Обязательное страхование в РФ: система, участники, виды

В нашем государстве функционирует система обязательного страхования. Нормативное регулирование данной системы осуществляется Главой 48 ГК РФ, Законом № 4015-1 от 27. 11. 1992 года “Об организации…”, а также федеральными законами, в которых содержатся положения о конкретных разновидностях страхования, осуществляемого в обязательном порядке.

О системе обязательного страхования

страхование

Если в каком-либо нормативно-правовом акте написано – такое-то физическое или юрлицо обязано осуществлять страхование своей ответственности перед 3-ми лицами, или просто обеспечивать защиту жизни, здоровья, имущества граждан или организаций, то такое страхование признается обязательным (ч. 1 стат. 935 ГК).

Обязательное страхование в РФ работает следующим образом (общий случай):

  • лицо, указанное в законе как обязанное осуществлять его, приходит к выбранному страховщику и заключает с ним договор (ч. 1 ст. 936 ГК РФ);
  • далее уплачивает страховую премию за счет собственных средств (ч. 2 стат. 936 ГК РФ);
  • при наступлении страхового случая застрахованное лицо или выгодоприобретатель обращаются к страховщику лица, исполнившего обязанность по обязательному страхованию, с соответствующим заявлением для получения страховой выплаты.

Виды обязательного страхования

Система включает в себя 3 основных вида:

  • социальное – гарантирует гражданам получение единовременных или ежемесячных выплат в случае, если они заболеют, станут матерями, достигнут пенсионного возраста, получат травму на рабочем месте;
  • государственное – обеспечивает выплату денежной компенсации определенным категориям должностных лиц в случае, если они уйдут из жизни, получат телесные повреждения или иной вред здоровью в связи с исполнением служебных обязанностей;
  • иное – к этому виду относится любое, не относящееся к социальному или государственному – например, страхование гражданско-правовой ответственности собственников автомототранспортных средств.

Социальное, пенсионное и медицинское

Соцстрахование в России является обязательным во всех случаях и делится на 4 вида:

  • пенсионное (ОПС);
  • медицинское (ОМС);
  • на случай болезни и материнства;
  • на случай профессиональных болезней и производственных травм.

Важно! Главный закон, который регулирует данную систему в Российской Федерации – это 165-ФЗ от 16. 07. 1999 года “Об основах…”. Однако частные положения о конкретном виде страховки содержатся в специальных законах – например, в 125-ФЗ от 24. 07. 1998 года “Об обязательном…”.

Автогражданской ответственности

В Российской Федерации действует 40-ФЗ от 25. 04. 2002 года “Об обязательном…”, который регламентирует – все владельцы автотранспорта обязаны покупать полис “автогражданки”, чтобы, в случае ДТП по их вине, потерпевшим была гарантирована денежная компенсация за нанесенный урон автомобилям, жизни или здоровью.

Функционирование данной системы, налаживание взаимодействия между страховщиками, страхователями и иными субъектами, обмен информацией, агрегирование сведений о страховых случаях и выплатах, обеспечивается за счет информационной системы обязательного страхования ОСАГО (АИС РСА).

Банковских вкладов

В России работает система обязательного страхования банковских вкладов физлиц в соответствии с 177-ФЗ от 23. 12. 2003 года.

Внимание! Если гражданин вносит свои деньги в банк на депозит, он может быть уверен – когда кредитная организация станет банкротом или у нее отзовут лицензию, денежные средства не пропадут. Государство в лице Агентства по страхованию вкладов в рамках данной системы выплатит компенсацию в рамках системы ССВ в размере 100 % от суммы вклада, но не более 1,4 млн. рублей.

Государственных служащих и военных

военные

К системе госстрахования относится страхование жизни, здоровья:

  • государственных гражданских служащих;
  • военнослужащих, лиц, призванных на воинские сборы.

Защита первых осуществляется в соответствии:

  • стат. 18 ФЗ № 76 от 27. 05. 1998 года “О статусе…”;
  • ФЗ № 52 от 28. 03. 1998 года “Об обязательном…”.

Защита вторых осуществляется в соответствии со стат. 14 и стат. 52 ФЗ № 79 от 27. 07. 2004 года “О государственной…”.

Пассажиров

Пассажирам транспортных средств гарантирована денежная компенсация при получении различных травм:

  • на основании законодательства о системе ОСАГО – при страховом случае в результате осуществления нерегулярных пассажирских перевозок на автомобильном транспорте;
  • в силу ФЗ № 67 от 14. 06. 2012 года “Об обязательном…” – при страховом случае, произошедшем при регулярных пассажирских перевозках на автомобильном, железнодорожном или воздушном транспорте.

Иные случаи обязательного страхования

Лица, названные в законе, обязаны застраховать свою ответственность или жизнь, здоровье других лиц в иных случаях.

Так, обязаны страховать жизнь, здоровье, а в отдельных случаях – и имущество третьих лиц:

  • организации, получившие разрешение на осуществление клинических исследований медицинских препаратов (61-ФЗ от 12. 04. 2010 года “Об обращении…”);
  • собственники опасных объектов (ФЗ № 225 от 27. 07. 2010 года “Об обязательном…”);
  • кадастровые инженеры (стат. 29.2. ФЗ № 221 от 24. 07. 2007 года “О кадастровой…”);
  • профессиональные оценщики при осуществлении оценочной деятельности (ст. 24.7. ФЗ № 135 от 29. 07. 1998 года “Об оценочной…”);
  • арбитражные управляющие, принимающие участие в делах о несостоятельности (стат. 24.1. ФЗ № 127 от 26. 10. 2002 года “О несостоятельности…”).

Договор обязательного страхования

Чтобы исполнить обязанность по страхованию гражданской ответственности, жизни, здоровья или имущества третьих лиц, страхователю нужно самостоятельно заключить договор. Если этого не сделать, наступят последствия, определенные в стат. 937 ГК. Но в отдельных случаях ничего заключать не нужно – страховка будет действовать в силу системы закона, сама по себе.

Примеры, когда договор заключается страхователем самостоятельно:

  • ОСАГО;
  • страховка ответственности собственника опасного объекта;
  • страховка ответственности нотариуса, кадастрового инженера;
  • страховка вещи, заложенной в ломбард;
  • страховка предмета ипотеки.

Примеры, когда страхование действует в силу закона:

  • страхование вкладчиков;
  • соцстрахование;
  • госстрахование.

Участники системы

Участниками системы признаются, в зависимости от конкретного вида:

  • застрахованные граждане;
  • страхователи (организации, физлица или органы исполнительной власти, в которых предусмотрена военная / государственная гражданская / иная служба);
  • страховщики (коммерческие организации или внебюджетные фонды);
  • выгодоприобретатели;
  • государственные корпорации (например, Агентство по защите вкладов);
  • иные лица и учреждения.

Итак, в России действует обязательное страхование, которое осуществляется лицами, указанными в каком-либо законе. Понравился материал? Тогда не забудьте лайкнуть пост и поделиться им в соцсетях. А имеющиеся вопросы решить всегда поможет наш дежурный юрист – круглосуточно и бесплатно. Достаточно написать ему в чат и немного подождать ответа.

Читайте далее: организация системы обязательного медстрахования (ОМС).

Ссылка на основную публикацию