Большая часть страховщиков в Российской Федерации – частные организации, основанные физическим лицом или группой физических лиц. Однако существуют и государственные страховые компании, которых не так много, но они все же есть. Осуществляют деятельность указанные организации на основании все тех же законов, что и частные фирмы.
Общие сведения о государственных страховых компаниях
Под государственными страховыми компаниями, так же, как и под частными, понимаются организации или общества взаимного страхования, созданные и функционирующие в соответствии с российским законодательством для осуществления деятельности по страхованию, взаимному страхованию или перестрахованию (ч. 1 ст. 6 Закона России № 4015-1 от 27. 11. 1992 года “Об организации…”), имеющие лицензию на соответствующий род деятельности от Центрального Банка.
Но, в отличие от частных, государственные страховые компании:
- основаны учредителями (единственным учредителем), в составе которых (которого) есть государство в лице Российской Федерации;
- либо имеют контрольный пакет акций, принадлежащий государству;
- либо имеют РФ в качестве оказывающей значительное влияние на их деятельность.
Крупнейшие страховые компании России
Всего в России чуть более 400 страховых компаний, имеющих действующую лицензию от Центрального Банка, осуществляющих страхование жизни и иное. И лишь немногим менее десятка из них можно назвать государственными. Все остальные находятся в ведении частных лиц.
АльфаСтрахование
Среди акционеров АльфаСтрахования и лиц, под контролем и значительным влиянием которых находится данная страховая компания, отсутствует Российская Федерация. Соответственно, АльфаСтрахование нельзя в полной мере признать государственной страховой компанией.
Тем не менее, Центральный Банк относит данную СК к системообразующим. Сейчас эта СК:
- занимает 7-е место по количеству собранных страховых премий по обязательному и добровольному страхованию;
- имеет уставный капитал 7500000000 рублей;
- получает ежегодно чистую прибыль около 5000000000 рублей;
- находится на 2-м месте по количеству заключенных страховых договоров среди всех российских страховщиков.
Ингосстрах
Согласно официальной информации, наибольшая доля акций Ингосстраха принадлежит итальянской страховой группе Assicurazioni Generali (38,45 %). Среди остальных акционеров Российской Федерации, как и в случае с АльфаСтрахованием, нет. Однако Ингосстрах:
- также системообразующая СК;
- является правопреемником Главного управления иностранного страхования СССР, созданного 16-го ноября 1947-го года.
Сейчас Ингосстрах имеет прочные позиции на российском страховом рынке:
- уставный капитал – 17500000 тыс. рублей;
- чистая прибыль – 10750000 тыс. рублей;
- общий объем собираемых страховых премий – 79000000 тыс. рублей;
- объем произведенных страховых выплат – 42800000 тыс. рублей.
ВТБ Страхование
100 % акций ВТБ принадлежат АО “Страховое общество газовой промышленности”, поэтому данную страховую компанию также нельзя причислить к ГСК в полной мере.
Тем не менее, эта организация – одна из передовых на российском рынке страхования, в том числе, из-за наличия:
- большого количества наград – в частности, ВТБ стало победителем в номинации “Лидер рынка страхования от НС и болезней” в 2014 году по версии Эксперт РА;
- колоссального объема страховых выплат, производимых за год – максимальный показатель был достигнут в 2015 году и составил 16,3 млрд. рублей;
- развитой сети страховых агентов и брокеров.
Сбербанк Страхование
100 % долей в уставном капитале ООО СК “Сбербанк Страхование” принадлежит Сбербанку России. В свою очередь, 50 % + 1 голосующая акция ПАО “Сбербанк” принадлежат Центральному банку России, находящемуся под контролем государства. Поэтому в какой-то мере данную СК все же можно назвать находящейся в списке государственных компаний.
Ключевые характеристики Сбербанк Страхование:
- сотрудничает с множеством организаций, среди которых Мегафон, Связной, Сетелем Банк, Крокус Финанс Плюс и другие;
- имеет уставный капитал в размере 490 млн. рублей;
- общий объем страховых выплат – около 460000 тыс. рублей в год.
СОГАЗ
У СОГАЗа, согласно официальной информации, целых 10 акционеров, среди которых ООО, публичные и непубличные акционерные общества. Поэтому СОГАЗ не является в полной мере государственным страховщиком.
Внимание! СОГАЗ – это системообразующая страховая компания. Была создана в 1993 году. Сейчас имеет уставный капитал в размере 25061122200 рублей. Имеет множество лицензий от Центрального Банка, в том числе, и на осуществление перестрахования.
Стратегическими партнерами СОГАЗа являются:
- Газпромбанк;
- Газпром;
- РосАтом;
- Ростех;
- Россети;
- РусГидро;
- Фосагро;
- Северсталь;
- СУЭК;
- Объединенная судостроительная корпорация.
Росгосстрах
РГС находится под контролем и значительным влиянием Центробанка в соответствии с МСФО (IFRS) 10 и МСФО (IAS) 28. РГС – это правопреемник Госстраха СССР. Кроме этого, Росгосстрах – старейшая компания – ее история начинается с 1921 года. Скоро будет 100-летний юбилей.
