Где оформить страхование гражданской ответственности перед третьими лицами в 2024 году

Данный вид страхования обеспечивает выплату компенсации потерпевшему (третьему) лицу, если ему причинен вред по вине страхователя. Страхование гражданской ответственности не действует, если страховой случай вызван умышленными действиями страхователя и имеет иные особенности. Рассмотрим их более подробно.

Страхование ответственности перед третьими лицами

Вред, причиненный здоровью, жизни, имуществу гражданина либо юрлица, возмещает по закону в требуемом объеме виновное лицо. Если риск гражданской ответственности виновного застрахован, тогда причиненный ущерб за него возмещает страховщик. В этом случае речь идет о страховании ответственности перед третьими лицами.

Внимание! Страховка не снимает уголовной и административной ответственности с виновного лица (страхователя), а лишь частично либо полностью компенсирует материальный ущерб, причиненный им.

Нормативно-правовая база данного вопроса:

1. Ст. 931 ГК РФ.
2. Ст. 1064 ГК РФ.
3. Ст. 927 ГК РФ.
4. Закон РФ № 4015-1 от 27.11.1992.
5. Указание Банка России № 5000-У от 04.12.2018.

Страхование ответственности предполагает страховое возмещение нескольких видов ущерба:

• личного (компенсация физического вреда, связанного с телесными повреждениями);
• имущественного (возмещение вреда, причиненного имуществу пострадавшего);
• морального (компенсация за нравственные и физические страдания).

Внимание! На страховое возмещение могут претендовать косвенно пострадавшие.

К примеру, нетрудоспособные члены семьи, находившиеся на иждивении умершего. В этом случае говорят о праве на страховое возмещение по случаю потери кормильца.

Обязательно ли оформлять страховку

Страхование ответственности рассматривается как мера соцзащиты и зачастую носит обязательный характер. Это значит, что между страхователем и страховщиком возникают отношения в силу действующего законодательства. Порядок обязательного страхования (правила, круг обязанных лиц, объекты, тарифы, прочее) устанавливает ФЗ РФ либо приравненный к нему нормативный акт. Обязательное страхование гражданской ответственности касается прежде всего следующих лиц:

• автовладельца;
• перевозчика;
• владельца опасного объекта.

Обязательным значится и страхование здоровья, жизни определенной категории госслужащих. Например, сотрудников МВД, военнослужащих.

Помимо этого, физлицо либо юрлицо может добровольно обратиться к любому страховщику, выбрать подходящие условия полиса, чтобы застраховать свою гражданскую ответственность перед третьими лицами. Добровольно заключают договор, страхуя гражданскую ответственность, к примеру, товаропроизводители и строительные организации, а в частной жизни — охотники, владельцы животных, спортивных судов. Наглядным примером является ДСАГО.

Виды страхования гражданской ответственности

На практике чаще всего встречаются следующие виды страхования гражданской ответственности.

ОСАГО

Особый вид автострахования — обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО). Он обязывает каждого автовладельца до того, как садиться за руль, оформлять ОСАГО на тс согласно ФЗ РФ № 40 от 25.04.2002.

Если по вине автовладельца, купившего полис ОСАГО, произойдет ДТП, то ущерб будет возмещать за него по договору страхования страховщик. Максимальный размер выплат в соответствии со ст. 7 ФЗ РФ № 40 составляет:

1. 500 тыс. р. на человека при возмещении вреда, причиненного его здоровью, жизни.
2. 400 тыс. р. на человека при возмещении вреда, причиненного его имуществу.

Если ущерб превысит указанные лимиты, оставшуюся часть суммы страхователь должен выплатить пострадавшему человеку за свой счет.

Страхование пассажиров

Как гласит ст. 133 ВЗК РФ, перевозчик обязан застраховать риск своей гражданской ответственности перед пассажирами авиатранспорта, выполняющего международный перелет. Страховое возмещение выплачивают пассажирам, если при перевозке причинен вред их здоровью, жизни, багажу либо ручной клади. Сумма возмещения, которую выплачивает страховщик, определяется на основании акта о произошедшем страховом случае и с учетом претензий, официально предъявленных пострадавшими.

