для оформления требуется только паспорт и СНИЛС.

ОМС позволяет не только воспользоваться услугами врачей в случае распространенного заболевания (грипп, ОРЗ, ангина, вирусные инфекции и т.д.), но и получить профессиональную консультацию, пройти диспансеризацию, воспользоваться лечением и консультацией стоматолога, гинеколога, кардиолога и других медицинских специалистов.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ!  Более подробно об оформлении ОМС в дочерней организации «Ингосстрах-М» вы можете узнать на нашем портале.

Медицинская помощь по ОМС оказывается только в государственных учреждениях. Список бесплатных услуг и лекарств ограничен. Если страхователь желает получить более широкий спектр возможностей, он может присоединиться к платной программе, оформив полис ДМС – добровольного медицинского страхования.

Что можно включить в ДМС? Кроме обязательных услуг в клиниках улучшенного формата (с новым оборудованием, ремонтом и без очередей), допускается указать в страховке:

  • расширенное аптечное обслуживание;
  • экстренную госпитализацию;
  • стоматологию;
  • амбулаторно-поликлиническую помощь.

Стоимость страховой программы ДМС в «Ингосстрах-М» зависит от выбранного тарифа. Подробная информация о минимальной цене на полисы ДМС представлена в таблице.

Тариф и услуги Минимальная стоимость, в рублях
«Базовый» (только поликлиника) 37700
«Стандарт» (поликлиника + стоматология) 48200
«Оптимал» (поликлиника, стоматология и экстренная помощь) 59900
«Премиум» (все услуги) 64700
«Платинум» (все услуги + личный врач) 71700

Точная стоимость услуг рассчитывается, исходя из выбранной программы, региона проживания и прикрепленной поликлиники.

Ответственность

Страховые программы, относящиеся к категории «Ответственность», направлены на защиту имущественных интересов перед третьими лицами.

ОСАГО

Полис ОСАГО относится к страховым программам, тарифы по которым регулируются на уровне законодательства (закон от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ). Это означает, что страховщики не могут превысить предельно допустимый лимит стоимости страховки, но имеют право использовать коэффициенты в пределах установленной нормы.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! На нашем портале вы сможете узнать, сколько будет стоить ОСАГО с учетом базовых тарифов СПАО «Ингосстрах». Скачать документ можно по ссылке.

Для чего нужен полис ОСАГО:

  • он защищает имущественные интересы перед третьими лицами на сумму до 400 тыс. рублей;
  • покрывает расходы за причинение вреда жизни и здоровью при ДТП по вине застрахованного лица на сумму до 500 тыс. рублей.

Стоимость страховки зависит от нескольких факторов, среди которых: регион регистрации ТС, характеристики авто (год выпуска, мощность двигателя), стаж водителя, включая особенности управления автомобилем (с авариями по его вине или без).

ПРИМЕР. В текущем периоде в СПАО «Ингосстрах» частные владельцы ТС, зарегистрированных на территории Омской области, имеют право оформить страховую программу на сумму от 4118 рублей. Если авто принадлежит юридическому лицу, стоимость ОСАГО будет выше – 7399 рублей.

Владельцы ТС могут оформить страховую программу в офисе или онлайн (е-ОСАГО). Юридическая сила полисов одинаковая. Способ оформления услуги не влияет на цену. С 1 января 2017 года все страховщики оформляют полисы е-ОСАГО в обязательном порядке, согласно внесенным поправкам в законодательство РФ.

Калькулятор ОСАГО и КАСКО:

Профессиональная

Врачи и другие медработники могут защитить свои интересы в процессе трудовой деятельности. В СПАО «Ингосстрах» есть страховка, которая позволяет получить компенсацию за ошибки в:

  • диагнозе;
  • рекомендациях к лечению;
  • процессе проведенной операции;
  • назначенных лекарственных препаратах;
  • иных действиях, связанных с процессом лечения.

Медработники могут застраховать не только интересы за причиненный вред здоровью, но и получить возмещение за услуги адвоката и иные расходы, понесенные в ходе разбирательств.

Другие программы

К другим услугам по защите интересов, связанных с причинением вреда третьим лицам и их имуществу, относится страхование ответственности перед соседями. Это тоже добровольная страховка. Она может быть включена в состав комплексного ипотечного страхования, но доступна и в отдельном порядке.

От чего зависит стоимость страховки:

  1. Тип жилого объекта.
  2. Количество санузлов и их состояние.
  3. Наличие системы автоматического отключения воды.
  4. Страхового покрытия.
  5. Срока договора.

Клиенты СПАО «Ингосстрах» могут дополнительно включить защиту интересов перед соседями за действия питомца или результат ремонта в квартире.

Программа комплексного ипотечного страхования


Программа комплексного ипотечного страхования включает в себя страхование:

  1. Титула. Защищает интересы клиента при заключении сделки, например, от фальсификации договора купли-продажи.
  2. Залога. Защита приобретаемого объекта недвижимости по договору ипотечного кредитования.
  3. Жизни и здоровья заемщика.

Особенностью комплексной программы является то, что в нее включены как обязательные элементы страховой защиты (залог), так и добровольные (титул, жизнь и здоровье заемщика).

СПРАВКА! Клиенты СПАО «Ингосстрах» могут оформить каждую программу по отдельности, например, ограничиться только покупкой полиса залогового страхования – обязательного при оформлении займа на приобретение жилья.

Стоимость комплексной программы варьируется от количества рисков, размера страховой суммы, особенностей имущества, которое указывается в договоре, а также типа сделки. В «Ингосстрахе» можно купить страховые продукты для специализированной программы кредитования военнослужащих – Росвоенипотеки, а также других видов целевых займов. Клиентам ПАО Сбербанк предоставляется скидка в размере 15%.

Выводы

Программы страхования представляют собой отдельные виды услуг, включающие в себя комплекс защиты от несчастных случаев, прописанных в договоре. Они охватывают отрасли страхования, в рамках которых страховщик имеет право заниматься реализацией полисов. Самыми популярными видами страховых программ в РФ являются:

  • ОСАГО, КАСКО.
  • Защита жизни и здоровья, включая специальную программу для заемщиков по ипотечному договору.
  • Залоговое страхование, защита титула.
  • ОМС, ДМС, защита от клещей.
  • Страхование ответственности – профессиональной или перед соседями (иными третьими лицами).

Если вам понравилась статья, поделитесь ею с друзьями и подпишитесь на новости портала. Остались вопросы? Можете бесплатно проконсультироваться у онлайн-юриста или оставить комментарий.

Читайте далее о том, что такое страховой полис и его виды.

Ссылка на основную публикацию