Как выбрать страховое агентство для покупки полиса: общая информация

Когда возникает потребность в страховых услугах, клиенты обращаются в страховое агентство. Условия финансовой защиты зависят от выбора компании. В 2024 году большую часть полисов можно оформить онлайн, например ОСАГО, каско, страховку для туристов.

Общие сведения о страховом агентстве

Страховое агентство представляет собой фирму по подбору страховых услуг. Основная деятельность страхового агентства — коммерческая, а прибыль компании формируется за счет реализации страховых полисов.

В отличие от покупки полиса в конкретной страховой компании в агентстве клиентам обычно предлагают выбрать не только из списка страховых продуктов, но и из числа страховщиков-партнеров. Это выгодно для страхователей, которые хотят выбрать более надежную компанию или подобрать полис с наибольшей выгодой.

СПРАВКА. Термин страховое агентство зачастую применяется в качестве синонима понятия страховой фирмы. По закону такое отождествление не запрещено, так как оба определения в официальных документах РФ не разъяснены. Поэтому многие клиенты, упоминая страховое агентство, имеют в виду конкретного страховщика, услугами которого они обычно пользуются.

Страховые агентства в РФ представлены в 3 формах:

1. Страховые компании.
2. Брокерские конторы.
3. Общества взаимного страхования.

От того, в какую фирму обратится клиент, зависят не только условия, но и стоимость полиса.

Страховая компания

Страховые компании представляют собой организации, оказывающие страховые услуги. Это одни из основных субъектов рынка. В отличие от брокеров или ОВЗ в страховой компании клиенты могут купить полисы лишь одной фирмы.

СПРАВКА. За деятельностью страховщиков, как и остальных субъектов РФ, следит Центробанк. Если страховая компания нарушает законодательство РФ, не соблюдает условий достаточности капитала, ей грозит потеря лицензии.

В России клиенты могут оформить полисы в любой страховой организации. Топ-20 страховщиков контролирует до 84 % рынка. Поэтому новым страховым фирмам очень сложно удержаться на плаву: большая часть из них лишается лицензии уже через 1–2 года после открытия.

Страховой брокер

Брокерские конторы предлагают страховые услуги по подбору лучших страховщиков и их продуктов для клиента. Это юридические лица, которые сотрудничают со страховыми компаниями, выступая в качестве посредников рынка.

Услуги страховых брокеров популярны в основном в крупных городах. Начинающие страховые агенты могут устроиться в брокерскую фирму и работать по найму, продавая полисы клиентам фирмы.

ВАЖНО. Для открытия конторы у брокера должна быть лицензия, выданная Центробанком. Ещё требуется справка о наличии не менее 3 млн руб. на счете юрлица. Эти деньги являются залогом финансового обеспечения.

Подробнее о рейтинге брокеров читайте по ссылке.

Общество взаимного страхования

Согласно ст. 5 закона РФ от 29.11.2007 № 286-ФЗ, общества взаимного страхования (ОВЗ) представляют собой потребительские кооперативы, в которых осуществляются услуги по взаимному имущественному страхованию членов общества.

В отличие от других форм страхового агентства в ОВЗ страховые продукты доступны только после оформления членства. Для этого клиенты обязаны заплатить вступительные взносы. Эти вложения формируют страховые резервы для выполнения обязательств перед выгодоприобретателями.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ. По закону от 29.11.2007 № 286-ФЗ все ОВЗ должны иметь лицензию ЦБ РФ. В документах компания указывается в статусе некоммерческой корпоративной организации или потребительского ОВЗ.

Подробнее об ОВЗ читайте по ссылке.

Как подобрать страховую компанию

При подборе страхового агентства ориентируйтесь следующую информацию:

1. Финансовую устойчивость фирмы — это гарантия того, что у страховщика есть средства, чтобы осуществить выплаты.
2. Отзывы клиентов. Они характеризуют реальное отношение компании и ее агентов к проблемам страхователей.
3. Условия страхования. Один полис в разных фирмах может существенно различаться по цене.