Профессиональное страхование

Страхование профессиональной ответственности защищает имущественные интересы страхователей, занимающихся индивидуальной профессиональной деятельностью. Например, частнопрактикующих медиков, нотариусов, архитекторов, адвокатов.

Внимание! Страхователь должен обладать специальными знаниями, навыками, быть компетентным, работать добросовестно.

Только на этих условиях он сможет оформить страховой договор. Если по неосторожности неумышленными действиями он причинит ущерб клиенту, возмещать его будет страховщик.

Страхование от залива соседей

Собственник квартиры может добровольно купить страховку на случай причинения вреда соседям от затопления (при ремонте, перепланировке и т. д.). В договор страхования гражданской ответственности, помимо затопления, можно внести и другие риски, например возгорание, пожар. Компенсацию выплатят, если:

• действие договора на момент наступления страхового случая не закончилось;
• все убытки, причиненные затоплением, зафиксированы и подтверждены.

Внимание! Компенсацию по такому полису выплачивают только третьему лицу — пострадавшему соседу за вред, причиненный его здоровью, жизни, имуществу.

Владельцам опасных объектов

Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев опасных объектов регламентировано ФЗ РФ № 225 от 27.07.2010 (акт. ред. от 18.12.2018). К таким объектам относят, к примеру, расположенные на территории РФ:

• гидротехнические сооружения;
• АЗС жидкого моторного топлива;
• опасные производственные объекты, занесенные в соответствующий госреестр.

Внимание! Владелец опасного объекта обязан заключить договор со страховщиком на весь срок его эксплуатации. Без него эксплуатировать объект запрещено.

Ответственность за загрязнение окружающей среды

Такую страховку приобретают физлица и юрлица, чья профессиональная деятельность представляет потенциальную угрозу для окружающей среды. Загрязнение может произойти:

• из-за непредсказуемых обстоятельств (авария, катастрофа);
• при постоянном негативном воздействии определенных факторов (загазованность);
• в случае постепенного, но замедленного причинения вреда (течь в трубах).

Объектом страхования здесь выступает имущественный интерес страхователя, связанный с необходимостью компенсировать ущерб, нанесенный при загрязнении окружающей среды третьим лицам. Поскольку ущерб по большей части фиксируется внушительный, оценка его стоимости производится с привлечением специалистов и при проведении экспертизы.

Застройщики

Право застройщика страховать риск гражданской ответственности перед дольщиками закреплено в ст. 15.6 ФЗ РФ № 214 от 30.12.2004 (акт. ред. от 27.06.2019). Выгодоприобретатель, коим является дольщик, сможет получить компенсацию:

• при неисполнении (ненадлежащем исполнении) застройщиком обязательств по своевременной передаче объекта долевого строительства;
• в случае признания застройщика банкротом;
• если невыполнение обязательств застройщика, подтвержденное судебным решением, принятым на основании иска дольщика.

Страхование ответственности застройщика через покупку страхового полиса либо поручительство банка сегодня не является обязательным.

Нарушение обязательств по договору

Риск гражданской ответственности страхователя при нарушении условий договора страхуется добровольно и в случаях, допускаемых ст. 932 ГК РФ.

Внимание! Если страховой договор не отвечает данному требованию, он признается недействительным.

Выгодоприобретателем выступает вторая (пострадавшая) сторона соглашения. Перед ней страхователь несет те либо иные обязательства. И именно в ее пользу страхуется риск гражданской ответственности последнего за нарушение договорных обязательств.

Оформление страховки

В целом процедура оформления везде идентична. Тем не менее следует учесть:

1. Не все компании в РФ страхуют гражданскую ответственность.
2. Условия страхования у разных страховщиков могут различаться.

