В России страховой брокер – звено между покупателем полиса и страховой компанией. К услугам брокера чаще прибегают физические лица, страхователи, но он может работать и в интересах финансовой организации. Деятельность страхового посредника регулируется на законодательном уровне.
Кто такой страховой брокер
Согласно п.6 ст.8 закона РФ от 27.11.1992 №4015-1, страховой брокер – это ИП или фирма, осуществляющая брокерские услуги на территории РФ на основании договора. Ответом на вопрос, кто такой брокер, является краткая формулировка – это посредник между страхователем и страховщиком.
СПРАВКА. По закону, брокер может выступать от имени клиента или компании, но чаще к услугам помощников прибегают граждане. Договор с конторой может быть составлен как на этапе покупки полиса, так и после, например, на стадии получения выплат. Часто к услугам посредников прибегают выгодоприобретатели, у которых возникли проблемы с получением выплат.
Услуги брокера
Согласно ст.8 закона РФ от 27.11.1992 №4015-1, брокер имеет право осуществлять:
- консультацию и подбор;
- оформление и сопровождение;
- изменение и аннулирование договоров страхования и перестрахования.
Клиентами страховых брокеров могут быть частные лица, ИП и коммерческие фирмы. Посредник может выступать от лица страховой организации по договору перестрахования, но он не имеет права брать комиссию и от страховщика, и от страхователя в рамках одной сделки. Если за консультацией обратился владелец полиса в компании, которая наняла брокера, посредник должен предупредить страхователя о том, что он действует в интересах страховой организации.
ЭТО ВАЖНО! Страховой консультант может осуществлять иные виды услуг по договору, за исключением тех, что выполняют другие участники рынка: агенты, страховщики и перестраховщики. Посредническая деятельность не может ограничиваться только сферой обязательных страховых услуг (например, залоговое страхование или ОСАГО).
Обязательное лицензирование
На территории РФ имеют право осуществлять деятельность только лицензированные посредники. Согласно п.8 ст.8 закона РФ от 27.11.1992 №4015-1, по требованию страхователя консультант обязан представить сведения о наличии выданной Центробанком лицензии страхового брокера.
СПРАВКА. Представители иностранных контор не могут работать на территории РФ. Исключение – сотрудничество по договорам перестрахования.
Если страховой брокер осуществляет деятельность в сфере приема денежных средств в рамках договора между перестрахователем и перестраховщиком, он должен иметь собственные денежные средства в размере 3 млн. руб. Сумма является гарантией выполнения принятых финансовых обязательств. Посредник может ограничиться только консультационными услугами: в таком случае даже по договору перестрахования наличие денежных средств не требуется.
ЭТО ВАЖНО. Если ЦБ РФ выявит отсутствие капитала при осуществлении платежей, участник страхового рынка может лишиться лицензии. Список действующих контор и тех, кто не имеет права заниматься страховой деятельностью, размещен на портале Центробанка.
Получение лицензии в Центробанке
В ст. 32 закона РФ от 27.11.1992 №4015-1 представлен список документов, требуемых для получения лицензии страхового брокера. ИП или юр.лицо обязаны представить в ЦБ РФ:
- Заявление.
- Чек об оплате пошлины.
- Информацию об учредителях бизнеса. Если ИП – то данные только о самом предпринимателе, в случае с ООО или АО – список руководителей или совета исполнительного органа юр.лица.
- Подтверждение о наличии 3 млн. руб. По закону, это требуется для совершения финансовых операций на рынке перестрахования. Деятельность страховых маклеров практически всегда связана с финансовым сопровождением договоров, когда выполнение этого условия обязательно.
ВНИМАНИЕ. Документы на получении лицензии должны соответствовать прописанным в Указаниях Центробанка от 21 декабря 2017 года №4656-У условиям.
Когда требуется помощь брокера
К помощи брокера клиенты прибегают на этапе:
- Ознакомления со страховыми организациями. Посредник поможет разобраться, кто из страховщиков предлагает выгодные варианты, и проверит их финансовое состояние.
- Покупки полиса. Выбор надежной страховой организации не всегда гарантирует выгодную сделку. Поэтому страхователи просят страховых маклеров помочь в подборе полиса в конкретной отрасли. Если можно влиять на условия договора, специалист поможет составить список рисков и проверить корректность оценки застрахованного объекта.
- Проблем с оценкой имущества. Страховые компании не всегда учитывают рыночную стоимость застрахованного объекта, намеренно занижая цену. Брокер поможет с проведением экспертизы и подберет надежного и влиятельного оценщика.
- Сложностей при получении выплат, наследства, аннулировании договора. Если страховщик безосновательно уклоняется от исполнения обязательств, в интересах представителя помочь клиенту выиграть спор и решить конфликт в свою пользу.
