В Сбербанке физические лица могут воспользоваться несколькими программами ипотечного кредитования, среди которых ипотека на квартиры в строящихся домах и на вторичном рынке. Также можно рефинансировать жилищные займы, полученные у других кредиторов, а при определенных условиях – взять ипотеку с господдержкой. В 2024-м году Сбербанк страхование квартиры по ипотеке предлагает оформить всем своим клиентам – ведь это обязательно по закону.
- Обязательно ли страховать
- Страхование недвижимости
- Жизни и здоровья
- Титульное страхование в Сбербанке
- Цена кредита без страховки
- Стоимость страхования
- Ставки по полисам, где дешевле всего приобрести
- Онлайн-калькулятор
- Порядок оформления страховки
- Можно ли оформить полис онлайн через личный кабинет
- Список аккредитованных компаний
- Что делать при страховом случае
- Отзывы
Обязательно ли страховать
При оформлении ипотечного кредита банковские специалисты могут предложить заемщику оформление страхования:
- имущества;
- титула;
- ответственности заемщика;
- жизни и здоровья.
Лишь страхование залога по ипотечному кредиту является обязательным (ч. 1 ст. 31 ФЗ № 102 от 16-го июля 1998-го года, далее – ФЗ № 102), все остальные виды страховок оформляются по желанию клиента.
Отказ заемщика от заключения договоров добровольного страхования может повлечь за собой следующие последствия:
- увеличение процентной ставки по жилищному кредиту;
- отказ банка в заключении ипотечного соглашения без объяснения причин.
Страхование недвижимости
Страхование объекта недвижимости при ипотеке является обязательным, даже если соответствующего условия нет в договоре между банком и клиентом (ч. 2 ст. 31 ФЗ № 102).
Если заемщик (залогодатель) не застрахует за свой счет квартиру, это вправе сделать залогодержатель (банк), взыскав потом затраченную на уплату страховой премии сумму денежных средств с залогодателя.
Оформленный в Сбербанк-страхование или в иной аккредитованной Сбербанком компании полис страхования недвижимого имущества освободит заемщика от необходимости оплачивать остаток кредитной задолженности при возникновении страхового случая – а именно, при гибели, повреждении или утрате заложенной по ипотеке квартиры в результате:
Жизни и здоровья
Приобретать страховку жизни и здоровья по ипотеке в Сбербанке необязательно, но все же желательно.
А все потому, что при наступлении страхового случая страховщик выплатит денежную компенсацию в размере страховой суммы (п. 9.2. Правил страхования жизни, утвержденных Приказом ООО СК “Сбербанк страхование жизни” № 134 от 15-го августа 2016-го года). Страховая сумма при этом равна остатку кредитной задолженности. Это значит, что заемщику не нужно будет погашать долг перед банком – за него это сделает страховая фирма.
По страховке жизни для ипотеки Сбербанка покрываются 2 основных риска:
- смерть застрахованного лица;
- установление застрахованному 1-й или 2-й группы инвалидности в соответствии с заключением, выданным медико-социальной экспертизой.
Титульное страхование в Сбербанке
При оформлении ипотеки страховые компании могут предложить сделать страхование титула на квартиру. Представленная страховка не является обязательной, но поможет заемщику выплатить долг по кредиту в случае утраты права собственности на заложенный объект.
Утрата права собственности может произойти из-за признания сделки недействительной вследствие:
- неучета интересов законных наследников или несовершеннолетних лиц на квартиру;
- незаконности предыдущих сделок по приватизации или продаже объекта залога;
- мошеннических действий со стороны покупателя или продавца;
- допущения ошибок в процессе оформления необходимых документов по сделке;
- ее заключения недееспособным, ограниченно дееспособным лицом;
- ее заключения под влиянием обмана, угроз, насилия и др.
Цена кредита без страховки
На официальном сайте Сбербанка сказано, что стоимость страховки предмета залога рассчитывается как 0,25 % от остатка кредитной задолженности.
