Рефинансирование кредитов без страхования в 2019 году: банки, условия

По статистике у многих граждан оформлено сразу несколько кредитов. Для снижения финансовой нагрузки банки предлагают рефинансировать кредиты с целью объединения их в один с пониженной ставкой. Рассмотрим, как происходит рефинансирование кредита без страховки и как можно от нее отказаться при навязывании.

Особенности страхования кредитов при рефинансировании

рефинансирование

На практике клиенты, которые обращаются в банк за рефинансированием, уже имеют бланк страховки. Обращаясь в банк, следует учитывать несколько основных особенностей оформления нового кредитного договора при рефинансировании.

Страхование обязательно при рефинансировании:

  1. Ипотеки. В рамках закона при оформлении договора каждый заемщик обязан оформить защиту на квартиру, а именно защитить конструктивные ее элементы от пожара, стихийных бедствий, залива и иных рисков.
  2. Автокредита. При покупке автомобиля за счет заемных средств обязательно оформляется КАСКО на весь срок рефинансирования. Выгодоприобретателем всегда по полису назначается банк.

Особенности страховки при рефинансировании:

  1. Покупка бланка всегда осуществляется добровольно. Однако во многих банках действует правило на внутреннем уровне, суть которого – не выдавать займы без страховок. Это объяснимо, поскольку полис – это не только защита, но и дополнительная прибыль в виде комиссионного вознаграждения от страховщика.
  2. При рефинансировании страховка дает преференции. Самая распространенная – сниженная ставка или повышенный лимит.

Можно ли отказаться

Если при рефинансировании кредита специалист навязывает страховку, то чтобы от нее отказаться, следует знать нормы закона. Изучив их, становится ясно, что по ипотеке и автокредиту от страхования отказаться не получится.

По кредитной карте или потребительскому кредиту статьи Гражданского кодекса на стороне клиентов, и бланк покупается исключительно по личному желанию заемщика.

Также в законе о защите прав потребителя четко прописано, что банк не имеет права отказывать в предоставлении займа, если клиент против страховки при рефинансировании. При нарушении условий статей закона предусмотрены штрафные санкции.

Выгодно ли рефинансировать кредит со страховкой

Еще несколько лет назад граждане даже не знали, что такое рефинансирование кредита. Сегодня не только им активно пользуются, но и выбирают продукт на максимально выгодных для себя условиях.

Рассмотрим, в чем плюсы и минусы рефинансирования с добровольным договором страхования жизни.

Выгоды оформления:

  • Возрастают шансы получения положительного ответа, поскольку страховка для банка это гарантия возврата долга, если заемщик потеряет работу или не сможет производить выплаты по причине нетрудоспособности.
  • Сниженная процентная ставка также доступна тем, кто соглашается застраховаться по полному пакету рисков.
  • Повышенный лимит по договору, благодаря чему можно погасить все действующие кредиты в других банках и производить выплату по одному.
  • Минимальный пакет документов, который включает паспорт и кредитные договоры с других банков, со справкой о состоянии задолженности. Такую упрощенную процедуру готовы предложить коммерческие банки с целью привлечения клиентов.

Минусы оформления:

  • Дополнительные траты, поскольку банк рассчитывает защиту сразу на весь срок действия договора рефинансирования. Зачастую кредиторы готовы не только сформировать стоимость сразу за несколько лет, но и запросить их к оплате.
  • Если нет возможности оплатить страховку за счет наличных, то она включается в общую стоимость кредита. С одной стороны хорошо, вот только потребуется заплатить проценты, а это переплата.
  • При включении страховки в стоимость кредита банки в первые месяцы ставят погашение только в счет полиса, после – проценты и основная часть долга. Получается, первое время клиент выплачивает страховку, что крайне невыгодно, если он примет решение погасить задолженность досрочно.

Банки, которые рефинансируют потребительский кредит без страховки

Для вашего удобства мы изучили рынок финансовых услуг и выбрали наиболее выгодные предложения, в рамках которых можно получить рефинансирование без страховки.

