ОСАГО для грузовых автомобилей на физическое лицо

Каждый владелец транспортного средства (ТС), независимо от его массы, грузоподъемности и назначения, согласно действующему законодательству, обязан иметь полис обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО). Механизм получения страховки на легковой автомобиль или на грузовой для физического лица одинаков, но имеет свои особенности. Мы подробно расскажем, как оформить ОСАГО на грузовой автомобиль физическому лицу.

Особенности ОСАГО для грузовых автомобилей

осаго на грузовой автомобиль физическому лицу

Оформление обязательной страховки на грузовой автомобиль, принадлежащий физическому лицу, не имеет принципиальных отличий от получения полиса на легковую машину. Но все же, определенные особенности в этом есть.

Грузовые машины значительно превосходят размерами и весом легковые ТС. Это учитывается при расчете стоимости страховки ОСАГО на грузовой автомобиль.

Это обоснованно – ущерб при ДТП от автомобиля, большего по размеру и весу будет значительно больше. А наличие прицепа повышает страховые риски.

ОСАГО и техосмотр

Для получения полиса ОСАГО на грузовой автомобиль необходимо пройти технический осмотр (ТО) и получить диагностическую карту ТС. Это правило действует с момента введения на территории нашей страны ОСАГО и значительных изменений не претерпело. Единственное новшество: если раньше сначала заключали договор страхования, а затем проходили ТО, то теперь полис не выпишут без наличия диагностической карты ТС. Ее выдают после прохождения ТО.

В 2012 году функцию техосмотра ТС от Госавтоинспекции передали дилерским центрам и операторам ТО, получившим аккредитацию в Российском Союзе Автостраховщиков. И если дилерский центр может отказать в проведении техосмотра грузовика, то официально зарегистрированный оператор провести техосмотр обязан.

РСА контролирует работу аккредитованных операторов, заносит их в реестр и проводит выборочные проверки.

Для прохождения техосмотра требуется минимум документов:

  • паспорт собственника средства;
  • доверенность, если водитель не является владельцем;
  • ПТС или свидетельство о регистрации ТС.

Технический осмотр грузовых автомобилей является важным звеном в обеспечении безопасности дорожного движения, так как позволяет своевременно выявить неисправность и устранить ее, чем снизит риск ДТП.

В процессе ТО грузового автомобиля проверке подлежат следующие параметры:

  • система торможения;
  • колеса и шины в части степени износа (высота протектора не должна быть меньше допустимой) и соответствия сезону (зимняя-летняя);
  • двигатель и замер СО-СН (количество загрязняющих веществ в выхлопных газах);
  • рулевое управление;
  • внешние световые приборы;
  • целостность лобового стекла;
  • работа стеклоочистителей и омывателей;
  • значимые конструктивные элементы – зеркала, ремни безопасности и др.

Если ТС не прошло ТО, машина проходит осмотр повторно, но уже только в части обнаруженных неисправностей. Это возможно при условии, что с момента первичного осмотра прошло менее 20 календарных дней и повторный осмотр проводится той же организацией, что и первичный.

Повторный осмотр проводится также на платной основе, но не может быть больше стоимости самого ТО.

Существует определенный законодательством график проведения техосмотра грузовых автомобилей. Но для заключения договора ОСАГО достаточно иметь на руках действующую диагностическую карту.

Какие нужны документы

Для заключения договора ОСАГО на грузовой автомобиль физическому лицу необходимо предоставить следующие документы:

  • удостоверение личности страхователя – паспорт или вид на жительство;
  • паспорт собственника ТС, если страхователь и собственник не одно лицо;
  • ПТС или свидетельство о регистрации ТС и прицепа;
  • водительские удостоверения (можно копии) всех лиц, допущенных к управлению ТС;
  • имеющийся полис ОСАГО;
  • действующую диагностическую карту ТС.

Заявление на заключение договора заполняет представитель страховщика. Выдача бланка договора страхователю производится только после полной оплаты страховой премии.

