Рейтинги страховых компаний по страхованию КАСКО в 2018 году

Договор КАСКО относится к дорогим продуктам, которые предлагает страховая организация. Именно поэтому к выбору страховщика следует подойти крайне ответственно. Перед оформлением следует изучить рейтинг страховых компаний по КАСКО и только после этого делать расчет.

рейтинг

Что такое рейтинг страховщиков и зачем он нужен

Рейтинг страховых организаций – это показатель, который отражает степень ее надежности. Присвоить рейтинг может только специализированная оценочная компания, после проведения тщательной проверки.

На территории РФ лидером в оценочной деятельности признано считать агентство «Эксперт РА». Именно согласно его оценке публикуются данные по страховым организациям на многих лидирующих сайтах.

Что касается необходимости комплексного рейтинга страховых компаний, то застрахованным автолюбителям он необходим для того, чтобы выбрать надежную фирму, которая гарантированно выплатит деньги при наступлении страхового события. Благодаря рейтингу клиент сможет сразу оценить статус страховщика на рынке и его стабильность.

Важно! Существует несколько рейтингов, не только официальный, но и народный. Опытные эксперты советуют тщательно изучать все сведения и только после этого делать вывод. Никогда не стоит торопиться и тем более делать свой выбор по принципу, где дешевле договор.

Чтобы составить рейтинг страховых компаний по КАСКО 2018 года, агентства в конце года:

  •  произведут оценку финансового показателя организации;
  • изучат всю необходимую для себя бухгалтерскую документацию;
  • посмотрят страховой портфель в процентном соотношении;
  • проверят ликвидность активов;
  • проверят, насколько развита филиальная сеть;
  • оценят качество страховых выплат (срок и сумму);
  • пообщаются с руководством компании;
  • посмотрят рейтинг страховой по добровольной ответственности за прошедший год;
  • обработают полученные данные и вынесут решение.

Страховая фирма может оспорить результаты проверки или запретить их для публикации в общем доступе.

Рейтинг страховых компаний по надежности

рейтинг

Зайдя на сайт страховой фирмы или рейтингового агентства, можно заметить, что все показатели отражены в буквенном выражении. Рассмотрим более детально, что означают данные сокращения.

Рейтинг страховых компаний по КАСКО по уровню надежности:

  1. А++ — самый высокий уровень надежности, который может быть присвоен финансовой компании. Такая компания ценит каждого клиента, ответственно выполняет взятые на себя обязательства и стабильно держится на рынке, независимо от экономического положения страны.
  2. А+ — очень высокий показатель, который свидетельствует о том, что организация стабильная и гарантированно выполнит взятые на себя обязательства.
  3. А – просто высокий. Такие организации, в большинстве случаев, зависимы от макроэкономических показателей.
  4. В++ — приемлемый, который дается компаниям с небольшими финансовыми трудностями. Такой фирме можно доверить страхование, однако необходимо быть готовым к тому, что получить компенсацию будет проблематично.
  5. В+ — достаточный, что характерно для организации, которая испытывает большие финансовые проблемы и вероятность не выполнить взятые на себя обязательства очень велики.
  6. В – удовлетворительный, который отражает нестабильность компании и большие финансовые трудности.
  7. С++ — очень низкий . На практике такие участники рынка затягивают выплаты или делают их с большим занижением суммы.
  8. С+ — очень низкий, на который даже не стоит обращать внимание. У этих компаний планируют отобрать лицензию, поскольку они регулярно нарушают условия договора и не выполняют обязательства перед клиентами.
  9. D – технический, означает, что фирма признана банкротом.
  10. Е – это банкротство. Такая страховая организация, безусловно, не может предлагать клиентам продукты добровольного страхования.

Список страховых компаний по надежности с рейтингом А++:

  • Согласие;
  • ВСК;
  • Ренессанс;
  • Ингосстрах;
  • СОГАЗ;
  • Альфастрахование;
  • Либерти.

Рейтинг по страховым выплатам

Поскольку в рамках полиса добровольного страхования компания обязуется сделать выплату по риску ущерб и угон, независимо от того, по чьей вине произошел страховой случай, следует особое внимание уделить рейтингу страховых компаний по выплатам КАСКО.

Именно этот показатель отражает, насколько быстро страховая организация делает выплату и в каком объеме. Статистику подготавливает также агентство «Эксперт РА» и публикует в свободном доступе по итогам года.

Рейтинг компаний по возмещению, в процентном соотношении:

  1. Альянс – 110%;
  2. Геополис – 105%;
  3. УралСиб и  МАКС– 92%;
  4. Югория – 73%;
  5. Согласие – 72%;
  6. Либерти и Ингосстрах – 56%;
  7. СОГАЗ – 53%;
  8. Росгосстрах – 52%;
  9. ВСК — 45%;
  10. ВТБ – 29%.

Чем выше процент, тем быстрее и в полном объеме финансовая организация делает компенсационную выплату, при наступлении страхового события. Именно такой компании можно доверить добровольную защиту своего автомобиля.

