В страховом глоссарии существует такое понятие, как международный рынок страхования, определение которого можно дать как в узком, так и в широком смысле. Сейчас российский рынок страховых услуг тесно интегрирован в международный и является его составной частью.
Как работает мировой страховой рынок
В узком смысле под мировым рынком страхования (МРС) понимается часть интернационального финансового рынка, внутри которого происходит реализация страховых услуг.
В широком смысле МРС представляет собой совокупность страховых рынков, существующих на национальных и региональных уровнях (то есть рынки различных стран).
Внимание! В еще более широком смысле МРС является совокупный объем сделок, совершаемых различными СК по всему миру.
Суть МРС заключается в тесных взаимосвязях и интеграции всех участников страховых правоотношений в мире. Примеры:
- крупнейшие СК мира сотрудничают друг с другом, осуществляя совместное или перестрахование рисков;
- во многих государствах разрешен беспрепятственный доступ иностранных страховщиков на нацрынки;
- некоторые страны заключают взаимные договоренности с другими относительно порядка, условий и сроков осуществления отдельных видов страхования на их территории и о взаимном признании полисов друг друга (классический пример – международное страхование гражданской ответственности “Зеленая карта”).
Участники рынка
Участниками международного рынка являются следующие:
- СК, которые подразделяются на частные и государственные, перестраховочные, общества по взаимному страхованию, универсальные и специализированные и др.;
- страхователи, являющиеся основными потребителями услуг и задающие основные направления развития международной страховой сферы;
- посредники – агенты и брокеры, осуществляющие продвижение и реализацию страховых услуг на определенной территории по заданию страховщика;
- оценщики рисков, убытков;
- профессиональные объединения (союзы) страхователей, страховщиков, защищающие интересы указанных лиц при возникновении споров;
- государственные органы, выступающие в качестве регуляторов страховой сферы, осуществляющие надзор за деятельностью всех субъектов и управомоченные на привлечение недобросовестных лиц к ответственности.
Текущее экономическое состояние
В наши дни текущее состояние интернационального рынка можно охарактеризовать как стабильное. Миллионы граждан и организаций вовлечены в данную сферу в качестве участников, и их количество с каждым годом только увеличивается. На протяжении многих лет также отмечается постоянный рост сборов страховых премий и выплат по страховым случаям.
Лидерами в сфере международного страхования сейчас являются развитые страны с высоким уровнем валового внутреннего продукта, такие как:
- США;
- Япония;
- Великобритания;
- Китай;
- Франция;
- Финляндия;
- Швеция;
- Норвегия;
- Австралия;
- Германия.
Некоторые страны, хотя остаются лидерами, в последнее время все же показывают отрицательную тенденцию развития своих нацрынков (например, Франция).
Наилучшие показатели по собираемости премий и по росту национальных рынков в целом показывают следующие макрорегионы:
- на первом месте – Западная Европа;
- втором – Северная Америка;
- третьем – Азия.
Важно! Наихудшее состояние – у Африки. Доля нацрынков данного континента в общей доле международного рынка составляет чуть менее 2 процентов
Текущее состояние также характеризуется огромным влиянием и увеличением доли присутствия транснациональных системообразующих корпораций, таких как:
- AXA (Франция);
- Allianz (Германия);
- MetLife (США);
- Prudential Financial (США);
- CNP Assurances (Франция);
- Aviva (Великобритания);
- China Life Insurance (Китай);
- Standard Life (Великобритания);
- Dai-ichi Life Insurance (Япония);
- Power Corporation of Canada (Канада).
Россия на мировом страховом рынке
Национальный российский рынок является одновременно:
- частью международного;
- одним из секторов российской экономической системы.
Сейчас по развитию и показателям страховой рынок России занимает промежуточное положение между развитыми и развивающимися странами. Примечательным является то, что в России практически нет известных СК с высокой долей присутствия на национальных страховых рынках других стран, из-за чего удельный вес страхового присутствия РФ в международной сфере достаточно низок.
Тем не менее, страхование в РФ показывает тенденцию к планомерному росту и развитию, примером чего может послужить ежегодный рост собранных страховых премий (кроме 2008-2009, когда объем собранных премий снизился из-за последствий мирового финансового кризиса):
Год | Премии по всем видам страхования, кроме ОМС, в тыс. рублей |
2004 | 377465300 |
2005 | 350376697 |
2006 | 407100000 |
2007 | 486100000 |
2008 | 555000000 |
2009 | 513650000 |
2010 | 558030000 |
2011 | 665020000 |
2012 | 812469018 |
2013 | 904863559 |
2014 | 988772587 |
2015 | 1023819318 |
2016 | 1180631588 |
2017 | 1278841595 |
Прогнозы и направления развития
В ближайшие годы международный рынок страхования будет развиваться по следующим направлениям:
- дальнейший рост сбора премий;
- окончательное создание единого международного страхового пространства, с максимальной степенью вовлеченности и интеграции “игроков” национальных страховых рынков всех стран мира;
- укрепление транснациональных страховых связей, заключающееся в формировании более тесных правоотношений между участниками мирового страхования, а также в оформлении все большего количества сделок;
- увеличение активов и резервов страховщиков;
- увеличение доли присутствия крупнейших транснациональных страховых корпораций.
Некоторые прогнозы экспертов относительно перспектив развития на ближайшее время:
- Китай будет показывать наиболее быструю тенденцию роста нацрынка по сравнению с другими странами;
- уже к 2026-му Китай может стать вторым по величине страховым рынком после США;
- в странах Восточной Европы будет наблюдаться стабильная ситуация, без каких-либо резких темпов роста или стагнации;
- общий объем собранных премий возрастет к 2026-му году практически в 3 раза по сравнению с текущим показателем;
- будет сохраняться текущая доля преобладания определенных видов страхования в различных странах (прогнозируется, что в азиатских странах все так же будет осуществляться преимущественно страхование жизни, а в европейских государствах и США – имущественное страхование);
- Россия, несмотря на свой мощный потенциал развития страховой сферы, не увеличит долю присутствия на международном уровне, в связи с возможным продолжением действия факторов, мешающих росту, таких как слаборазвитая страховая инфраструктура, демпинг страховщиков, отсутствие налоговых льгот для СК и страхователей и др.
Итак, интернациональный страховой рынок растет и развивается за счет увеличения числа страховых сделок по всему миру и общего количества участников системы.
Обязательно делаем репосты и ставим лайки, если представленная информация была полезна. При наличии неясностей наш сайт всегда готов помочь – достаточно задать вопрос юристу в чат.
Отдельный материал о международных полисах страхования читайте по этой ссылке.