Что такое общественное страхование: роль в экономике и место в системе социальной помощи

В РФ существует несколько разновидностей страхования – обязательное и добровольное, личное и имущественное, “стандартное”, взаимное, перестрахование и др. Отдельно страховые эксперты выделяют такой вид, как общественное страхование, которое осуществляется государством в отношении отдельных социальных групп общества.

Что это такое

Под общественным страхованием понимается система правовых, экономических и социальных мер, осуществляемых государством, в отношении определенного круга лиц, указанных в соответствующем законе, в целях минимизации последствий неблагоприятных событий, которые могут возникать у данных граждан с определенной долей вероятности.

Общественное страхование, в зависимости от его конкретного вида, может покрывать следующие риски:

• риск потери заработка или иного дохода в результате наступления пенсионного возраста;
• риск несения расходов в связи с необходимостью обращения за медицинской помощью к врачу;
• риск потери дохода в связи с рождением детей или нахождением на больничном листе;
• риск неполучения прибыли в связи с инвалидностью или утратой члена семьи, являвшегося единственным кормильцем;
• риск отсутствия дохода из-за увольнения с работы или невозможности найти подходящую;
• риск получения ежемесячной прибыли в размере, меньшем чем размер прожиточного минимума пенсионера в соответствующем регионе РФ (в соответствии с законодательством о государственной социальной помощи – ФЗ № 178 от 17-го июля 1999-го года);
• иные риски.

Ключевые особенности общественного страхования заключаются в следующем:

• оно распространяется на физлиц, указанных в законе, вне зависимости от их желания;
• условия какого-либо вида страхования могут лишь незначительно отличаться в зависимости от категории застрахованного лица, но в целом и общем они одинаковые для всех.

Отличие от частного

Основными отличиями частного страхования от общественного являются:

• частное осуществляется коммерческими страховыми компаниями, имеющими лицензию на соответствующую деятельность, общественное – государством в лице внебюджетных фондов или иных распорядителей средств;
• обязательное социальное, общественное страхование более масштабное и охватывает практически всех граждан страны – в отличие от частного, при котором застрахованными является лишь отдельный круг физлиц, изъявивших желание вступить в соответствующие правоотношения со страховщиком;
• система частного менее защищена, и при значительных изменениях конъюнктуры рынка может видоизменяться, государственное же страхование менее подвержено влияниям различных внешних факторов;
• развитие частного началось в условиях перехода к рыночной экономике, общественное же появилось и формировалось еще задолго до этого.

Виды и формы социальной помощи

Государство предоставляет гражданам нашей страны и другие виды социальной помощи на случай возникновения непредвиденных и сложных ситуаций в жизни:

• бесплатная выдача помощи в натуральной форме (одежда, продукты питания) для определенных льготных категорий;
• путевки на санаторно-курортное лечение при наличии медицинских показаний;
• иные меры финансовой помощи, предоставляемые для граждан, по независящим от них причинам не имеющих возможность получать доход наравне с трудоспособными лицами.

При этом система общественно-социального страхования выполняет в общественной жизни важные роли:

• перераспределяет ущерб в пространстве и во времени;
• исполняет роль стабилизатора уровня жизни граждан нашей страны, предоставляя им необходимый комплекс мер социальной поддержки при страховых случаях;
• формирует огромные страховые фонды, средства в которых имеют строгую целевую направленность.

Виды общественного страхования

Важно! Общественное страхование классифицируется на несколько разновидностей.

По необходимости уплаты страховых взносов различают:

• без необходимости уплаты взносов (например, получение пособия по безработице в минимальном размере, который составляет, на 2025 год, 1500 рублей, доступно для всех граждан нашей страны, вне зависимости от их стажа работы за последний год и причины увольнения);
• с необходимостью уплаты взносов (любые виды ОСС – обязательного соцстрахования, например, пенсионного, медицинского, на случай болезни и родов).

По виду предоставляемого страхового возмещения при страховом случае:

• с компенсацией в денежной форме;
• с компенсацией в натуральной форме.

По кругу застрахованных лиц выделяют страхование, которое:

• распространяется только на работающих граждан (например, пенсионное, на случай болезни и родов);
• распространяется, в том числе, и на неработающих лиц (например, обязательное медицинское страхование).

Также общественное страхование подразделяется:

• на социальное (когда застрахованными лицами являются граждане, работающие на любых должностях);
• на государственное (когда застрахованными признаются лица, замещающие определенные должности – например, судьи, сотрудники Следственного Комитета, работники полиции и др.).

Система в России

Страховые отношения по осуществлению общественного страхования в РФ регламентируются:

• Законом РФ № 4015-1 от 27-го ноября 1992-го “Об организации…”;
• специальными ФЗ об отдельных видах страховок (например, 255-ФЗ от 29-го декабря 2006-го или 167-ФЗ от 15-го декабря 2001-го).

Внимание! Основной нормативный акт, регулирующий общественное страхование – это 165-ФЗ от 16-го июля 1999-го года.

Участниками системы, в зависимости от конкретного вида страховки, являются:

• Российская Федерация;
• внебюджетные фонды;
• центры занятости;
• органы социальной защиты (поддержки) населения;
• страхователи (работодатели, на которых возлагается обязанность страховать жизнь и здоровье названных в законе лиц);
• компании, управляющие инвестиционным портфелем страховых фондов;
• собственно застрахованные граждане;
• прочие физлица и организации (в том числе, и добровольно вступившие в правоотношения по соответствующему виду страховки).

Система функционирует следующим образом:

• государством разрабатывается нормативно-правовая база, создаются внебюджетные фонды, регламентируется их деятельность;
• страхователи уплачивают (или не уплачивают, если страхование осуществляется без взносов) страховые взносы, из которых формируется страховой фонд;
• средства фондов пополняются за счет межбюджетных трансфертов, доходов от инвестирования и иных незапрещенных источников;
• физлицам, у которых произошел страховой случай (болезнь, инвалидность, наступление пенсионного возраста) осуществляются единовременные или периодические платежи, в размере, на условиях и в сроки, указанные в законе.

Итак, общественное (государственное) страхование – это полностью сформированная система, гарантирующая гражданам восполнение утраченного заработка в случае возникновения сложных жизненных ситуаций. Остались какие-либо вопросы? Смело задаем их юристу в чат. Также не забываем лайкать и репостить пост.

Читайте далее наш интересный материал о соцстраховании.