Достаточно интересной является история страхования в России, ведь она насчитывает несколько этапов, в каждом из которых были свои особенности развития. Только глубокое изучение истории с анализом истоков его становления поможет определить – каким образом российское страхование дошло до современного уровня.
Возникновение на Руси
Истоки принято связывать с первым письменным сборником норм права – “Русской Правдой”, которая действовала начиная с 10-11 вплоть до 15-16 веков.
В 1551-м году был издан Стоглав – сборник решений Стоглавого собора, авторами которого выступили его участники. В Главе 72 Стоглава содержалась информация о порядке выкупа пленных – в частности, финансирование выкупа осуществлялось из царской казны. Потраченные средства ежегодно должны были возвращаться за счет равномерного распределения обязательных сборов и платежей на все население.
В царской России
Вплоть до середины 18-го века никаких особенных изменений со времен утверждения “Стоглава” в истории не произошло.
А вот начиная с середины этого века, в Москве и Санкт-Петербурге начали учреждаться филиалы английских страховых компаний. Однако это оказывало неблагоприятное воздействие на экономику страны – ведь платежи страховщикам, вносившиеся золотом, уходили за рубеж.
Остальные ключевые даты:
- 1765-й год – создание первого общества взаимного страхования от огня;
- 1781-й год – издание “Устава купеческого водоходства”, который включал в себя нормативные положения о морском страховании;
- 1786-й год – установление страховой монополии на государственном уровне, не позволяющей иностранным страховщикам осуществлять деятельность по страховке капитальных строений от рисков их повреждения огнем;
- 1786-й год – открытие Страховой экспедиции при Государственном заемном банке, которая была немногим далее упразднена – в 1822-м году;
- 1797-й год – открытие Страховой конторы при Ассигнационном банке, закрытой в 1805-м году.
Первый этап развития закончился крахом идеи госстрахования, поэтому уже на втором начали появляться частные акционерные организации.
Появление национальных страховых компаний
На втором этапе история страхования в России характеризуется наличием частных компаний, тем не менее, осуществляющих деятельность под государственным надзором.
Ключевые даты:
- 1827-й год – учреждение “1-го российского общества от огня”, которое получило монополию на предоставление страховых услуг в некоторых губерниях России на срок более чем 20 лет;
- 1835-й год – создание “2-го российского общества от огня” – и снова была выдана монополия – на оказание услуг в других губерниях, не охваченных деятельностью первого общества;
- 1835-й год – основание страховой фирмы “Жизнь”, которая впервые в российской истории начала осуществлять страховку жизни;
- 1847-й год – появление СК “Надежда”, наделенной полномочиями по транспортному страхованию.
Важно! В 1847-м году все государственные привилегии в отношении предоставления монополий были отменены. Таким образом, второй этап закончился появлением свободной конкуренции среди страховщиков.
Взаимное
Истоки появления, возникновения и развития российского страхования по взаимной форме можно встретить в “Уставах столиц Санкт-Петербурга и Москвы”, выпущенных в 1798 и 1799 годах. В соответствии с этими нормативными актами, страхование недвижимого имущества в МСК и СПб осуществлялось ассекуранц-конторами, находящимися в ведении камерального департамента. Однако деятельность этих контор не получила дальнейшего развития.
Становление в полной мере началось лишь со второй половины 19-го века, когда первые общества по взаимному страхованию были созданы в 1863-1864 годах в Туле и Полтаве.
Далее началось планомерное увеличение их числа:
- в 1875-м году – насчитывалось около 16 обществ;
- в 1894-м году – уже 78;
- в 1913-м году – 171.
Большинство указанных организаций занималось страховкой построек от рисков их повреждения огнем, но также было распространено и страхование:
- в промышленности;
- в сельском хозяйстве;
- на морях и реках.
Земское и государственное
Начало истории земского страхования в РФ датировано 1864-м годом, когда было принято так называемое “Положение о земском страховании”.
Земское осуществлялось в сельской местности органами местного самоуправления. Развитие шло быстрыми темпами:
- в 1866-м году оно осуществлялось Новгородским и Ярославским земствами;
- в 1876-м году данный вид страховки охватывал уже 34 губернии;
- в 1913-м году охват составил более 40 губерний, при этом доля земского в общей доле страхового рынка была около 17 %.
Что касается государственного, то оно осуществлялось:
- в отношении горнорабочих – с 1861-го года;
- железнодорожников – с 1888-го года.