Если не готовы переплачивать, рассчитайте стоимость страховки заранее. У всех страховщиков, продающих полисы онлайн, на официальном сайте есть калькулятор.

На нашем сайте вы можете оформить полисы ОСАГО, каско и туристическую страховку онлайн. Переходите по ссылкам для заполнения анкеты.

По ОСАГО

Обязательное автострахование регулируется на законодательном уровне, а потому страховые не имеют права завышать стоимости страховок. Поэтому ключевыми факторами подбора страховых агентств по ОСАГО является объем страховых выплат и отзывы страхователей. Большой процент выплат свидетельствует о том, что страховая реально платит. Выбрать страховую и оформить ОСАГО онлайн можно с помощью этого калькулятора.

Обязательное страхование по ипотеке

Залоговые полисы, как и ОСАГО, относятся к обязательным страховым услугам. При подборе агентства для оформления залоговой страховки выбирайте партнеров кредитора. В таком случае вы можете получить скидку и гарантию: банки не будут заключать договор с ненадежными фирмами, так как тоже заинтересованы в страховых услугах.

Страхование жизни и здоровья

Полисы жизни и здоровья добровольные, их продажа не так жестко регулируется ЦБ РФ. При выборе страховой рекомендуется обратить внимание на условия договора. Некоторые страховщики предлагают купить полис за 1900 рублей, а другие готовы застраховать на тех же условиях за 15 тыс. Стоимость услуг и правила страхования зависят от страховщика и количества вписанных в полис рисков.

Медстраховка туристов

По закону при выезде за границу у российских туристов должна быть страховка, даже если они путешествуют «дикарями». Оформление туристической страховки в большинстве компаний доступно онлайн, а сам полис обычно стоит не дороже 10 тыс. рублей.

Многие страховщики сотрудничают с туристическими агентствами. При покупке тура у партнеров страховщика клиенты получают страховую защиту, которая входит в число услуг туроператора. Оформить полис ВЗР для поездки за границу возможно и онлайн. Просто заполните форму ниже.

Крупнейшие страховщики

Большая часть клиентов обращается к лидерам — известным страховщикам, которые не первый год на рынке России и успели заслужить доверие страхователей.

«Ингосстрах»

«Ингосстрах» регулярно входит в список 10 крупнейших страховых организаций России. Рейтинговое агентство «Эксперт РА» 24.12.2019 присвоило «Ингосстраху» высочайшую оценку ruAAA в рейтинге финансовой устойчивости.

Компания занимается всеми видами услуг, включая перестрахование. Дочерние страховые агентства «Ингосстраха» в Москве:

1. ООО СК «Ингосстрах-М».
2. АО «ИнВест-Полис».
3. ОАО «ЧСК».
4. ООО «Кредендо-Ингосстрах Кредитное страхование».
5. ООО «Клиника ЛМС».

СПРАВКА. Крупнейшая выплата «Ингосстраха» составила 158 млн долларов. В 2018 году страховщик возместил убытки за гибель аппарата «Экспресс-AM4R».

«Сбербанк-Страхование»

Страховщик «Сбербанк-Страхование» является дочерней организацией лидера банковского сектора страны — ПАО Сбербанк. Первоначально компания специализировалась на договорах коллективного страхования, но с 2019 года список услуг «Сбербанк-Страхования» существенно расширился. Теперь компания относится к универсальным страховщикам и стабильно занимает место в топ-3 организаций по объему прибыли. Дочернее агентство — «Сбербанк Страхование Жизни».

12.03.20 «Эксперт РА» присвоило организации оценку ruAAA в рейтинге надежности. По объему премий в 2019 году агентство заняло второе место с объемом накоплений в 153 419,1 млн рублей.

«ВТБ-Страхование»

Страховое агентство «ВТБ-Страхование» является дочерней фирмой группы компаний банка «ВТБ». Офисы страховщика расположены в 90 городах России. 11.02.20 рейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоило страховщику оценку ruAAA по показателю финансовой устойчивости.