Стоимость ОСАГО на грузовые автомобили для физ. лиц

Стоимость ОСАГО на грузовые автомобили для физ. лиц

Стоимость страхования грузового автомобиля ОСАГО в условиях рыночной конкуренции у разных компаний может отличаться. Ведь полис ОСАГО – это такой же товар, и каждая страховая компания стремится привлечь клиентов к себе интересной ценовой политикой и системой различных бонусов.

Если первоначально, с 2003 года, когда появилось ОСАГО, стоимость договора во всех страховых компаниях была одинакова и контролировалась государством, то с 2014 года автостраховщикам дано право определять размер базовой ставки самостоятельно, но в пределах определенного тарифного коридора:

Масса (тонн)Тарифный коридор (рублей)
До 3,53432,00 - 4118,00
От 3,5 до 162808,00 - 3370,00
Свыше 165274,00 - 6341,00

Поправочные коэффициенты остались неизменными для всех и определяются Центральным Банком России.

Таким образом, договора ОСАГО у страховщиков могут иметь разную стоимость. Это позволяет владельцу грузового автомобиля выбрать для себя наиболее подходящий вариант.

Как рассчитать


Цену на договор ОСАГО для грузовика можно рассчитать на сайте страховщиков. У крупных компаний есть онлайн-калькуляторы ОСАГО, куда следует лишь ввести запрашиваемые программой данные.

Следует помнить, что в отличие от легковой машины, при страховании грузового ТС коэффициент мощности двигателя не применяется, а размер страховой премии напрямую зависит от величины грузоподъемности машины.

В случае использования грузового ТС с прицепом, следует данную информацию указать. В данном случае применяется повышающий коэффициент:

  • 1,16 — для малотоннажных грузовиков;
  • 1,4 — для транспортных средств массой менее 16 тонн;
  • 1,25 — для ТС более 16 тонн.

Остальные коэффициенты применяются также, как и для легковой машины. Используются территориальный, возрастной, срока использования и бонус-малус (понижающий коэффициент безаварийной езды).

Где можно оформить

Сегодня страхование грузового автомобиля не является проблемой. Страховых компаний и брокеров, готовых это сделать достаточно много.

Оформление в офисе

Полис можно приобрести в офисе компании. Для этого необходимо лично прийти, предоставить необходимые документы и оплатить стоимость страховки.

Предпочтение следует отдавать компаниям, входящим в Российский Союз Автостраховщиков (РСА). В наше неспокойное время РСА покроет убытки по полису, если страховщик внезапно обанкротится.

К выбору страховщика следует подойти ответственно, чтобы впоследствии не пожалеть. В этом поможет сайт компании и поиск в интернете. По отзывам можно составить объективное представление о качестве работы и о том, насколько быстро и качественно компания выполняет взятые обязательства.

Плюсом такого выбора является полис на государственном бланке, полученный от официального сотрудника компании. С учетом массового мошенничества на рынке страхования, это является неплохой гарантией подлинности документа.

Оформление онлайн

С июля 2015 года появилась возможность, которая потом переросла в широкое распространение — страхование онлайн. Без сомнения это очень удобный сервис. Большинство крупных страховщиков открыли продажу электронных полисов.

Это современный способ получения договора страхования, который экономит время и силы — все можно оформить дома, сидя за компьютером.

Но это и один из самых рискованных способов из-за большого числа аферистов и мошенников. Потраченные деньги обманутым страхователям никто не вернет, и полис придется покупать второй раз. Причем штрафы и наказание за поддельный полис будет наложено на владельца автомобиля.

При покупке полиса через интернет нужно быть совершенно уверенным, что предлагающая услугу организация не является бабочкой-однодневкой.

Предложения страховщиков

Предложения страховщиков по ОСАГО на грузовые авто

Наличие интернета позволяет, не выходя из дома, просчитать на сайтах автостраховщиков стоимость ОСАГО. Это можно сделать в разных компаниях и принять решение, к кому наиболее выгодно обратиться за услугой.

Следует обратить внимание на наличие навязанных услуг. Некоторые компании, считая ОСАГО убыточным продуктом, стремятся навязать страхователю дополнительные услуги, в которых он не заинтересован, отказывая в противном случае, в заключение договора ОСАГО.

Также часто встречаются завышенные тарифы – страхователь не применяет понижающий коэффициент (безаварийный бонус-малус). Чаще всего это происходит при смене страховой компании.