Оформить ОСАГО можно прямо на нашем портале с помощью калькулятора ниже. В офис страховщика идти необязательно: полис придет на электронную почту.

Основные страховщики и тарифы

Страхование ответственности предлагают следующие крупные компании:

1. Абсолют.
2. Альфа.
3. ВСК.
4. ВТБ.
5. Ингосстрах.
6. РЕСО.
7. Росгосстрах.
8. СОГАЗ.
9. Тинькофф.
10. Уралсиб.

Стоимость страховки зависит от ее вида, страхуемых рисков, тарифа. При страховании гражданской ответственности тарифы небольшие. Их величина варьируется в пределах 0,3–1,7 %.

Заключение договора

Для заключения договора страхования гражданской ответственности понадобится прежде всего паспорт. Остальные документы прилагаются в зависимости от вида приобретаемого полиса. Например, при покупке ОСАГО нужны права, СТС (ПТС), диагностическая карта. В качестве примера можно привести следующий типовой образец соглашения (скачать бесплатно).

Договор считается заключенным:

1. После того как его составили и подписали обе стороны.
2. При обмене письмами, электронными документами (применительно к ст. 434 ГК РФ).

После этого страхователю выдают полис, а в некоторых случаях и правила страхования.

Срок действия договора

Это период, на который страхуется тот либо иной объект (гражданская ответственность). Страховой договор:

1. Имеет силу весь срок, на который он заключен.
2. Начинает действовать со дня выплаты страховой премии (ее части) либо с даты, прописанной в нем.
3. По соглашению сторон подлежит пролонгации.

Стандартным сроком действия договора страхования при страховании гражданской ответственности всегда считался год. Но в некоторых ситуациях, например при покупке ОСАГО, его можно заключить и на меньший срок (до полугода).

Если наступил страховой случай

Страховщики рекомендуют:

• В зависимости от произошедшего события вызвать сотрудников компетентной службы (ЖЭКа, ТСЖ, ГПС, МЧС, полиции, др.).
• По возможности принять меры по минимизации ущерба.

Внимание! Нельзя менять картину наступившего страхового случая до освидетельствования.

• Получить подтверждающие документы о произошедшем случае от прибывшего сотрудника спецслужбы.
• Известить страховщика о наступлении страхового случая любым доступным способом, предоставив ему все документы, прямо либо косвенно связанные с произошедшим.

Внимание! Обращаться к страховщику нужно в сроки, прописанные в договоре.

• Вызвать представителя страховой компании для осмотра и оценки ущерба.

После этого остается дождаться решения страховщика и получить выплату за ущерб.

Отзывы клиентов

Ирина Р., Рязань. Впервые переоформила ОСАГО в личном кабинете страховой ВСК. Все очень просто, быстро, без недоразумений. Сторонняя помощь не потребовалась. После оплаты новый полис сразу пришел на email. Рекомендую страхование ответственности онлайн в ВСК.

Алексей М, г. Новосибирск. Попал в ДТП впервые. Виновный автоводитель застрахован в Ингосстрахе. На следующий же день после происшествия позвонил туда. Сотрудник Ингосстраха доступно объяснил, как дальше действовать. Авто забрали на осмотр сами и сами же привезли обратно. Ущерб оценили за неделю, выплату произвели через 3 дня. Все устроило.

Выводы

Обратите внимание:

1. Гражданскую ответственность страхуют не все страховые компании.
2. Договор обязательного страхования заключают обычно на год.
3. Тарифы при страховании гражданской ответственности небольшие — от 0,3 %.
4. Ущерб, нанесенный страхователем, выплачивает пострадавшему страховщик в сумме, указанной в договоре.
5. Если страхового возмещения недостаточно, остаток доплачивает страхователь.

Возникли вопросы? Обращайтесь к дежурному юристу на портале. Ставьте лайки, делитесь актуальной информацией.

Выбрать страховщика поможет рейтинг надежных страховых компаний.