Стат. 929 Гражданского Кодекса устанавливает такое понятие как соглашение об имущественном страховании. По его условиям в числе прочего может быть застрахован риск, указанный в п. 2 ч. 2 указанной статьи. Действующее законодательство предусматривает виды страхования гражданской ответственности, основных из которых всего 2 – страхование ответственности за нанесение ущерба и страхование ответственности по договору.
Основные виды страхования гражданской ответственности
При страховке ответственности страховщик обязуется выплатить страховое возмещение выгодоприобретателю. Им может быть как индивидуально-определенное лицо, так и неопределенное.
Выгодоприобретателями являются:
- при страховании гражданской ответственности – граждане и юрлица, которым предположительно может быть нанесен ущерб здоровью, жизни или имуществу, возникший по вине страхователя;
- при страховании ответственности по договорам – граждане и юрлица, перед которыми может возникнуть денежное обязательство страхователя в случае неисполнения им условий заключенного соглашения (например, если нотариус ошибется при заверении документа, что повлечет за собой определенные последствия для обратившегося за нотариальным действием гражданина).
ОСАГО
ОСАГО относится к одним из основных видов страхования гражданской ответственности, осуществляемых на территории нашего государства. Регулируется ФЗ № 40 от 25. 04. 2002 года “Об обязательном…”. Этот вид страховки обязаны делать все собственники автомобилей, мотоциклов и иного транспорта, кроме некоторых исключений.
Страхование ОСАГО защищает следующим образом – собственник машины или иное лицо, которое он указал в качестве допущенного к управлению ТС, попадает в ДТП по своей вине. Если бы страховки не было, пришлось бы платить из своего кармана за весь тот вред, который был причинен в результате аварии – другим машинам, пассажирам или водителям других ТС, пешеходам и др. Соответственно, наличие ОСАГО освободит виновника от несения данных расходов.
Перевозчики и экспедиторы
Страхование гражданской ответственности перевозчиков осуществляется в соответствии с ФЗ № 67 от 14. 06. 2012 года “Об обязательном…”. Делать эту страховку обязаны все юрлица или ИП, которые осуществляют пассажирские перевозки. Данное страхование защитит перевозчика от необходимости самостоятельно компенсировать убытки, причиненные имуществу, жизни или здоровью пассажиров.
Экспедиторы также могут застраховать свою ответственность. В отличие от перевозчиков, это необязательно. Экспедитор может сам выбрать количество и структуру страхуемых рисков – например, застраховать сам груз от рисков его повреждения и утраты, или же риск причинения вреда здоровью или имуществу грузом – например, при его падении на людей, какие-либо объекты. Подробнее – в нашем отдельном материале.
Владельцы опасных объектов
Действующее законодательство устанавливает виды страхования гражданской ответственности, к числу которых относится страховка на случай возникновения обязательств у собственника опасного объекта (например, лифта, АЗС, предприятия, на котором производятся взрывчатые или горючие вещества и др.).
Важно! Эту страховку нужно делать обязательно. Нормативное регулирование осуществляется ФЗ № 225 от 27. 07. 2010 года “Об обязательном…”.
Профессиональная ответственность
К одним из основных видов страхования ответственности является страхование риска причинения имущественного вреда лицами, осуществляющими профессиональную деятельность:
- адвокаты;
- нотариусы;
- арбитражные управляющие;
- кадастровые инженеры;
- оценщики;
- актуарии и др.
Указанные лица, занимающиеся профессиональной деятельностью, в случае заключения соответствующего договора с СК, будут освобождены от необходимости самостоятельно возмещать убытки своим заказчикам, доверителям и прочим контрагентам. Например, когда оценщик неправильно произведет оценку имущества, кадастровый инженер укажет неправильные сведения в межевом плане.
Договорная ответственность
Данный вид страховки могут оформить только те лица, на которых есть прямое указание в законе (ч. 1 стат. 932 ГК РФ). К таковым относятся:
- плательщики ренты (ч. 2 стат. 587 ГК);
- микрофинансовые организации (стат. 13 ФЗ № 151 от 2. 07. 2010 “О микрофинансовой…”);
- эмитенты облигаций (стат. 36 ФЗ № 152 от 11. 11. 2003 “Об ипотечных…”) и др.
Важно! Если какое-либо лицо не указано в законах, то оно не может купить соответствующий полис. Например, это не могут сделать медиаторы или просто индивидуальные предприниматели, в силу своей деятельности заключающие различные контракты с контрагентами.
Ответственность за нарушение авторских прав
В случае нарушения авторских и смежных прав наступает ответственность, предусмотренная ст. 1250 – ст. 1252 ГК РФ. Такая гражданская ответственность может возникнуть, например, у администратора интернет-домена, если на сайте, находящимся в его ведении, будет размещен текстовый или аудиовизуальный материал без разрешения правообладателя. Такая страховка является добровольной. Все подробности – в нашем отдельном материале.
Другие виды
В соответствии с ч. 1 ст. 32.9. Закона 4015-1 от 27. 11. 1992 года “Об организации…”, существуют и другие формы (виды) страхования гражданской ответственности:
- владельцев средств воздушного, водного, железнодорожного транспорта;
- за причинение вреда вследствие недостатков товара, работ или услуг.
Многие страховщики предлагают оформить страхование, не указанное в каких-либо ФЗ, например, страховка на случай возникновения обязательств перед третьими лицами у:
- врачей, медработников;
- арендаторов;
- работодателей;
- автомоек;
- предприятий общественного питания и др.
Обязательное и добровольное страхование
В случае, если в законе сказано – такое-то лицо в обязательном порядке должно заключать договор страхования гражданской или иной ответственности, значит, такой контракт нужно оформить. Если не сказано, то оформление производится по желанию (ч. 1 стат. 935 ГК РФ).
Внимание! Если физлицо, на которое есть указание в законе, не оформило страховку, ему придется выплатить потерпевшему компенсацию на тех же условиях и в том же размере, как это сделал бы страховщик, если контракт по соответствующему виду обязательного страхования с ним все-таки был бы заключен (ч. 2 стат. 937 ГК).
Договор
Договор в обязательном порядке заключается в письменной форме (ч. 1 стат. 940 ГК). Но может просто выдаваться полис. Все необходимые условия содержатся в тексте полиса, договора, а также в Правилах страхования (стат. 943 ГК), ознакомиться с которыми можно в офисе или на сайте страховщика.
Итак, в России возможно застраховать свою гражданскую ответственность за нанесение вреда третьим лицам или по договору, причем в некоторых случаях покупать соответствующий полис обязательно.
Вопросы? Задаем их в чат нашему юристу. Он решит любую проблему в кратчайшие сроки. Делайте репосты этой статьи, ставьте лайки, комментируйте.
И, конечно, читайте далее наш отдельный материал о страховании ответственности арбитражных управляющих.