Нечистоплотные продавцы стараются пользоваться неосведомленностью страхователя, убеждая его, что для выяснения этого понижающего коэффициента требуется длительное время. Чтобы защитить свои права, следует настаивать на применении коэффициента либо просто обратиться к более порядочному страховщику.

Порядок оформления

После выбора компании-страховщика, для получения полиса следует предпринять определенные шаги:

  • прийти в офис страховщика;
  • предоставить сотруднику организации необходимый пакет документов;
  • оплатить стоимость страховки.

Результатом данных действий станет необходимый полис ОСАГО для грузового автомобиля.

Страхование прицепов и полуприцепов

Отдельное страхование прицепов отменили. Теперь при страховании грузовика или тягача, который использует прицеп/ полуприцеп, данный факт учитывается через повышающий коэффициент. Причем к полису ОСАГО грузовика данный прицеп не привязывается – можно использовать не только этот прицеп, но и любой другой прицеп со схожими характеристиками.

При этом в сам полис вносится отдельная пометка о наличии прицепа.

Как оформить полис онлайн

Оформление полиса страхования через интернет — без сомнения самый современный способ заключения договора ОСАГО. Все больше людей стремятся не тратить время в офисах страховых компаний, а заключать договора онлайн.

Однако не все так просто. Хотя на сегодняшний день реально продают е-полисы 14 компаний, у всех есть какие-то ограничения. Часть компаний занимается только продлением уже имеющихся договоров, другие работают исключительно в регионах, где имеют свои филиалы.

Вот и получается, что при большом рынке страховщиков заключить новый договор ОСАГО для грузового автомобиля онлайн можно только в ВСК и РЕСО.

Несмотря на сложности, преимущества такого страхования очевидны:

  • выполняется из любого удобного места, где есть интернет;
  • не зависит от графика работы страховщика и может быть выполнено в любое время суток;
  • избавляет от ожидания в очередях, поездок в транспорте, стоянии в пробках и т.д., то есть максимально комфортно для страхователя;
  • позволяет оперировать точными сведениями о ценах на услугу и избавляет от всевозможных дополнительных страховок, которые стараются продать в нагрузку.

Оформленный онлайн полис ОСАГО для грузовых автомобилей, по своему действию абсолютно равноценен документу, выданному в офисе. Многие владельцы ТС стараются воспользоваться имеющейся возможностью и заключить договор ОСАГО онлайн, однако далеко не всем это удается.

Ведь у страхования через интернет, помимо активного мошенничества в сети, есть и другая проблема – это всевозможные неточности и ошибки в базе РСА, а также ее далеко не постоянная доступность.

Как следствие, покупатели страховок разделились на два лагеря:

  • счастливых владельцев электронных полисов, у которых все вышло без каких-либо проблем;
  • те, кто получил онлайн полис с нереальным трудом или вообще не сумел его купить через интернет — их гораздо больше (от 70 до 90 % страхователей).

Обнадеживает тот факт, что база РСА постоянно корректируется и пополняется, то есть ситуация с онлайн-оформлением обещает  нормализоваться.

Помимо автовладельцев, чьи данные имеют явные ошибки, полис через интернет не получится купить тем, кто:

  • страхует грузовой автомобиль впервые, а значит, информации о них нет в РСА;
  • имеет любые изменения в полисе — от смены адреса, до изменения списка водителей;
  • покупает машину с рук – при этом е-полис не учитывает смены собственника и формируется на старого владельца, что не позволит поставить машину на учет в ГИБДД.

Таким образом, на сегодняшний день оформление ОСАГО физическому лицу на грузовую машину не представляется сложным. Необходимо лишь выбрать для себя наиболее удобный и безопасный способ оформления страховки.

При заключении договора ОСАГО грузовых и легковых автомобилей могут возникать различные вопросы, разобраться с которыми поможет наш онлайн юрист. Записаться к нему на бесплатную консультацию можно на сайте, через специальную форму.

Если статья была полезна, оставляйте свои комментарии, ставьте лайки и подписывайтесь на обновления. Не забудьте поделиться в социальных сетях.

 

Ссылка на основную публикацию