Например, если на момент покупки полиса осталось выплатить 200000 рублей, то стоимость страхования составит 200000 * 0,0025 = 500 рублей. При оформлении полиса онлайн через сайт Сбербанк-страхование цена будет ниже на 10 %, то есть на 50 рублей.
Полисы всегда оформляются на 1 год. Пролонгация не автоматическая – заемщику нужно самостоятельно продлевать страховой договор (онлайн или оффлайн).
Что касается стоимости самого кредита без страхования, то ставка может быть повышена банком примерно на 1%.
Стоимость страхования
Стоимость страховки для ипотеки в Сбербанке зависит от нескольких факторов:
- страховые тарифы, применяемые выбранным заемщиком страховщиком;
- порядок уплаты страховой премии – единовременно или в рассрочку;
- вид страховки (комплексная, или только имущества, или только жизни);
- возраст, пол застрахованного лица (по страхованию жизни);
- иные факторы.
Ставки по полисам, где дешевле всего приобрести
Чтобы приобрести полис дешево, знать, где страхуют дешевле по ипотеке Сбербанка, крайне необходимо.
Наша редакция проанализировала страховые тарифы наиболее крупных страховщиков и подготовила сравнительную таблицу:
Страховщик | Одобрен Сбербанком | Страхование имущества | Жизни и здоровья заемщика | Титула |
Сбербанк-страхование | Да | 0,25 | 1 | Не осуществляется |
ВТБ | Да | 0,33 | 0,33 | 0,33 |
ВСК | Да | 0,43 | 0,55 | Не осуществляется |
Альянс | Нет | 0,16 | 0,66 | 0,18 |
РЕСО | Да | 0,1 | 0,26 | 0,25 |
Росгосстрах | Нет | 0,17 | 0,28 | 0,15 |
Ингосстрах | Да | 0,14 | 0,23 | 0,2 |
Альфа-страхование | Да | 0,15 | 0,38 | 0,15 |
СОГАЗ | Да | 0,1 | 0,17 | 0,08 |
Важно! Сбербанк страхование квартиры по ипотеке может не принять, если полис оформлен в неаккредитованной компании (без предварительного согласования).
Онлайн-калькулятор
Чтобы узнать предварительную стоимость полиса, следует воспользоваться калькулятором страхования недвижимости, который есть на нашем сайте. Калькулятор очень удобен и интуитивен. С его помощью можно выбрать нужный пакет рисков для страхования ипотеки в Сбербанке. Помимо квартиры можно застраховать жизнь и титул. После расчета стоимости полиса есть возможность оформить его онлайн.
Порядок оформления страховки
Перечень документации, предоставляемой при оформлении страховки квартиры при ипотеке в Сбербанке, зависит от конкретного страховщика.
Например, при оформлении в Сбербанк-страхование потребуется следующий пакет бумаг (п. 6.1.2. Правил страхования имущества № 1, утвержденных Приказом № 61 от 22-го июня 2015-го года):
- паспорт или иной подтверждающий личность документ;
- правоустанавливающий документ на предмет залога;
- техдокументация на квартиру – техпаспорт, кадастровый паспорт, поэтажный план, экспликация, отчет независимого эксперта об оценке квартиры, фотографии и др.;
- кредитный договор, договор залога.
Внимание! Конкретный перечень документов страховщик сообщает при подаче заявления на страхование.
Порядок действий заемщика, решившего оформить полис залогового страхования залогового имущества:
- решить, в какой компании страховать квартиру (можно в аккредитованной, а можно и нет – при условии предварительного согласования со Сбербанком);
- решить, как оформлять – онлайн или оффлайн.
При оффлайн-оформлении следует:
- подать документы в офис СК;
- ожидать их рассмотрения;
- по требованию страховщика – предоставить объект недвижимости для осмотра;
- оплатить страховую премию;
- получить полис в бумажном виде.
