Как выбрать надежную страховую компанию: рейтинг СК, советы и критерии

Оформляя любой вид страховки, клиенты всегда сталкиваются с вопросом, как выбрать страховую компанию, чтобы не ошибиться и получить выплату в случае наступления страхового события. Для этого нужно знать, на что обращать внимание при изучении страховой организации, а также понимать, какие данные должны насторожить при обращении в организацию.

Критерии надежности страховых компаний

Выбирая агента страхования, клиент должен обращать внимание на следующие его критерии и показатели:

  • Размер уставного капитала. Он должен быть не менее 200 миллионов рублей, а собственные средства превышать показатель в 1 млрд. руб.;
  • Активы компании. К ним могут относиться не только средства, но и имущество, а также материальные ценности. Ежегодный прирост активов говорит в пользу страховой организации, указывает на рост ее платежеспособности и предполагает возможность выбрать фирму в качестве партнера;
  • Опыт работы на рынке – если компания работает на рынке менее 3-х лет, то доверять ей не рекомендуется;
  • Размер доли выплат. Если компания выплачивает менее 50% по полисам страхования, то доверять ей не стоит. По всей видимости, ее менеджмент находит различные варианты как не возместить ущерб в соответствии с договором;
  • Какое соотношение между стоимостью полиса и возможной финансовой выгодой. Если договором предусмотрена значительная выплата при достаточно низкой стоимости полиса, то нужно понимать, что финансовое состояние организации оставляет желать лучшего и выбирать ее не рекомендуется;
  • Страховой договор. В нем не должно быть размытых формулировок, общих фраз, неясных сроков возмещения и т.д.

Как выбрать страховщика по ОСАГО

Поскольку автострахование является обязательным, то каждому страхователю очень важно заключить договор с такой компанией, которая сможет выполнять взятые на себя обязательства.

Рынок страховщиков представлен огромным количеством компаний, которые предлагают страховые продукты, однако не каждая из них своевременно выплачивает страховое покрытие либо вообще необоснованно отказывает в выплате.

Чтобы правильно выбрать страховую компанию по ОСАГО, необходимо изучить рейтинг ЦБ, а также специализацию страховщиков. Предпочтение лучше всего отдавать компании, специализирующейся на ОСАГО.

Кроме того, можно изучить отзывы водителей, оформлявших страховку, прочитать информацию о нескольких страховых компаниях, занимающихся автострахованием. Выбрать нужно те страховые компании, которые обеспечивают стабильные выплаты по оформленным полисам.

Еще один вариант – посетить форумы, на которых клиенты страховых компаний общаются между собой и обсуждают качество оказываемых услуг теми или иными страховщиками. Информация, полученная там, позволит выбрать ту фирму, которая имеет историю качественных взаимоотношений с клиентами.

Важно! Если страховая компания выставляет условия при оформлении полиса ОСАГО (только для новых машин либо для авто определенной модели), то с таким страховщиком лучше не иметь дела.

Если оформление автогражданки предлагается на условиях лучших, чем предлагают другие страховщики, то к данной компании нужно отнестись настороженно и, прежде чем ее выбрать, дополнительно изучить отзывы клиентов о ней.

Также в соответствии с действующим законодательством, предоставление продуктов автострахования предусматривает обязательное наличие уставного капитала в размере 240 миллионов рублей.

Выбрать страховую компанию по ОСАГО можно с помощью этого калькулятора:

Как выбрать СК по ипотеке

Чтобы выбрать правильную СК для оформления полиса ипотечного страхования, необходимо понимать требования, которые выдвигаются в отношении страховых агентов.

Прежде всего, нужно ознакомиться с теми СК, которые аккредитованы банками при оформлении договора ипотеки. Как правило, кредитно-финансовые учреждения не сотрудничают с неизвестными компаниями и не предлагают их выбрать из списка доступных. Крупная компания является гарантией стабильности и уверенности в ближайшем будущем. Необходимо ознакомиться со страховыми продуктами, которые доступны к оформлению, изучить перечень случаев, при наступлении которых будет осуществляться выплата.

Нужно уточнить, предоставляет ли СК возможность выбрать оформление договоров страхования жизни и здоровья. Многие банки не оформляют ипотеку без предоставленной личной страховки.

Если СК предлагает оформить комплексный полис, нужно соглашаться, поскольку такой вариант оформления является более дешевым, чем несколько страховых полисов, оформленных по отдельности.

Поскольку страхование ипотеки является продуктом, который защищает имущество от различных неприятных ситуаций, то экономить и находить наиболее дешевый вариант не нужно. Чем дешевле предложение, тем ниже вероятность получить выплату в случае наступления страхового события.