Советская Россия
С приходом советской власти страхование всех разновидностей было признано государственной монополией. Все частные СК были ликвидированы (осталось только взаимное страхование ТМЦ, находящихся в ведении кооперативов).
Ключевые даты в истории:
- 1919-1920 годы – временное приостановление всех страховых операций в связи с гиперинфляцией и разрушенной экономикой;
- 1921-й год – принятие декрета об осуществлении страхования имуществ частных хозяйств от пожаров, падежа скота, градобития;
- 1922-й год – введение добровольной страховки жизни и от несчастных случаев;
- 1927-й год – появление нового вида услуги – страховка пенсий – пожизненных и временных (об истории пенсионной системы, пенсионного страхования России см. здесь);
- 1930-й год – введение государственного обязательного страхования имущества, находящегося в колхозах (об истории обязательного страхования подробнее см. здесь).
Дальнейшее развитие осуществлялось в зависимости от текущих целей правительства, состояния экономики и общественной жизни. Наиболее значимая дата в истории – это 4 апреля 1940 года, когда был принят один из самых важных страховых законов за всю историю СССР – “Об обязательном окладном страховании”, который регламентировал новые принципы обязательной страховки имущества в колхозах и в личных подсобных хозяйствах физических лиц.
Внимание! В послевоенные годы резко возросло количество страховых операций по личному страхованию. Также стали вводиться новые виды страховок (детей, домашнего имущества, автомототранспортных средств).
Национализация страхования
Национализация в истории СССР включала в себя:
- государственный контроль за всеми видами страховок;
- монополию со стороны государства на все формы страхования, то есть существование частных страховых обществ не допускалось.
Страховое дело после распада СССР
Еще до распада СССР начался современный этап развития – в 1988-м году, когда был утвержден закон о кооперации, регламентирующий возможность осуществления кооперативами взаимного страхования их имущества и других интересов.
Дальнейшее развитие в России шло так:
- 1990-й год – принятие “Положения об АО и ООО” и Постановления Совмина “О мерах по демонополизации сельского хозяйства”, в результате чего образовалась конкурентная среда – страховую деятельность в России могли осуществлять государственные, акционерные, взаимные и кооперативные общества;
- 1992-й год – создание отдела по лицензированию страховых фирм при Минфине;
- 1993-й год – создание ФОМС, осуществляющего деятельность в сфере медстрахования и по настоящее время (подробнее о медстраховании – в нашей другой статье);
- 1993-й год – вступление в силу закона “О страховании”, впоследствии переименованного в “Об организации страхового дела в России”;
- 1996-й год – вступление в правовую силу Главы 48 ГК РФ, которая еще больше расширила законодательную базу о страховании, основы которой были закреплены в вышеназванном законе.
Таким образом, страховое дело в России после распада СССР характеризуется:
- демонополизацией;
- созданием свободной конкурентной среды;
- появлением множества небольших страховых компаний;
- формированием наиболее полной законодательной базы, действующей, с незначительными изменениями, и по настоящий момент.
Возможные перспективы по развитию страховой сферы в рыночной экономике России
В существующих условиях рыночной экономики дальнейшее развитие в России будет иметь следующие черты:
- увеличение числа страховых компаний как в малых, так и в больших городах;
- рост объема страхового рынка в целом;
- увеличение инвестиционной привлекательности данной сферы для иностранных инвесторов;
- повышение конкуренции;
- увеличение интереса населения к новым формам страховок (например, к инвестиционному страхованию жизни);
- дальнейшее ужесточение законодательных требований (в том числе, к финансовой устойчивости страховщиков) со стороны регулятора (Центробанка) и государства в целом.
Практически по всем видам страховок сейчас наблюдается положительная динамика развития. Наибольший рост замечен в секторах:
- личного страхования;
- страховок ответственности.
Менее положительная динамика – у имущества. Наибольшие риски у страховщиков – по ОСАГО. Считается, что данная область наиболее убыточна (в частности, из-за государственного регулирования тарифов).
Итак, история страхования в нашей стране берет свое начало с 10-го века – еще со времен издания “Русской Правды”. На современном этапе это уже полностью сформированная система, регулируемая государством, но лишь частично.
Ответы на любые вопросы по данной тематике можно получить у нашего юриста в чате – консультация бесплатна и не займет много времени.
Лайки, репосты, комментарии и оценки нашему материалу крайне приветствуются.