РГС в цифрах и фактах:
- 45000 профессиональных сотрудников;
- более 1500 филиалов и офисов продаж по всей России;
- около 35000 страховых агентов;
- свыше 8,5 млн. клиентов под надежной защитой;
- 300 центров урегулирования убытков;
- развитое онлайн-страхование;
- системообразующая страховая компания.
РЕСО
Чуть более 93 % акций РЕСО принадлежат частной акционерной компании с ограниченной ответственностью Эр Джи Ай Холдингс. Поэтому в перечень государственных эта компания не входит.
Тем не менее, РЕСО – это также крупная страховая компания, которая:
- имеет лицензии на более, чем 100 видов страховых услуг;
- ежегодно собирает страховые премии со страхователей в размере чуть менее 90000000 тыс. рублей;
- обладает уставным капиталом чуть менее 11000000 тыс. рублей;
- ведет свою историю, начиная с 1991 года;
- уже более 10 лет является активным партнером Всемирного фонда дикой природы (WWF);
- периодически оказывает адресную помощь детским фондам, научным ассоциациям;
- создает условия для сотрудников, благоприятствующие их участию в “Днях донора” и других социально-значимых мероприятиях.
Югория
Югория является государственной страховой компанией (ГСК), несмотря на то что в состав ее акционеров или лиц, оказывающих значительное влияние на деятельность, не входит ни РФ, ни Центральный Банк. Вероятно, это из-за того, что данный страховщик был учрежден в 1997 году Правительством Ханты-Мансийского Автономного Округа, а впоследствии, в 2004 году, был акционирован. В июне 2018 году состоялась передача всего пакета акций от Правительства ХМАО к группе компаний “Регион”, а название, вероятно, просто осталось.
Тем не менее, государственная страховая компания Югория сейчас:
- входит в ТОП-30 российских страховых компаний по сборам страховых премий;
- включена в рейтинг ТОП-20 страховщиков по медиаактивности;
- производит около 5000000 тыс. рублей страховых выплат каждый год.
Рейтинг страховых компаний
Не существует единого (унифицированного) рейтинга страховых компаний. Выстраивать рейтинг могут сразу несколько лиц (агентств), управомоченных на это, и по множеству различных критериев (например, по КАСКО).
Существует 3 основных рейтинга страховых компаний – это формируемый:
- Центробанком на основе показателей экономической деятельности;
- агентством Эксперт РА на основе собственной методологии;
- простыми клиентами – так называемый “Народный рейтинг”.
Так, по количеству производимых страховых выплат лидерами являются:
- РГС.
- СОГАЗ.
- РЕСО.
- Ингосстрах.
- АльфаСтрахование.
По количеству действующих договоров за последний год ТОП-5 выглядит так:
- РГС.
- Альфа.
- ВТБ.
- РЕСО.
- Сбербанк.
А по числу заявленных страховых случаев за последний год “пятерка” лучших компаний такова:
- СОГАЗ.
- Ингосстрах.
- Альфа.
- РЕСО.
- Согласие.
Что касается рейтинга финансовой надежности, формируемого Эксперт РА, то практически все государственные страховщики, если их так можно назвать, включены в первую “пятерку”:
- Сбербанк.
- СОГАЗ.
- ВТБ.
- Ингосстрах.
- Альфа.
Важно! Все из указанных выше страховщиков, кроме Альфа, имеют наивысший рейтинг финансовой надежности – ruAAA.
Как выбрать страховщика
Страхователь, намеренный заключить договор обязательного или добровольного страхования, наделен правом свободного выбора страховой компании. Чтобы избежать возможных проблем, связанных с отказом в страховой выплате, повышенной вероятностью судебного урегулирования споров и навязыванием услуг, следует выбирать исключительно надежного и проверенного государственного страховщика, завоевавшего хорошую репутацию.
Выбор можно осуществлять на основе одного или совокупности нижеуказанных критериев:
- опыт работы страховой компании на рынке;
- экономические показатели деятельности – размер уставного капитала, сумма производимых выплат за год, количество собираемых страховых премий и др.;
- число стратегических партнеров;
- отзывы страхователей, размещенные на агрегаторах и других интернет-площадках;
- позиция (место) СК по совокупности рейтингов;
- количество санкций, примененных Центральным Банком, за определенный период времени, за нарушение требований действующего страхового законодательства;
- другие факторы.
Итак, в России практически нет государственных СК, но на многие СК оказывает значительное влияние Центробанк или лица, имеющие непосредственное отношение к государству.
Остались вопросы? Предлагаем решить их быстро и бесплатно. Все, что нужно – это написать в чат нашему юристу.
Не забываем ставить лайки и делать репосты. Читаем наши другие статьи – например, о том, почему СК не страхуют по ОСАГО машины старше 10 лет и про рейтинг страховых компаний по ОСАГО.