Часто при заключении ипотечного соглашения кредитные специалисты предлагают заемщику оформление целого ряда дополнительных услуг, в том числе, и страховых полисов. При этом страховка на предмет залога обязательная, личное же и титульное страхование – нет. Банковский клиент может выбрать СК из списка аккредитованных, в том числе осуществить страхование ипотеки в Ингосстрахе, если данный страховщик одобрен кредитором.
О компании
Основные факты о компании Ингосстрах:
- системообразующая страховая организация;
- стабильно входит в первую десятку российских страховщиков;
- уже 3 года подряд является наиболее упоминаемой в прессе СК.
В конце 2018-го года рейтинговое агентство Эксперт РА подтвердило рейтинг Ингосстраха на отметке ruAAA. Это – самый максимальный рейтинг, выше уже некуда. Означает то, что субъект оценки обладает максимальной степенью финансовой надежности и устойчивости.
Партнерами Ингосстраха являются следующие кредитные организации:
- Сбербанк;
- Газпромбанк;
- Альфа;
- Промсвязьбанк;
- Юникредит;
- Бинбанк;
- Райффайзен;
- Связь;
- АК БАРС;
- Росбанк;
- ВТБ;
- Уралсиб;
- Хоум Кредит;
- ДельтаКредит;
- Возрождение;
- ОТП;
- КредитЕвропа;
- Аверс и другие.
Риски и программы страхования
Программа страхования заемщиков ипотечных кредитов в Ингосстрах всего лишь одна, которая так и называется – “Страхование ипотеки”.
Зато эта программа комплексная – то есть страхователь сам выбирает, какие опции ему нужны – лишь некоторые или все сразу.
Вот что можно застраховать в рамках данного продукта:
- имущество (в части конструктива, а также за отдельную плату элементы отделки);
- жизнь и здоровье;
- титул.
Жизнь и здоровье
В комплексную ипотечную страховку можно включить защиту жизни и здоровья заемщика. Это не является обязательным, но в случае отсутствия данной опции кредитор может повысить процентную ставку.
В случае наступления страхового случая Ингосстрах осуществит выплату в размере остатка задолженности по кредитному договору при:
- установлении застрахованному 1-й или 2-й группы инвалидности;
- смерти застрахованного;
- временной нетрудоспособности (если болезнь была не менее 90 дней непрерывно, в остальных случаях выплаты не будет).
Конструктив
Если при страховании квартиры по ипотеке в страховку жилья включена опция защиты конструктивных элементов, то страховщик выплатит компенсацию, если наступит повреждение или полная гибель несущих конструкций объекта недвижимости в результате:
- пожара;
- взрыва;
- противоправных действий третьих лиц;
- стихийных бедствий.
Титул
Существует риск утратить право собственности на заложенную по ипотеке квартиру в результате признания сделки по ее купле-продаже недействительной из-за, к примеру, неучета прав несовершеннолетних лиц или законных наследников.
Чтобы избежать имущественного ущерба, заемщик может включить в комплексную страховку опцию страхования титула. В таком случае Ингосстрах погасит оставшуюся задолженность перед банком при наличии соответствующего судебного решения о признании сделки купли-продажи аннулированной.
Комплексное
Комплексным считается страхование ипотеки Ингосстрах, в рамках которого страхуются все риски:
- жизнь, здоровье;
- конструктив;
- титул.
Также комплексным можно считать и страхование, при котором выбираются еще и дополнительные опции, такие как:
- страхование отделки и движимого имущества, находящегося в квартире;
- страхование гражданской ответственности перед соседями.
Росвоенипотека
Ингосстрах предлагает специальный продукт для заемщиков, участвующих в НИС и взявших военную ипотеку.
ФГКУ “Росвоенипотека” одобрила данное предложение Ингосстраха, поэтому соответствующие договоры можно оформлять без опаски. Кроме этого, полисы Ингосстраха по данному продукту принимаются в обязательном порядке, без предварительного согласования:
- в банке Зенит;
- в Сбербанке.
Внимание! О принятии защиты остальными кредиторами нужно уточнять именно у них на сайтах или по телефонам “горячих линий”.
Расчет стоимости страхования ипотеки
На основании ст. 48 Правил комплексного и ипотечного страхования, страховая премия уплачивается по договоренности сторон:
- или единовременным платежом;
- или в рассрочку.
В любом случае, премия определяется как произведение страховой суммы, страхового тарифа и различных коэффициентов – понижающих и повышающих.
С действующими тарифными ставками всегда можно ознакомиться на официальном сайте Ингосстраха – “Раскрытие информации”, далее – “Тарифы и правила”.
