Особенности и условия страхования финансовых рисков в России в 2019 году: страховые компании

В условиях нестабильности экономики, высоких рисков неисполнения денежно-кредитных обязательств контрагентами и большого количества изменений, вносимых в законодательство, набирает популярность страхование финансовых рисков, которое поможет страхователю защитить себя от возможного неполучения дохода или ожидаемой прибыли. Застраховать можно практически любые риски – начиная от риска несвоевременного возврата кредита заемщиком и заканчивая рисками по операциям с ценными бумагами.

Что такое финансовые риски

финансовые риски

Под страхованием предпринимательских и финансовых рисков понимается страхование, при котором у страховщика наступает обязательство по осуществлению страховой компенсации, если у страхователя возникнет страховой случай, связанный с:

  • неполучением дохода, который ожидался;
  • получением убытка.

Формы

В РФ могут заключаться договоры страхования финансовых рисков различных форм:

  • страховка кредитных рисков (страхование невозврата кредита заемщиком, которое осуществляется банком, страхование ответственности заемщика за непогашение кредита в установленные договором сроки, которое осуществляется заемщиком, и др.);
  • биржевых рисков, в том числе, рисков неплатежа по коммерчески-деловым сделкам и по операциям с ценными бумагами;
  • депозитных рисков, связанных с несением убытков вкладчиками при банкротстве кредитной организации или отзыве у нее лицензии;
  • инвестиционных рисков, при котором на страховую компанию будет наложено обязательство по осуществлению страховой выплаты в случае неполучения страхователем ожидаемых доходов или несения убытков при вложении в различные инвестиционные проекты;
  • страхование финансовых рисков утраты или повреждения материальных или нематериальных активов;
  • иных рисков, возникающих в сфере финансовых правоотношений между хозяйствующими субъектами – юридическими и физическими лицами.

Страхование юридических лиц

В отличие от физических лиц, у предприятий существует гораздо больше различных рисков, связанных с неполучением ожидаемого дохода или несением убытков. Поэтому в отношении них современной системой страхования предлагаются комплексные решения с множеством опций.

Какие риски можно покрыть

В зависимости от вида осуществляемой организацией хозяйственно-экономической деятельности, актуальным будет страховка одного или сразу нескольких нижеуказанных рисков:

  • инфляционный риск;
  • налоговый;
  • кредитный;
  • депозитный;
  • валютный;
  • инвестиционный;
  • процентный;
  • риск упущенной финансовой выгоды.

Обязательное и добровольное

В РФ отсутствует какое-либо обязательное страхование финансовых или бизнес-рисков, основанное на законе, так как в силу ч. 2 ст. 927 и ст. 935 ГК РФ законом может возлагаться обязанность по страхованию на каких-либо физических или юридических лиц:

Важно! Соответственно, договоры страхования финансовых рисков юридических лиц всегда заключаются на добровольной основе (кроме случаев, когда обязанность осуществления такого страхования вытекает не из закона, а из договора – ч. 4 ст. 935 ГК РФ).

Условия и тарифы

Обычно условия, на которых заключается страховой договор, и тарифы, определяются страховой компанией в индивидуальном порядке.

ТОП-5 страховых, где можно осуществить добровольное страхование от различных финансовых рисков:

Наименование страховщика Ключевые условия Тарифы
1 Гута Страхование осуществляется по двум возможным направлениям – от убытков, полученных от простоя производства, и комплексное страхование кредитных операций Можно уточнить по телефону отдела управления продаж – 8 (495) 966 – 70 – 01
2 СОГАЗ Скачать условия Единый номер справочной службы – 8 (800) 333 – 0 – 888
3 Согласие Согласие предлагает 2 формы страхования финансовых, предпринимательских рисков –коммерческих (товарных) кредитов и банков-эмитентов пластиковых карт Тарифы уточняются по телефону 8 (800) 755 – 00 – 01
4 Проминстрах См., например, Правила защиты финансового риска при долевом участии в строительстве Номер телефона для справок – 8 (800) 333 – 06 — 90
5 Арсенал Скачать условия Тарифы можно уточнить по бесплатному номеру 8 (800) 707 – 07 – 79

Как оформить страховку

оформление

Чтобы оформить полис страхования финансовых, предпринимательских рисков, юридическое лицо должно произвести следующие действия:

  • выбрать страховую компанию, имеющую лицензию от Центробанка на осуществление соответствующей деятельности, по отзывам, рейтингу финансовой надежности от Эксперт РА, опыту работы на рынке в России и за рубежом и другим факторам;
  • выбрать программу, включающую в себя риски, которые предпочтительно застраховать предприятию в соответствии с особенностями его текущей экономической деятельности;
  • подать заявку на консультацию и предварительный расчет стоимости страховки через сайт СК;
  • согласовать дату и время оформления договора в офисе;
  • направить представителя организации с доверенностью на представление интересов в офис СК для заключения сделки.

