Страхование по договору подряда: условия, риски, ответственность за нарушение в 2020 году:

В сохранности строительного объекта и успешном завершении строительства заинтересованы как подрядчик, так и заказчик. Поэтому, заключая договор строительного подряда, применяют различные виды страхования. Страхование договора подряда позволяет защитить имущественные интересы.

Страхование договора подряда

Что такое страхование договора подряда

Требование о применении страхования при оформлении строительного подряда обычно предъявляет заказчик или СРО. Ведь по ГК РФ основные риски, связанные с возможным повреждением, гибелью строящегося объекта, несет по большей части подрядчик. Именно он и выступает в большинстве случаев в качестве страхователя. При этом подразумевается страхование:

  1. Строительно-монтажных рисков (СМР). Страхуются гражданские и промышленные строительные объекты от вероятных повреждений и гибели.
  2. Ответственности за нарушение договора подряда, т. е. на случай неисполнения (ненадлежащего исполнения) его условий. В этом случае подлежат страхованию обязательства той либо иной стороны по строительному подряду.
  3. Гражданской ответственности страхователя перед другими лицами на случай нанесения ущерба их жизни, здоровью, имуществу.

Предусматривается также комплексное страхование по строительному подряду: одновременно СМР и гражданской ответственности страхователя. По сути, все перечисленные виды страхования являются добровольными. Исключение — обязательное страхование опасных объектов (ОПО).

Согласно ст. 742 ГК РФ в договор строительного подряда можно включать требование обязательного страхования строящегося объекта и ответственности за нанесение ущерба третьим лицам.

Внимание! Страхователь (сторона, которая обязана застраховать требуемые риски) должна предоставить подтверждение того, что заключен страховой договор согласно условиям, обозначенным договором строительного подряда.

При этом страхователь все равно должен принимать меры для того, чтобы страховой случай не наступил. Заказчик обычно страхует свое имущество (оборудование), предоставленное подрядчику.

Отдельно следует выделить обязательное социальное страхование персонала от несчастных случаев и профзаболеваний. Обязательному соцстрахованию подлежат все физлица, работающие по трудовому договору. Те, кто трудится по обычному договору подряда (ГПД), страхуются только тогда, когда это оговорено в соглашении. Наниматель обязан отчислять страховые взносы в ФСС РФ за каждого застрахованного работника.

Закон

Вопросы, связанные со страхованием договора подряда, регулируют следующие правовые акты:

  1. Ст. 740 ГК РФ — суть договора строительного подряда, обязательства подрядчика.
  2. Ст. 743 ГК РФ — порядок выполнения подрядных работ.
  3. Ст. 755 ГК РФ — ответственность за достижение требуемых показателей строительным объектом и возможность его эксплуатации во время действия гарантийного срока несет подрядчик.
  4. Ст. 741 ГК РФ — ответственность за строящийся объект до его принятия лежит на подрядчике.
  5. П. 4 ст. 935 ГК РФ — страхование не является обязательным, если оно обусловлено договором подряда, а не нормами закона.
  6. П. 2 ст. 927 ГК РФ — страхование имущества, жизни, здоровья, ответственности является обязательным, если оно установлено законодательством.
  7. П. 1 ст. 9 и п. 1 ст. 15 ФЗ РФ № 116 от 21.07.1997 — владелец ОПО обязан застраховать ответственность на случай нанесения вреда из-за ЧП на ОПО.
  8. Ст. 705 ГК РФ — за неумышленное повреждение (утрату) оборудования, материалов отвечает та сторона, которая их предоставила, а за результаты работы до их принятия — подрядчик.
  9. Ст. 716 ГК РФ — подрядчик должен своевременно остановить работу и уведомить заказчика о выявленных недостатках оборудования и материалов (негодность, некачественность, брак, иные обстоятельства). В противном случае ссылаться на них при предъявлении к нему претензий он не вправе.
  10. ФЗ РФ № 125 от 24.07.1998 — обязательное социальное страхование персонала.

Таким образом, по ГК РФ разделение риска между подрядчиком и заказчиком предусматривается при вероятном повреждении (потере) оборудования, материалов, поставленных заказчиком.

Внимание! В рассматриваемой ситуации подрядчик может потребовать полной оплаты всех выполненных им работ, но только если он выполнил условия ст. 716 ГК РФ.

Что является объектом страхования

Объект — имущественный интерес страхователя, связанный именно с использованием, управлением, владением имуществом в рамках проводимых СМР. Страхуются:

  • строящийся объект;
  • все виды работ, выполняемых подрядчиком;
  • временные сооружения на стройплощадке;
  • стройматериалы;
  • эксплуатируемое оборудование.