Приведем актуальную информацию о тарифах:
| Страховая опция | Минимальный тариф, в процентах | Максимальный тариф, в процентах |
| Конструктив | 0,13 | 0,5 |
| Титул (в части потери права собственности) | 0,2 | 0,9 |
| Титул (в части ограничения права собственности) | 0,2 | 0,9 |
| Жизнь и здоровье | 0,28 | 6 |
Калькулятор
Перед оформлением полиса рассчитайте страхование жизни при ипотеке, рассчитать стоимость которого можно на нашем сайте с помощью специального онлайн-калькулятора. После ввода данных можно оформить полис страхования ипотеки сразу же в режиме онлайн. Электронный документ придет вам на почту и его можно распечатать, чтобы предоставить в банк.
Порядок оформления страхования
Для оформления полиса нужно:
- уточнить требования банка – какие риски нужно страховать обязательно для кредита, а какие нет, должна ли быть увеличена страховая сумма на 10-15 % от остатка задолженности по ипотеке или нет и др.;
- узнать, является ли Ингосстрах аккредитованным страховщиком у банка, где берется ипотека;
- выбрать, как оформлять страховку – онлайн или оффлайн;
- произвести по ипотеке расчет на калькуляторе СПАО Ингосстрах на нашем сайте;
- собрать требуемые документы и представить их вместе с заявлением (скачать бланк заявления при комплексном страховании, только при личном, только при титульном);
- заключить договор и принести его в банк для подтверждения исполнения обязанности по страхованию имущества и для снижения процентной ставки – при осуществлении добровольного страхования (титула, жизни и здоровья).
Документы, которые предоставляются в Ингосстрах, зависят от количества застрахованных рисков и включенных опций. В любом случае, предоставляются:
- паспорт страхователя;
- копия кредитного договора.
В случае страхования имущества подаются:
- копия ДКП или ДДУ;
- оценка;
- техпаспорт, экспликация;
- выписка из ЕГРН;
- копия финансово-лицевого счета жилого помещения;
- разрешение от органов опеки (если при покупке квартиры в ипотеку затрагиваются права несовершеннолетних лиц, или иных лиц, находящихся под опекой или попечительством).
Важный момент! Чтобы уберечь себя от сбора документов и траты времени на поездку в страховую или банк, достаточно оформить расчет ипотеки на нашем калькуляторе. Он сам подскажет аккредитован ли Ингосстрах в нужном банке, а также покажет нужную сумму для оплаты. После расчета вы можете оплатить полис и получить его на электронную почту. В большинстве случаев полис ипотеки в компании Ингосстрах оказывается дешевле на 10-15% аналогичного полиса, но оформленного оффлайн.
Страхование может быть осуществлено и непосредственно при заключении ипотечного контракта в банке. Это возможно только в случае, если банк является партнером Ингосстраха (перечень партнеров см. выше в статье).
Оплата и продление
Страховая премия уплачивается:
- наличными в кассу страховщика;
- безналичным перечислением на расчетный счет;
- с банковской карты – при онлайн-оформлении.
Продление полиса производится в случае, если он оформлялся не на весь срок ипотеки, а на 1 год (или на более меньший промежуток времени). Пролонгация делается на тех же условиях, на которых был заключен изначальный договор.
Важно! Осуществить продление можно в режиме онлайн на нашем сайте вне зависимости от того, оформлялся ли изначальный полис оффлайн или онлайн.
Преимущества
Плюсы ипотечного страхования в Ингосстрах:
- данный страховщик аккредитован в большинстве российских банков;
- об окончательной цене страховки сообщают в течение 1 рабочего дня после подачи заявления и документов (при оффлайн-оформлении);
- клиенты Сбербанка при оформлении онлайн-полиса, защищающего конструктив, могут получить 15-процентную скидку.
Отзывы
Отзывы о работе компании Ингосстрах в части предоставления страховых услуг различные. Есть как положительные, так и отрицательные.
Вот, например, страхователь пишет, что он оформил не тот полис, который был нужен банку для ипотеки. С расторжением договора возникли проблемы – полис был оформлен онлайн, а сотрудник СК в офисе никак не мог идентифицировать клиента и найти данные о нем в общей базе.
А вот нейтральный отзыв страхователя, немного расстроенного тем, что возврат страховой премии при аннулировании страховки осуществляется достаточно долго.
Итак, в Ингосстрахе можно оформить комплексное ипотечное страхование, чтобы не выплачивать банку долг в случае наступления различных страховых случаев – например, при полной гибели заложенного имущества.
Возможно, у вас возникли вопросы – рекомендуем их задать в чат юристу (маленькое окно внизу справа нашего сайта).
Ставьте лайки и делайте репосты в соцсетях – если статья понравилась и была полезной.
