Текущее состояние и прогнозы развития международного рынка страхования в 2024 году

В страховом глоссарии существует такое понятие, как международный рынок страхования, определение которого можно дать как в узком, так и в широком смысле. Сейчас российский рынок страховых услуг тесно интегрирован в международный и является его составной частью.

Как работает мировой страховой рынок

В узком смысле под мировым рынком страхования (МРС) понимается часть интернационального финансового рынка, внутри которого происходит реализация страховых услуг.

В широком смысле МРС представляет собой совокупность страховых рынков, существующих на национальных и региональных уровнях (то есть рынки различных стран).

Внимание! В еще более широком смысле МРС является совокупный объем сделок, совершаемых различными СК по всему миру.

Суть МРС заключается в тесных взаимосвязях и интеграции всех участников страховых правоотношений в мире. Примеры:

• крупнейшие СК мира сотрудничают друг с другом, осуществляя совместное или перестрахование рисков;
• во многих государствах разрешен беспрепятственный доступ иностранных страховщиков на нацрынки;
• некоторые страны заключают взаимные договоренности с другими относительно порядка, условий и сроков осуществления отдельных видов страхования на их территории и о взаимном признании полисов друг друга (классический пример – международное страхование гражданской ответственности “Зеленая карта”).

Участники рынка

Участниками международного рынка являются следующие:

• СК, которые подразделяются на частные и государственные, перестраховочные, общества по взаимному страхованию, универсальные и специализированные и др.;
• страхователи, являющиеся основными потребителями услуг и задающие основные направления развития международной страховой сферы;
• посредники – агенты и брокеры, осуществляющие продвижение и реализацию страховых услуг на определенной территории по заданию страховщика;
• оценщики рисков, убытков;
• профессиональные объединения (союзы) страхователей, страховщиков, защищающие интересы указанных лиц при возникновении споров;
• государственные органы, выступающие в качестве регуляторов страховой сферы, осуществляющие надзор за деятельностью всех субъектов и управомоченные на привлечение недобросовестных лиц к ответственности.

Текущее экономическое состояние

В наши дни текущее состояние интернационального рынка можно охарактеризовать как стабильное. Миллионы граждан и организаций вовлечены в данную сферу в качестве участников, и их количество с каждым годом только увеличивается. На протяжении многих лет также отмечается постоянный рост сборов страховых премий и выплат по страховым случаям.

Лидерами в сфере международного страхования сейчас являются развитые страны с высоким уровнем валового внутреннего продукта, такие как:

• США;
• Япония;
• Великобритания;
• Китай;
• Франция;
• Финляндия;
• Швеция;
• Норвегия;
• Австралия;
• Германия.

Некоторые страны, хотя остаются лидерами, в последнее время все же показывают отрицательную тенденцию развития своих нацрынков (например, Франция).

Наилучшие показатели по собираемости премий и по росту национальных рынков в целом показывают следующие макрорегионы:

• на первом месте – Западная Европа;
• втором – Северная Америка;
• третьем – Азия.

Важно! Наихудшее состояние – у Африки. Доля нацрынков данного континента в общей доле международного рынка составляет чуть менее 2 процентов

Текущее состояние также характеризуется огромным влиянием и увеличением доли присутствия транснациональных системообразующих корпораций, таких как:

• AXA (Франция);
• Allianz (Германия);
• MetLife (США);
• Prudential Financial (США);
• CNP Assurances (Франция);
• Aviva (Великобритания);
• China Life Insurance (Китай);
• Standard Life (Великобритания);
• Dai-ichi Life Insurance (Япония);
• Power Corporation of Canada (Канада).

Россия на мировом страховом рынке

Национальный российский рынок является одновременно:

• частью международного;
• одним из секторов российской экономической системы.

Сейчас по развитию и показателям страховой рынок России занимает промежуточное положение между развитыми и развивающимися странами. Примечательным является то, что в России практически нет известных СК с высокой долей присутствия на национальных страховых рынках других стран, из-за чего удельный вес страхового присутствия РФ в международной сфере достаточно низок.

Тем не менее, страхование в РФ показывает тенденцию к планомерному росту и развитию, примером чего может послужить ежегодный рост собранных страховых премий (кроме 2008-2009, когда объем собранных премий снизился из-за последствий мирового финансового кризиса):

Прогнозы и направления развития

В ближайшие годы международный рынок страхования будет развиваться по следующим направлениям:

• дальнейший рост сбора премий;
• окончательное создание единого международного страхового пространства, с максимальной степенью вовлеченности и интеграции “игроков” национальных страховых рынков всех стран мира;
• укрепление транснациональных страховых связей, заключающееся в формировании более тесных правоотношений между участниками мирового страхования, а также в оформлении все большего количества сделок;
• увеличение активов и резервов страховщиков;
• увеличение доли присутствия крупнейших транснациональных страховых корпораций.

Некоторые прогнозы экспертов относительно перспектив развития на ближайшее время:

• Китай будет показывать наиболее быструю тенденцию роста нацрынка по сравнению с другими странами;
• уже к 2026-му Китай может стать вторым по величине страховым рынком после США;
• в странах Восточной Европы будет наблюдаться стабильная ситуация, без каких-либо резких темпов роста или стагнации;
• общий объем собранных премий возрастет к 2026-му году практически в 3 раза по сравнению с текущим показателем;
• будет сохраняться текущая доля преобладания определенных видов страхования в различных странах (прогнозируется, что в азиатских странах все так же будет осуществляться преимущественно страхование жизни, а в европейских государствах и США – имущественное страхование);
• Россия, несмотря на свой мощный потенциал развития страховой сферы, не увеличит долю присутствия на международном уровне, в связи с возможным продолжением действия факторов, мешающих росту, таких как слаборазвитая страховая инфраструктура, демпинг страховщиков, отсутствие налоговых льгот для СК и страхователей и др.

Итак, интернациональный страховой рынок растет и развивается за счет увеличения числа страховых сделок по всему миру и общего количества участников системы.

Обязательно делаем репосты и ставим лайки, если представленная информация была полезна. При наличии неясностей наш сайт всегда готов помочь – достаточно задать вопрос юристу в чат.

Отдельный материал о международных полисах страхования читайте по этой ссылке.