Особенности и сущность страхования ответственности: гражданская, профессиональная и договорная

Каждому гражданину РФ, изучающему страховое дело или связанному с данной областью непосредственно, нужно знать, в чем заключается сущность страхования ответственности, какие бывают его виды, экономическое значение и другие нюансы. Знать все это нужно еще и потому, что во многих случаях страхование ответственности является обязательным по закону.

Понятие и сущность страхования ответственности

страховка

Ответственность может возникать у:

  • граждан;
  • юрлиц;
  • государственных и муниципальных структур.

Под ответственностью понимается возложение на указанных лиц обязанности выплатить из “своего кармана” сумму убытков, причиненных другим гражданам, организациям.

Например, гражданин А случайно или намеренно испортил забор около дома гражданину Б. Или же А применил в отношении Б физическое насилие, в связи с чем последнему пришлось обратиться в медицинское учреждение, оплатить медуслуги и приобрести лекарственные препараты. Получается, что гражданин А несет ответственность перед Б и должен скомпенсировать ему все убытки, которые Б понес на восстановление забора / покупку лекарств / оплату медицинских услуг.

Соответственно, сущность страхования ответственности состоит в том, чтобы освободить указанного гражданина А от необходимости платить самостоятельно за нанесенный ущерб. Все убытки будут покрыты страховой компанией, в которой А купил полис.

Внимание! Может быть застрахована исключительно гражданская ответственность. Административную и уголовную застраховать ни при каких обстоятельствах в соответствии с сущностью российских законов нельзя.

Виды страхования ответственности в РФ

П. 2 ч. 2 стат. 929 ГК выделяет 2 вида страхования ответственности:

  • непосредственно гражданской;
  • по договору.

При этом указанные оба вида могут относиться к:

  • обязательному страхованию;
  • добровольному.

Важно! В отношении каждого вида страхования есть отдельный федеральный закон, который регулирует сущность и порядок его осуществления.

Гражданская

Данная ответственность у какого-либо физлица или юрлица возникает в случае, если оно нанесет ущерб какому-либо другому лицу, не находящемуся с ним в договорных отношениях.

Ее возникновение происходит при нанесении ущерба любых сущности и характера – то есть в отношении:

  • жизни;
  • здоровья;
  • имущества.

Классический пример – ОСАГО, осуществляемое на условиях, представленных в Законе № 40 от 25. 04. 2002 “Об обязательном…” (далее – Закон № 40). Оформлять “автогражданку” обязаны все владельцы автомобилей в России (кроме некоторых исключений, указанных в ч. 3, ч. 4 стат. 4 Закона № 40).

Сущность ОСАГО заключается в следующем:

  • автовладелец едет на машине, указанной в полисе, и наносит кому-либо ущерб – например, сбивает пешехода, нанеся ему травмы, или разбивает чужую машину;
  • соответственно, этот пешеход или собственник разбитой машины вправе потребовать с виновника возмещения всей суммы понесенных ими убытков;
  • но у виновника есть полис ОСАГО, а значит, ему не нужно будет компенсировать урон – это сделает страховая компания, в которой он купил полис.

Важно! Все остальные виды страхования гражданской ответственности работают по схожему алгоритму.

Например, при страховании ответственности собственника опасного объекта, осуществляемом в соответствии с 225-ФЗ от 27. 07. 2010 “Об обязательном…”, этот собственник также освобождается от обязанности компенсировать ущерб другим лицам, если в результате аварии на опасном объекте кто-либо погибнет, получит травму, понесет убытки в имуществе.

Профессиональная

Страхование профессиональной ответственности – это частный случай страхования гражданской и / или по договору. Например, гражданской – у перевозчиков и экспедиторов, по договору – у адвокатов, кадастровых инженеров.

Указанная профответственность может возникнуть у множества граждан и предприятий, занимающихся определенной профессиональной деятельностью. Примеры:

Указанный вид страхования может быть:

  • обязательным;
  • добровольным.

За нарушение условий договора

Страхование ответственности по договору отличается от гражданской следующими сущностями и особенностями:

По договору Гражданская
Могут застраховаться исключительно физлица, юрлица, указанные в федеральном законе (то есть если ни в каком НПА не сказано, что такое-то лицо может оформить данный полис, значит, осуществить это страхование нельзя) Можно застраховаться в любых случаях (даже не указанных в законодательстве)
Выгодоприобретателями является определенный круг лиц (те, с кем страхователь заключил договор об оказании каких-либо услуг, о выполнении работ) Выгодоприобретателями является неопределенный круг (то есть вообще любые лица, которым был нанесен ущерб)

 

И, снова-таки, страхование договорной ответственности может быть:

  • обязательным (например, специализированного депозитария в накопительно-ипотечной системе военнослужащих – ч. 1 стат. 31 Закона № 117 от 20. 08. 2004);
  • необязательным (например, микрофинансовой организации – стат. 13 Закона № 151 от 2. 07. 2010).

Экономическое значение

Страхование ответственности имеет следующие экономические сущность и значение:

  • осуществляется в интересах всех участников правоотношений – причинителям вреда не приходится платить за ущерб из своего кармана, а пострадавшие гарантированно получают выплаты (ведь их взыскание через суд, при отсутствии страховки у причинителя вреда, было бы более проблематичным по причине возможного отсутствия средств, ликвидного имущества у виновника);
  • судебные органы освобождаются от разрешения множества дел, связанных с взысканием убытков;
  • сфера страхования, а значит, и экономика страны в целом, получает дополнительные финансовые потоки за счет страховых премий страхователей по данному направлению.

Где застраховать ответственность

Одна из самых крупных СК России – Ингосстрах – предлагает для физических и юридических лиц множество страховых продуктов, сущность которых — в страховании ответственности:

  • врачей и медицинских работников;
  • арендаторов недвижимости;
  • автоперевозчиков и экспедиторов;
  • оценщиков;
  • директоров компаний;
  • туроператоров;
  • судовладельцев;
  • автотехцентров, автомоек, автопарковок;
  • проектировщиков в рамках СРО;
  • работодателей;
  • управляющих компаний и ТСЖ;
  • товаропроизводителей и др.

Задать любые вопросы и получить подробную информацию относительно страховых полисов Ингосстрах можно по телефону + 7 (495) 956 – 55 – 55.

Итак, действующим законодательством предусмотрено добровольное и обязательное страхование ответственности – гражданской, профессиональной и по договору. Если осталось что-то неясным из статьи, не беда – на нашем портале круглосуточно работает профессиональный юрист, который решит любую проблему в сжатые сроки. Получить бесплатную консультацию просто – нужно всего лишь написать в чат.

Ставим лайки, делаем репосты в соцсетях и читаем наши другие полезные материалы – например, об изменениях в ОСАГО с 1 апреля 2019.

Ссылка на основную публикацию