Договор страхования: сущность, понятие, виды, условия и порядок заключения по ГК РФ

Процедура страхования жизни и имущества является стандартной практикой для граждан множества стран, включая и РФ. Это позволяет снизить финансовые риски человека, попадающего в тяжёлую ситуацию. Оформляется процедура рядом документов, ключевым среди которых является контракт. Сегодня разберем сущность договора страхования, его условия, форму и виды.

Понятие и суть страхового договора

страхование

Сущность договора страхования заключается во внесении средств на случай наступления страхового случая (получения телесных повреждений или утери имущества и другое) и в получении компенсации на заранее установленную сумму. Соглашение позволяет вернуть затраченные деньги на устранение последствий происшествий.

Страховщик берёт обязательство провести выплату страхователю, в пользу которого заключается договор. В стране доступны несколько видов страховки, различающихся по времени действия, возможностям и обязанностям сторон, задействованных в процессе. Страхователь обязан придерживаться условий, прописанных заранее, включая своевременное внесение средств на обеспечение защиты интересов. Экономическая сущность состоит в аспектах:

  • предупредительная функция – страховщик проводит мероприятия, направленные на минимизацию вероятности наступления страхового случая, который должен быть подтверждён. Основным критерием для получения страховки является случайность ситуации. Не должно ничего указывать на то, что клиент намеренно причинил вред самому себе для получения средств, поэтому требуется некоторое время на проведение экспертиз;
  • рисковая функция – понятие договора страхования подразумевает наличие слова «страх» в корне. В соответствующий фонд вносятся деньги от множества клиентов, при наступлении необходимости получить компенсацию деньги берутся из общей суммы, доступной на счету для страховых выплат вне зависимости от срока действия контракта;
  • функция сбережения – сущность договоров включает возможность сохранения денег, подаваемых клиентом.

Стороны и предмет договора

Предметом соглашений страхования является услуга, оказываемая страховщиком. Сущность её состоит в переносе всех рисков с гражданина на СК. Кто является сторонами возникающих на этой основе правовых отношений:

  • страховщик – юрлицо, которое занимается предоставлением услуг, страхуя все риски клиентов. Данный статус можно получить при наличии лицензии на деятельность компании;
  • страхователь – лицо, заключающее договор: физическое (основное требование – дееспособность) и юридическое;
  • выгодоприобретатель – тот, кто получает компенсацию за ущерб. Лицо назначается страхователем, поэтому должно быть прописано в заключаемом соглашении заранее.

Важно! Выгодоприобретатель может быть наследником страхователя в договорах личного страхования. В этой ситуации нужно вступить в соответствующие права для получения средств помимо стандартной процедуры установления случайности произошедшего.

Существенные и дополнительные условия

Согласно пункту 2 статьи 942 ГК РФ, выделяются несколько условий, важных для соглашения:

  • основные данные клиента;
  • информация о характере страхового случая. Сущность документа предусматривает наличие чётких оснований для получения компенсации. В их перечне должны быть риски, связанные с выполняемыми действиями, приводящими к увечьям или утере имущества;
  • время действия заключенного договора;
  • размер выплачиваемой компенсации.

При отсутствии этих пунктов договор не будет считаться заключённым.

Внимание! Недобросовестные участники процесса могут воспользоваться отсутствием основных условий, чтобы не выполнять свои обязанности.

К числу дополнительных условий по сущности договора относятся:

  • ответственность сторон за невыполнение договора;
  • перечень случаев, не являющихся страховыми;
  • информация о сроках и порядке выплат;
  • список документов, подаваемых страхователем при наступлении происшествия, описанного в договоре;
  • информация о выгодоприобретателях, прописанных в документах.

Указанные сведения вносить целесообразно для обеспечения большей безопасности всех сторон контракта: сущность юридических взаимоотношений предусматривает выполнение исключительно прописанных действий. Это позволит исключить нежелательные судебные тяжбы из-за спорных пунктов. У гражданина  есть право не подписывать документы до согласования более приемлемых условий.

Порядок заключения

договор

В соответствии со статьёй 940 ГК РФ, сделка страхования должна быть оформлена письменно (исключение – обязательное государственное, где подписание бумаг не требуется). Процедура проходит в такой последовательности:

  • страхователь обращается к страховщику со всеми бумагами, подтверждающими личность, и заявлением;
  • принятие решения компанией;
  • при положительном исходе клиенту выдаётся страховой полис, заключается договор;
  • документ начинает действие со дня, указанного в условиях (не раньше первой выплаты).

Иногда полис выдается без подписания отдельного договора – как при страховке от клеща.

Имеются различия между документами физических/юридических лиц, где прописываются реквизиты счетов и количество людей, на которых распространяется страховка. Действие прекращается при завершении срока, исчезновении имущества, участника. Продление позволяется после обоюдного согласия участников процесса. Допускается изменение условий – приведение в соответствие с новыми реалиями. В полисе должны содержаться:

  • Ф.И.О. страхователя;
  • реквизиты страховщика;
  • денежная сумма, запланированная для выдачи;
  • срок действия;
  • условия, дополнения правил, расписанных бланком;
  • подписи двух сторон.

Страхователь обязан обеспечить условия, уменьшающие потенциальный ущерб, оповестить (написать заявление о наступлении страхового случая), внеся главные сведения. Сотрудник компании должен получить полный доступ к объекту.

Форма соглашения

Стандартный договор страхования оформляется в бланке, где надо вписать основные данные участвующих сторон. При этом обязательно установленной формы по закону нет.

Пример заключаемого договора: образец можно скачать на портале для ознакомления.

Наличие шаблона позволяет ускорить процедуру заключения бумаг и улучшить понимание сущности процедуры. Все условия напечатаны заранее, что даст возможность изучить документ перед его подписанием. Компания может иметь собственный шаблон.

Виды договоров страхования

Основные разновидности договоров страхования включают в себя:

  • имущественное – простое возмещение ущерба при наступлении соответствующего случая, связанного с ухудшением или уничтожением вещей (согласно ст. 929 ГК РФ);
  • личное страхование – сущность данного типа страхования предусматривает компенсацию за возникновение проблем со здоровьем (профессиональные заболевания, потеря возможности ходить, определённых конечностей, других функций организма);
  • риск ответственности – контракт позволяет возмещать любой вид урона, нанесённый страхователем или другим лицом, за действия которого последний несёт ответственность.

Сущность всех названых договоров и их условия должны быть чётко расписаны, чтобы клиент мог получить компенсацию без длительных тяжб из-за отсутствия определённого пункта в документе, хотя по факту случай по всем признакам является страховым.

Подписание страхового документа даёт клиенту право действовать гораздо увереннее при выполнении определённых действий, сопряжённых с риском. Заключение документа следует проводить при тщательном прочтении пунктов, при возможности – консультируясь с нашим профессиональным юристом онлайн, который поможет разобраться в сущности проблемы.

Ставьте лайки, делайте репосты статьи.

Вам также могут быть интересны статьи на тему имущественного, личного и комбинированного страхования.

Ссылка на основную публикацию