Выбирая компанию с показателем менее 50% необходимо быть готовым к тому, что выплата будет затягиваться, а ее размер существенно занижен. В таком случае останется только тратить личное время и обращаться в суд с претензией. Чтобы этого не произошло, стоит потратить немного времени и изучить статистику по всем направлениям, по каждой страховой организации.

Народный рейтинг

Народный рейтинг страховых по КАСКО – это относительная величина, которая зависит от самого потребителя, и его мнения. В данном случае специальные агентства внимательно изучают отзывы, которые оставляют клиенты во Всемирной паутине.

народный рейтинг

Не секрет, что зачастую именно больше отрицательных отзывов, нежели положительных. При этом негативные порой оставляют не клиенты, а конкуренты. Тем не менее, каждый отзыв учитывается, в результате чего появляется таблица по народному рейтингу страхованию КАСКО.

При составлении отчета специализированные агентства принимают во внимание:

  • Качество обслуживания клиента. В данном случае оценивается работа сотрудника, насколько вежливо он общался с клиентом, предлагал продукт, рассказывал нюансы страхования и отвечал на все интересующие вопросы.
  • Срок и размер выплаты. На этом этапе уполномоченные эксперты смотрят, в какие сроки сотрудники отдела урегулирования убытков принимают заявления, как быстро делают выплату и в каком размере. Конечно, на этом этапе также оценивается качество обслуживания, насколько вежливо сотрудник общался с клиентом и объяснил что необходимо для получения выплаты (пакет документов). Также принимается к сведению процент отказов (это те клиенты, которым страховщик отказал по ряду причин).
  • Готовность идти на компромисс. Поскольку ситуации бывают спорными, эксперты оценивают, насколько компании лояльно относятся к своим застрахованным водителям и готовы искать компромисс в сложной ситуации.

Важно! Данный показатель не стоит воспринимать как основной, а скорее как справку, для окончательного принятия решения. Лучше довериться тщательной проверки рейтингового агентства страховой компании по КАСКО.

Список компаний на основе народной оценки:

  1. Тинькофф;
  2. Зетта;
  3. Либерти;
  4. УралСиб;
  5. Альфастрахование.

Если посмотреть, то страховая компания Тинькофф заняла первое место надежности по КАСКО, хотя в других отчетах не фигурирует.

Что делать если у страховой рейтинга нет

Порой автолюбитель задается вопросом, что делать, если страховщик давно представлен на рынке, предлагает выгодные условия, но в рейтинг страховых компаний по надежности не включен. На самом деле не стоит сразу исключать страховщика, поскольку причин отсутствия рейтинга может быть несколько.

нет рейтинга

Причины:

  • Оплата составления рейтинга страховщиков не всегда по карману мелким участникам рынка. Зачастую мелкая организация давно представлена на рынке, исправно выполняет обязательно перед небольшой клиентской базой, но не может оплатить дорогостоящую оценочную процедуру проверки.
  • Ряд компаний работают в узком направлении, с постоянными корпоративными клиентами и не заинтересованы в больших тратах и получении объективной оценки их работы.
  • Организация оформляет КАСКО на недорогие автомобили, в результате чего не нуждается в объективной оценки всей работы.

Как правильно сделать выбор

Опытные эксперты всем автолюбителям предлагают несколько советов, которые помогут сделать правильный выбор. Прежде чем покупать бланк добровольной защиты, следует:

  • Изучить рейтинг страхования по КАСКО как от специальных агентств, так и народный. Вся актуальная информация всегда доступна на сайте Эксперт РА и Центрального банка.
  • Проверить, если ли у организации лицензия на добровольное страхование. Зачастую страховщики пытаются продать договор со скидкой задним числом.
  • Конечно, всегда полезно изучить отзывы. Поскольку в интернете много нереальных отзывов, спросить мнение лучше у друзей и знакомых, которые уже пользовались продуктами компании и, возможно, получали компенсацию.
  • Посмотреть, сколько страховщик получил прибыли по итогам последнего квартала.
  • Изучить партнеров организации. Вся информация должна быть опубликована на сайте. Чем больше крупных партнеров, тем выше надежность фирмы по КАСКО.

Подводя итог, важно отметить, что каждый автолюбитель, прежде чем оформить КАСКО, должен внимательно изучить рейтинг страховых компаний по страхованию автомобиля. Все показатели по итогам года публикуются на специализированных сайтах и доступны для изучения бесплатно.

Если вы ранее оформляли КАСКО и изучали статистические данные по финансовым организациям, предлагаем поделиться опытом и рассказать, как получили сведения. Нам также важно знать, какой фактор оказал решающее значение, по какому принципу вы сделали выбор. Чтобы поделиться мнением, вам необходимо оставить обращение в разделе «Добавить комментарий».

Также всем читателям портала предлагаем воспользоваться консультацией опытного эксперта, который подскажет, в какой фирме оформить покупку или ответит на любой другой вопрос по теме страхования.

После прочтения статьи предлагаем поставить лайк, чтобы поделиться материалом со своими друзьями в социальных сетях.

Также очень рекомендуем ознакомиться с условием КАСКО в Тинькофф.

Ссылка на основную публикацию