Внимание! Оформить страховку по ипотеке можно прямо на нашем портаде с помощью формы ниже.

Рейтинг страховщиков России

Рейтингование страховых организаций проводится по различным показателям и направлениям деятельности. Без построения рейтинга достаточно сложно понимать, какая из компаний является флагманом рынка страхования, соответственно и выбрать подходящего страховщика нелегко.

Один из главных показателей, который отражает качество и эффективность работы страховых фирм – объем собранных страховых взносов. Именно данный показатель характеризует, насколько клиенты доверяют организации и готовы сотрудничать с ней.

Ниже приведена таблица, которая отражает объемы страховых сборов в 2018 году.

Наименование Объем сборов, млрд. руб. Доля на рынке, %
Сбербанк Страхование 181 12
СОГАЗ 160 11
ВТБ 125 8,5
АльфаСтрахование 101 7
РЕСО 91,5 6
Ингосстрах 86,5 5,8
ВСК 70 5
Росгосстрах 60 4
Ренессанс 34 2,3
Согласие 30 2

Важно! Любой рейтинг страховых компаний является условным. Он не отображает полной картины относительно надежности фирмы. Однако с его помощью можно выбрать ту компанию, которая гарантированно будет работать на страховом рынке в ближайшие годы.

Что должно насторожить

К основным признакам, которые говорят о возможной ненадежности страховой компании, относятся:

  1. Множество негативных отзывов, количество которых с каждым месяцем постоянно растет.
  2. Отсутствие публикаций о результатах деятельности компании. Если страховщик сознательно скрывает данные о собственных активах, финансовых резервах, а также результатах деятельности, можно сделать предположение, что это является плохим знаком, и сама организация является ненадежной.
  3. Заниженная стоимость полисов страхования. Низкая цена может говорить о том, что компания заходит на рынок и старается отвоевать какой-то его объем. Однако возможно, что страховщик нацелен на сбор денег и дальнейшую самоликвидацию.
  4. Текучесть кадров в компании. Те фирмы, в которых отсутствуют задачи по развитию, очень часто сменяют рядовых сотрудников, а также менеджеров-управленцев.

Советы по выбору СК

Перед тем как выбрать страховую компанию, необходимо тщательно изучить всю доступную о ней информацию, чтобы не ошибиться и не заключить договор с ненадежным страховщиком.

Главный фактор, который необходимо учитывать – надежность. Именно на этот показатель нужно обратить внимание, выбирая организацию, с которой планируется подписать договор. Именно надежная компания способна выплатить компенсацию, независимо от ее объема.

Выводы

Если необходимо выбрать страховщика, очень важно обратить внимание на следующее:

  • Наличие лицензии. Если фирма, оказывающая страховые услуги малоизвестна, то необходимо убедиться, что она имеет лицензию ЦБ на осуществление страховых операций. Важно, чтобы страховщик был зарегистрирован на территории РФ. Регистрация в оффшорной зоне должна вызвать подозрение у страхователя.
  • Оценка финансовой стабильности. Благодаря наличию финансовых резервов, организация способна выполнять свои обязательства своевременно и в любых объемах. Важно понимать, какой объем уставного капитала есть в распоряжении страховщика. Также нужно понимать, какой объем прибыли и выплат по страховым случаям имеет компания по итогам отчетного периода.
  • Отзывы клиентской базы. Перед заключением договора клиенту желательно обратиться к форумам и сайтам, где реальные клиенты оставляют отзывы о взаимоотношениях со страховщиком, качестве обслуживания и своевременности страховых выплат. Негативные отзывы – повод задуматься над репутацией организации.
  • Анализ страховых продуктов, оформляемых фирмой. Если страховщик имеет сбалансированное количество услуг, то уровень компетенции его сотрудников будет достаточно высоким.
  • Понимание опыта работы. Чем больше действует компания на рынке страховых услуг, тем выше уровень ее надежности. Наиболее стабильными организациями являются те, которые действуют на рынке более 10-15 лет.
  • Изучение рейтинга фирмы. Нужно проанализировать отзывы и рейтинги компании от различных агентств и учреждений, а также знакомых, которые пользовались услугами организации.

Чтобы выбрать надежную страховую фирму, клиенту необходимо тщательно подойти к вопросу изучения основных показателей ее деятельности, ознакомиться с отзывами клиентов и рейтинговыми показателями ЦБ.
Если наша статья оказалась полезной, ставьте лайк и делайте репост.

В случае если у вас остались дополнительные вопросы, обратитесь к нашему эксперту на сайте, с помощью специального окошка на сайте.

Ссылка на основную публикацию