Посредники страхового рынка не являются юристами, но они часто сотрудничают с адвокатами, готовыми представлять интересы обманутых граждан в суде. Но в страховании к услугам посредников могут прибегать не только физ.лица. Случаи, когда им предлагают сотрудничать финансовые организации, встречаются редко. В основном это сделки на рынке перестрахования. Брокеры страховых компаний участвуют в сделке в роли финансовых посредников.
Как сэкономить на брокерских услугах
Услуги брокера платные, не всем клиентам по карману переплачивать 5-10% от сделки посреднику. Чтобы сэкономить на его услугах, вы можете получить консультацию онлайн. На нашем портале работает юрист. Он бесплатно ответит на вопросы и поможет разобраться со сложной ситуацией.
Если интересует выгода при покупке полиса, используйте онлайн-калькуляторы. На портале можно бесплатно рассчитать стоимость страховки по ипотеке, ОСАГО, КАСКО, для туристов и т.д. Калькулятор позволит сравнить цены на услуги в разных компаниях, чтобы выбрать выгодный вариант. После расчета можно сразу приобрести полис!
Для расчета переходите по ссылке:
- калькулятор КАСКО и ОСАГО;
- туристическая страховка;
- страхование ипотеки со скидкой 15% при оплате онлайн.
Работа страховым брокером
Работа страховым брокером считается престижной и интересной. Одним из преимуществ является отсутствие максимальной границы заработка. Размер прибыли зависит от количества сделок. Посредник может установить фиксированную цену на услуги или брать процент от стоимости полиса.
Необходимое образование
Наличие финансового образования будет преимуществом при трудоустройстве. Но законодательство РФ не требует, чтобы брокеры обязательно имели диплом ВУЗа. Однако рекомендуется пройти специальные курсы, например, на базе Минфина. Некоторые финансово-экономические университеты также предлагают получить свидетельство о получении теоретических знаний.
Но отсутствие требований к образованию не означает, что посредник должен пренебрегать остальными условиями. Главное – получить лицензию ЦБ РФ. Без нее деятельность на территории РФ будет незаконной. Если клиент заключит договор с конторой, не проверив лицензию на сайте Центробанка, он рискует заплатить деньги впустую. При возникновении проблем он не сможет предъявить претензии: по закону сделка с нелицензированным участников рынка считается фиктивной.
Где искать вакансии
Найти работу брокера непросто. Это не самая популярная профессия, так как требует узкой специализации и востребована только в крупных городах, с высокой конкуренцией на рынке страхования. Поэтому вакансию лучше искать в брокерских конторах, например, при расширении штата, или через страховщиков.
Объявления о вакансии брокера размещают новые конторы или страховые организации, заинтересованные в привлечении посредников. Но в последнем случае нельзя будет осуществлять деятельность в интересах физ.лиц. В СМИ, включая интернет, вакансии найти сложно, так как посредническую деятельность осуществляют ИП и коммерческие организации. При трудоустройстве больше шансов получить место у работников страховых компаний, а также других участников рынка – агентов, актуариев, юристов. При найме в фирму учитывается стаж, наличие диплома.
Примерная зарплата
Зарплата брокера зависит от количества сделок и комиссии за услуги. Посредники чаще требуют процент от сделки, чем фиксированную сумму. При оформлении комплексных договоров клиент вынужден платить больше, чем в процессе приобретения обычной страховки. В среднем, брокеры получают от 30 до 80 тыс. руб. в крупных городах. В населенных пунктах с населением до 50 тыс. жителей его услуги не столь популярны, а зарплата редко превышает отметку в 25 тыс. руб.
СПРАВКА. Брокерские конторы могут нанимать работников в связи с расширением филиала. Возможно, что зарплата специалиста в таком случае будет состоять из фиксированной ставки и премий.
Выводы
Страховой брокер является посредником рынка. Он может осуществлять деятельность в интересах физ.лиц или организаций. В основном, к услугам брокеров прибегают частные клиенты при покупке страхового полиса. Особенности деятельности:
- Брокером могут быть ИП или юр.лица, имеющие лицензию Центробанка.
- Целью его финансовой деятельности является получение комиссии. Ставка за услуги может быть фиксированной или составлять процент от сделки. Консультации – бесплатно.
- Посредник страхового рынка несет ответственность перед клиентом в рамках договора. Он не имеет права представлять интересы и покупателя полиса, и страховщика одновременно.
- Деятельность страховых брокеров в РФ регулируется Центробанком.
- Сэкономить на услугах брокера можно с помощью консультации юриста нашего портала и онлайн-калькуляторов.
Вопросы по теме задавайте дежурному юристу. Подписывайтесь на портал, ставьте лайки и делитесь информацией.
Читайте далее статью о нестраховых посредниках.