СПРАВКА. АО «СОГАЗ» принадлежат 100 % акций «ВТБ-Страхование».

 «АльфаСтрахование»

Страховое агентство «АльфаСтрахование» является крупнейшим частным страховщиком России. По состоянию на 27.03.20 у компании исключительно высокий рейтинг надежности «Эксперт РА» — ruAA+ (стабильный).

«АльфаСтрахование» — дочерняя страховая фирма Альфа-Банка. На территории РФ действуют более 270 филиалов агентства, а большая часть продуктов доступна для оформления онлайн.

ЭТО ИНТЕРЕСНО. По итогам 2019 года «АльфаСтрахование» и компания страховой группы «АльфаСтрахование-Жизнь» занимают 9 и 10 строчки «Народного рейтинга» портала banki.ru.

«РЕСО-Гарантия»

Страховая «РЕСО-Гарантия» стабильно входит в список крупнейших фирм России. В 2018 году по объему прибыли за полисы ОСАГО «РЕСО-Гарантия» заняла первое место (15,7 % рынка). В 2019 году страховщик вошел в топ-5 по объему страховых премий, заработав 97 967,4 млн рублей.

Дочерние агентства:

• ООО «РЕСО-Лизинг»;
• ООО «СМК РЕСО-Мед»;
• АО Банк «Ресо-Кредит».

Рейтинг финансовой устойчивости фирмы — ruAA+ (оценка присвоена 21.11.2019).

«Росгосстрах»

До 2016 года «Росгосстрах» фактически был монополистом российского страхового рынка. Но после крупных выплат по ОСАГО у компании начались серьезные финансовые трудности, которые все же удалось преодолеть благодаря санации Центробанка. В настоящее время «Росгосстрах» по-прежнему остается страховщиком с крупнейшей сетью, состоящей из 1500 филиалов в различных субъектах страны. 19.04.2019 агентству присвоена оценка ruAA- в рейтинге финансовой устойчивости «Эксперт РА».

СПРАВКА. «Росгосстрах» — страховщик с самой длинной историей, который уже более 98 лет на рынке.

«СОГАЗ»

Компания была основана в качестве основного страховщика российского газового гиганта «Газпрома». Стабильно входит в топ-3 рейтинга по объему премий: в 2019 году «СОГАЗ» занял в нем первое место.

Дочерние агентства:

• АО «ЖАСО»;
• ООО «СОТ-ТРАНС»;
• АО «СК Транснефть»;
• SOVAG;
• SOGAZ a.d.o. Novi Sad.

По итогам предыдущего периода страховщик заработал 194 334,5 млн рублей, но 48 % премий потрачено на выплаты клиентам. Рейтинг финансовой надежности «Эксперт РА» максимальный, стабильный (оценка ruAAA от 20.02.20).

Выводы

В России регулярно появляются новые страховые агентства. Однако большая доля рынка по-прежнему принадлежит крупным страховщикам. При выборе агентства обратите внимание на следующие показатели стабильности:

1. Финансовую устойчивость фирмы. Самыми надежными страховщиками в РФ считаются «Сбербанк Страхование», «ВТБ-Страхование», «Ингосстрах», «СОГАЗ».
2. Отзывы клиентов. Высокий клиентский рейтинг гарантирует, что страховая действительно заботится о клиентах. Одной из самых клиентоориентированных компаний на рынке является «АльфаСтрахование».
3. Условия страхования. Если вас не устраивает стоимость страховки, выгоднее поискать более доступные полисы у конкурентов. Одни из самых доступных тарифов по ОСАГО, например, у «Росгосстраха», «Ингосстраха» и «АльфаСтрахования».

Не смогли определиться с выбором агентства? Пишите комментарии. Юрист портала поможет с подбором услуг и ответит на другие вопросы. Не забывайте про лайки и репосты: делитесь интересными новостями с близкими. Читайте далее: список надежных страховщиков по ОСАГО.