Страховые случаи

Под страховым случаем понимается свершившееся неблагоприятное событие, от рисков наступления которого и производилось страхование.

Понять, что страховой случай действительно наступил, просто:

  • страхователь действительно понес убытки или не получил ожидаемую прибыль, например, из-за неисполнения обязательств контрагентами, и может это документально подтвердить;
  • произошедшее событие не относится к исключениям из страхового покрытия в соответствии с договором сторон и Правилами.

При страховом случае страхователь должен произвести определенные действия:

  • по возможности принять меры к минимизации убытков от страхового случая;
  • как можно быстрее сообщить в СК о случившемся;
  • подать заявление и документы, подтверждающие факт наступления страхового случая, в сроки, указанные в договоре;
  • ждать перечисления выплаты на банковские реквизиты.

Страхование физических лиц

В России многими СК предоставляются продукты по страхованию финансовых рисков физических лиц.

Внимание! Наиболее популярной разновидностью является страхование от потери работы.

Какие риски можно покрыть

В зависимости от конкретных потребностей физическое лицо может застраховать следующие риски:

  • риск возникновения непредвиденных расходов, связанных с восстановлением работоспособности электронного устройства или установленного на нем программного обеспечения в связи с заражением вредоносными программами;
  • риск несения убытков в связи с осуществлением страхователем-физическим лицом инвестиционной деятельности по участию в долевом строительстве, возникающий из-за неисполнения застройщиком своих обязательств по передаче в собственность страхователя соответствующего объекта недвижимости;
  • риск несения убытков из-за утраты основного источника дохода в связи с увольнением по независящим от страхователя причинам;
  • предпринимательский риск физического лица – ИП, связанный с получением убытков из-за ненадлежащего исполнения контрагентами своих обязательств по договору или в связи с изменениями условий деятельности из-за принятия поправок в законодательство, ухудшающих положение ИП;
  • риски держателей банковских карт, связанные с незаконным списанием средств.

Обязательное и добровольное

Как и в случае с юридическими лицами, все виды страхования финансовых, предпринимательских рисков для физлиц, являются добровольными. Исключение – если обязанность по приобретению полиса возложена в соответствии с условиями какого-либо договора.

Условия и тарифы

Презентация ТОП-5 СК, в которых физлица могут оформить страховку от наступления финансовых рисков:

Название страховой компании Условия Тарифные ставки
1 Ингосстрах Скачать условия по страховке от финансовых рисков, связанных с восстановлением работоспособности электронных устройств Уточняются по телефону колл-центра: + 7 (495) 956 – 55 -55
2 СК Успех Скачать условия по страховке от потери работы Можно уточнить по номеру + 7 (499) 678 – 25 – 48
3 СК Согласие Скачать условия Скачать тарифы
4 ВТБ Скачать условия Скачать тарифы
5 АК БАРС Скачать условия Узнаются по телефону 8 (800) 100 – 90 – 30

Как оформить страховку

Порядок оформления страхового полиса может различаться в зависимости от вида страховки.

В большинстве случаев, страхователю в 2019 году необходимо произвести следующие действия:

  • выбрать страховщика;
  • определиться со способом оформления страхового полиса – оффлайн или онлайн (если это возможно);
  • выбрать необходимую страховую программу;
  • согласовать с СК размер страховой суммы, количество страхуемых рисков, порядок уплаты страховой премии – единовременным платежом или периодическими;
  • заключить договор и уплатить страховую премию наличными в кассе страховщика или путем безналичного перечисления средств;
  • при возникновении страхового случая – подать заявление и документы, подтверждающие его наступление, в сроки, указанные в договоре сторон.

Итак, риски и страхование тесно связаны между собой. Если есть финансовый риск, целесообразно будет обезопаситься от его последствий, оформив соответствующую страховку.

Есть вопросы по данной теме? Тогда не стоит медлить – наш юрист всегда готов дать развернутую консультацию. Достаточно написать в чат, чтобы ее получить.

Не забываем ставить лайки, делать репосты и читать наши другие статьи – например, об объектах страхования.

Ссылка на основную публикацию