ТОП-5 предложений:

Банк/Условия Максимальная сумма Срок Ставка
Совкомбанк до 1 000 000 рублей до 5 лет 12 – 18,7%
Ренессанс до 700 000 рублей 24 – 60 месяцев от 11,3%
Райффайзен до 2 000 000 рублей 13 месяцев – 5 лет 10,99 — 17,25%
Хоум кредит 500 000 – 1 000 000 рублей 5-7 лет 10,9 – 12,5%
ОТП 300 000 – 1 000 000 рублей 4-60 месяцев 11,5 — 21,9%

Следует отметить, что максимальный лимит и минимальную ставку могут получить:

  • действующие клиенты банка;
  • заемщики с положительной кредитной историей;
  • заемщики, которые получают заработную плату на карту банка, в который обратились для смены условий.

Важно! В Райффайзен банке минимальная ставка при рефинансировании потребительских кредитов предусмотрена при наличии страховки «Финансовая защита».

Подать заявку вы можете ниже:

Рефинансирование ипотеки без страховки

рефинасирование

Поскольку ипотека оформляется на длительный срок, каждый заемщик пытается как можно быстрее ее погасить. Поэтому экономия – основное правило клиентов по данному виду кредитования.

Однако сэкономить на страховке у клиентов, к сожалению, не получится. Даже если страховка есть, и рефинансирование происходит в «родном» банке, без переоформления бланка не обойтись. Это желание не кредитора, который заинтересован в получении дополнительного дохода, а требование, прописанное на законодательном уровне.

Необходимо быть готовым к тому, что стоимость нового договора составит несколько десятков тысяч рублей (зависит от цены приобретаемого имущества). При этом стоимость договора следует оплачивать частями – каждый год свой взнос по графику.

Важно! Финансовая компания имеет право при неоплате взноса по страховке в срок запросить возврат долга в полном объеме.

Рефинансирование автокредита без страховки КАСКО

КАСКО – это добровольный вид страхования. Вот только банки при рефинансировании, перекредитовании автокредита без страхования жизни предлагают весьма завышенные условия: повышенная ставка и минимальный срок.

При этом требования банка вполне законные, которые он прописывает в кредитном договоре. Получается, у клиента есть выбор, провести рефинансирование без КАСКО или с ним.

Прежде чем сделать выбор, специалисты советуют:

  1. Посмотреть сумму переплаты по процентам при отсутствии договора.
  2. Подсчитать сумму страховки за все годы с учетом общей переплаты.
  3. Сравнить два полученных значения.
  4. Если разница не существенная, то конечно лучше оформить страховку, поскольку она дает хорошую защиту по рискам «Ущерб и Угон».

Получатся – выбор остается всегда за клиентом.

Можно ли будет отказаться от страховки после рефинансирования и вернуть деньги

После рефинансирования договора потребительского кредитования можно отказаться от страховки. Для этого потребуется:

  1. Обратиться в офис страховой организации, от имени которой куплен договор жизни и здоровья.
  2. Написать заявление на возврат и указать реквизиты личного счета для получения денег.
  3. Предъявить все необходимые документы.
  4. Получить копию заполненного бланка заявления на возврат денег по страховке.

Важно! При обращении в офис до 14 дней после оформления у клиента есть замечательная возможность получить все деньги в полном размере. После окончания данного периода страховщик имеет право удержать расходы на ведения дела, процент по которым может достигать 40% от суммы бланка, что весьма существенно.

Отзывы

Рефинансирование потребительского кредита в банке – весьма обсуждаемая тема на форумах в интернете. Граждане, рефинансирующие кредитные обязательства, активно делятся опытом и оставляют отзывы.

Вашему вниманию реальный отзыв, изучив который, становится ясно, что сотрудники банка ВТБ 24 активно предлагают страхование – то есть не оставляют выбора клиенту.

Подводя итог, следует отметить, что каждый клиент может изменить условия договора путем проведения рефинансирования. Воспользоваться предложением можно в любом банке. Что касается страхования, то по ипотеке потребуется за него переплатить. По другим банковским продуктам клиент имеет право отказаться от страхования по кредиту.

Предлагаем оставить отзыв тем, кто стакивался с проблемой страхования при потребительском кредитовании. Расскажите, услугами какого банка вы пользовались и как оформили кредит.

Если вам необходима помощь опытного страхового эксперта, то предлагаем написать ему через форму «Онлайн-чат» на нашем портале. Специалист не только максимально быстро ответит на любой вопрос, но и поможет с подготовкой всей необходимой документации.

Подробнее о том, как взять кредит без страховки, вы узнаете далее.

Ссылка на основную публикацию