Поскольку страховка на квартиру оформляется на 1 год, по истечении срока действия полиса его нужно продлевать. Ежегодное продление каждый раз осуществляется в одном и том же порядке – как и при первичной покупке полиса, только документы по недвижимости предъявлять уже не нужно. Также возможна и онлайн-пролонгация (например, в Сбербанк-страхование).
Важный момент! В большинстве случаев полис онлайн дешевле, чем аналогичный в офисе страховой компании или в Сбербанке. Рекомендуем рассчитать цену полис страхования квартиры с помощью нашего калькулятора, а затем сравнить с другими вариантами. Обычно полис онлайн стоит на 10% дешевле.
Можно ли оформить полис онлайн через личный кабинет
Да, можно застраховать квартиру и в онлайн-режиме, если такая возможность предоставляется страховой фирмой.
Онлайн-оформление, к примеру, в Сбербанк-страховании осуществляется просто – достаточно перейти в соответствующую форму на сайте, ввести данные о заемщике, оплатить премию с банковской карты и получить полис на электронную почту. Личный кабинет при этом регистрировать не обязательно.
Список аккредитованных компаний
На официальном сайте Сбербанка указано, какие страховые компании уже одобрены Сбербанком:
- ООО СК «Сбербанк страхование»;
- САО «ВСК»;
- ООО СК «ВТБ Страхование»;
- ПАО «САК «Энергогарант»;
- ООО «Абсолют Страхование»;
- АО «АльфаСтрахование»;
- СПАО «Ингосстрах»;
- СПАО «РЕСО-Гарантия»;
- ООО «СФ «Адонис»;
- ООО «СК «Гранта»;
- ООО «Зетта Страхование»;
- ООО «СО «Сургутнефтегаз»;
- АО «СОГАЗ»;
- АО СГ «Спасские ворота»;
- АО СК «Альянс»;
- АО «Страховая бизнес группа»;
- ООО «СК «Независимая страховая группа»;
- АО «СК «РСХБ-Страхование».
Если при кредитном ипотечном кредитовании страховку кредита приобрести в вышеуказанных фирмах, дополнительного согласования не потребуется.
Но если заемщик решит купить страхование не у этих страховщиков, нужно сначала обратиться в Сбербанк, чтобы он проверил соответствующую СК на соответствие требованиям. Ответ о том, можно ли там приобрести полис, будет дан в течение 30 дней.
Что делать при страховом случае
Порядок действий зависит от конкретного страховщика. Например, в Сбербанк-страхование он такой:
- уточнение точного алгоритма действий по телефону 8 (800) 555 – 555 – 7;
- заполнение заявления и сбор необходимых документов, в числе которых справки от правоохранительных или иных органов (в зависимости от вида страхового случая), акт осмотра места происшествия и поврежденного имущества;
- направление заявления и документов через личный кабинет или на почтовый адрес официальный в Москве: 115093, ул. Павловская, дом 7;
- ожидание принятия страховщиком решения в течение 15 дней.
Отзывы
Отзывы разные, но преимущественно отрицательные.
Вот, например, Ольга пишет, что она оплатила полис страховки жизни по ипотеке, но он так и не пришел ей на электронную почту.
А вот клиент пишет, как ему отказали в выплате по причине непризнания залива залогового имущества страховым случаем.
Итак, страхование имущества по ипотеке обязательно, все остальные виды страхования – нет. Стоимость страхования квартиры зависит от тарифа, применяемого конкретным страховщиком, но обычно, он составляет от 0,25 до 2 % в год от остатка задолженности по ипотеке.
Если понравилась статья, будем рады лайкам и репостам в соцсетях.
При наличии вопросов всегда можно проконсультироваться в чате с нашим квалифицированным юристом.
Также рекомендуем почитать про страхование жизни по ипотеке Сбербанка в 2024 году.