Застраховать можно и траты, понесенные при расчистке территории от последствий нанесения ущерба, зафиксированного по факту наступления страхового случая. Сюда включают, как уже было сказано выше, ответственность страхователя на случай нанесения ущерба другим лицам.

По сути, страхуют две группы имущества: строящийся объект, а также имущество, которое значится предметом (средством) осуществления СМР.

Какие риски покрывает

Распространенные риски, которые страхуются и, соответственно, покрываются:

  • ЧП на стройплощадке (к примеру, замыкание, авария на инженерных сетях);
  • стихийные бедствия (наводнение, ураган и др.);
  • пожар;
  • удар молнией;
  • падение груза, вызвавшее обрушение;
  • незаконные действия сторонних лиц и др.

Типичные ситуации, при которых не всегда покрывают ущерб:

  • полная либо частичная приостановка работы;
  • теракт, военные действия, забастовки;
  • грубая неосмотрительность страхователя, его сотрудников.

Помимо этого, покрытие ущерба, причиненного пострадавшей стороне, предусматривает страхование ответственности за нарушение условий договора строительного подряда.

Что является страховым случаем

Под страховым случаем понимают конкретное событие, предусмотренное страховым договором (законом), при наступлении которого страховщик обязан выплатить страхователю возмещение. Как принято, таковым является повреждение либо утрата конкретного имущества по причине:

  • самовозгорания, взрыва, пожара;
  • удара молнией;
  • произошедшего стихийного бедствия;
  • чрезвычайной (аварийной) ситуации;
  • несчастного случая на стройплощадке;
  • незаконных действий других лиц.

Страховые случаи оговариваются страховым договором с учетом применяемых Правил страхования. Сюда относят и исключения, т. е. ситуации, при которых случаи не признаются страховыми. Например, умышленные действия сотрудников страхователя, из-за которых поврежден застрахованный объект.

Страховая сумма и премия

Величину страховой суммы определяют по действительной стоимости подрядных работ, которая указывается в проектно-сметной документации. В пределах установленной страховой суммы страховщик назначает и выплачивает возмещение. Величина премии зависит от страховой суммы, тарифа и может рассчитываться с применением поправочных коэффициентов.

Порядок оформления

Требование о страховании необходимо зафиксировать в договоре строительного подряда. При его заключении, как правило, прописывают:

  • конкретные виды и период страхования;
  • страхуемые риски;
  • минимальную страховую сумму;
  • франшизу;
  • необходимость предоставления документального подтверждения о том, что заключен страховой договор и другие условия.

Договор строительного подряда может не содержать этих и других условий страхования, а лишь указывать на обязательство по страхованию одной стороны. Стороны вправе заключить допсоглашение и указать в нем эти условия.

Подрядчик может также оформить комплексное страхование СМР. Страховой суммой будет считаться стоимость страхуемого объекта (оборудования, завершенных к конкретной дате работ).

Стандартный страховой договор заключается в общем порядке и с применением норм Правил страхования. При этом, как правило:

  • Страховая защита действует на территории, которая обозначена в договоре (стройплощадка).
  • Соглашение действует с даты, указанной в нем, с начала работ (после выгрузки застрахованного имущества на этой территории), если сделан страховой взнос.
  • Обычно его действие завершается по соответствующим введенным в эксплуатацию объектам со дня (даты) подписания акта сдачи-приемки завершенного объекта.

Тарифы и стоимость в 2020 году

Тарифы по страхованию СМР у страховщиков различаются, т. к. разрабатываются ими самостоятельно и определяются индивидуально.

Соответственно, и стоимость будет разной. На нее влияет:

  • срок страхования;
  • объем покрытия;
  • наличие франшизы;
  • факторы риска на стройплощадке.

Применение того либо иного тарифа, а также повышающего (понижающего) коэффициента зависит от степени риска, который оценивает страховщик с учетом факторов влияния. Учитываются:

  • вид, сложность, назначение строящегося сооружения;
  • материалы, оборудование, техника;
  • квалификация персонала, выполняющего строительные работы и др.

Внимание! Оценка рисков проводится на основании данных договора строительного подряда и технической документации.

Что касается обязательного социального страхования персонала, тарифы по взносам, которые платит наниматель, варьируются от 0,2 до 8,5 %. Их размер зависит от проф. класса риска и определяется согласно ФЗ РФ № 179 от 22.12.2005.

Появились вопросы? Обращайтесь к дежурному юристу на портале. Ставьте лайки, делитесь актуальной информацией.

Как страхуют СМР, читайте в следующей статье.

Роман Кузнецов

Журналист проекта "IPOTEKAVED.ru"

Оцените автора
Страховкавед
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности