Медицинское страхование: история обязательного и добровольного страхования

Принято считать, что история медицинского страхования берет свое начало в 18-м веке – начале 19-го века. В этот период произошло зарождение некоторых элементов социального медстрахования – обществ по взаимной помощи, которые создавались самими тружениками заводов и фабрик без привлечения средств работодателей. Рассмотрим тему подробнее.

Дореволюционный этап – с 1861-го по 1917-й годы

медицинское страхование

В 1861-м году началось своего рода историческое развитие медицинского страхования РФ, когда был утвержден 1-й юридически-правовой акт в этой области. Согласно данному нормативному документу, при казенных горных фабриках создавались товарищества, а при них – вспомогательные больничные кассы, которые обязаны были выплачивать труженикам финансовые выплаты при страховом событии – болезни или нетрудоспособности.

В 1866-м году состоялось принятие еще одного НПА. В соответствии с его положениями, при всех промышленных предприятиях должны были функционировать медучреждения. К клиникам предъявлялось требование по количеству коек – 1 койка из расчета на 100 работников предприятия.

Также история медицинского страхования во временной период до Революции включает в себя такую контрольную дату, как 1903-й год, когда был выпущен нормативный документ, обязывающий работодателей нести ответственность за вред здоровью вследствие несчастного происшествия на производстве, причиненный сотрудникам, при исполнении ими трудовых обязанностей. Если потерпевший получал травму или инвалидность, ему полагалось пособие, а в случае смерти – выплаты получали члены семьи.

Последний дореволюционный этап становления системы в истории – 1912-й год, когда был утвержден законодательно-юридический акт, предусматривающий оказание медпомощи рабочим в 4-х видах:

  • первая помощь при внезапно наступивших болезнях и несчастных происшествиях;
  • амбулаторное лечение;
  • помощь в дородовой период;
  • коечное (стационарное) лечение.

Советский период

Временное Правительство, действовавшее до создания СССР, приняло следующие изменения:

  • предоставление правомочия больничным кассам консолидироваться;
  • расширение перечня застрахованных лиц;
  • осуществление управления кассами силами рабочих, без привлечения работодателей.

Развитие, наблюдавшееся в период с 1917-го по 1921-й годы

Советской властью было предпринято несколько попыток реформировать действующую систему, приведя ее в соответствие с режимом социализма.

Реформы начались с введения так называемого “полного соцстрахования” в октябре 1917-го года, в рамках которого предусматривалось:

  • распространение страховки на абсолютно весь рабочий персонал, без наличия каких-либо изъятий;
  • распространение страховки на все случаи потери способности к труду, что означало право на выплаты не только при болезни, но и материнстве, сиротстве, вдовстве и др.;
  • несение всех денежных трат на медстрахование предприятиями-работодателями и государством.

Другие ключевые даты в истории системы:

  • октябрь 2018-го года – принятие декрета о замене термина “Соцстрахование” на “Соцобеспечение”;
  • февраль 1919-го года – подписание декрета, положения которого регламентировали трансфер всей лечебной части ранее существовавших больничных касс в ведение Народного Комиссариата по Здравоохранению.

Итоги начальных реформирований Советского Правительства были крайне положительными. В частности, снизилась тенденция роста заболеваемости туберкулезом, сифилисом. Уменьшилась также подростковая и младенческая смертность.

Развитие системы в период НЭП – с 1921 по 1929 годы

В 1921-м в СССР была объявлена обновленная экономическая политика, обусловившая вновь переход от соцобеспечения к принципам соцстрахования.

В частности, в ноябре 1921-го был утвержден соответствующий декрет, регламентировавший страхование тружеников на случай временной или постоянной утраты способности трудиться. Теперь бюджет системы наполнялся за счет страховых взносов, ставки которых варьировались в зависимости от конкретного работодателя.

Следующая ключевая дата в истории – это март 1926-го года, когда медицинское страхование было отделено от социального путем образования отдельных операционных фондов, занимающихся аккумулированием средств по соответствующим направлениям:

  • фонды в ведении органов соцстрахования;
  • фонды по предоставлению медицинской поддержки, находившиеся в ведении здравоохранительных ведомств.

С 1929-го по 1991-й годы

Как только закончился период НЭП, страховую медицину вновь ликвидировали. На смену ей пришел новый принцип – “всеобщность, бесплатность и государственность системы здравоохранения”. Все необходимые траты на лечение застрахованных физлиц оплачивались из бюджета государства.

В 60-х годах 20-го века начала наблюдаться стагнация всей системы в целом. Это произошло из-за того, что финансирование шло по остаточному принципу. К началу 90-х годов ситуация стала катастрофической – денег из бюджета не хватало на организацию качественной медпомощи, врачам платили одинаковую зарплату вне зависимости от их квалификации и стажа. Поэтому бюджетную систему охраны здоровья пришлось заменить на бюджетно-страховую медицину сразу после распада Советского Союза.

Страхование в современной России – с 1991-го года и по наши дни

омс

История в условиях современности началась в 1991-м, когда был принят НПА “О медстраховании граждан в РСФСР”. В соответствии с его нормами в РФ разрешалось осуществлять страхование в двух формах – обязательное и добровольное. В связи с этим, в нашей стране стала действовать характерная для многих иностранных государственностей система:

  • гарантированно положенный минимум медуслуг предоставлялся в рамках ОМС;
  • все, что сверх этого – по программе ДМС.

Далее развитие шло следующим образом:

  • 27-го ноября 1992-го был принят закон “О страховании”;
  • 1992-й год – создание Росстрахнадзора – органа, ныне упраздненного;
  • 1992-1996 – этап совершенствования системы в целом за счет роста страхового рынка.

Закон № 1499-1 действовал вплоть до конца 2010-го года (с многократно вносившимися в него изменениями), пока не был принят новый ФЗ № 326 от 29-го ноября 2010-го года, который с незначительными поправками действует и по настоящий момент, определяя главные принципы политики государства в сфере медицинского страхования России.

Развитие добровольного медицинского страхования

ДМС в РФ зародилось и начало формироваться не так давно, поэтому в его истории не настолько много этапов и ключевых дат, как в истории ОМС.

Началом истории принято считать 1991-й год, когда был выпущен Закон РФ о медицинском страховании № 1499-1. В нем впервые было закреплено нормативное положение о том, что такое ДМС – это страхование, которое обеспечивает физлицам получение медуслуг сверх тех, которые регламентированы программами ОМС.

1-й этап в истории продлился вплоть до 1993-го. В те времена основные принципы добровольно осуществляемого страхования были нижеследующими:

  • закрепление застрахованного физлица к выбранной больнице (или к нескольким больницам);
  • оплата по факту оказанных медуслуг;
  • возврат непотраченного на оплату медицинских услуг денежного взноса;
  • понятие “страховая сумма”, как таковое, отсутствовало – предел ответственности СК был ограничен суммой взноса за вычетом трат на осуществление страх. операций.

На 2-м этапе, который начался в год учреждения ФОМС — фонда обязательного медицинского страхования, обязательно распространяющегося на всех граждан России:

  • уже появилась страховая сумма;
  • возврат ранее уплаченного страхового взноса стал невозможным.

Внимание! На третьем этапе (после 1998-го года) ДМС постепенно стало интегрироваться в систему ОМС.

Состояние ДМС в наше время

Физлицо обладает правомочием получить безвозмездную медицинскую помощь, предоставление которой производится на условиях базовой и региональной программ ОМС. Если требуется лечение, не включенное в эти программы, потребуется его оплатить.

Важно! Чтобы не платить за невключенные в программы ОМС виды услуг, нужно приобрести полис ДМС.

Перечень и условия ДМС зависят от конкретного страховщика, но в основном предлагаются следующие:

  • базовая программа – предполагает оплату оказанной в амбулаториях медпомощи;
  • стандартная – все услуги базового продукта + оплата стоматологии;
  • оптимальная – все услуги “стандарта” + еще и оплата экстренной помощи, оказанной в стационарных условиях;
  • премиальная – все услуги “оптимума” + еще и компенсация стоимости лекарств, выписанных по рецепту врача;
  • платиновая – покрываются все виды расходов.

Существуют также дополнительные программы ДМС, например, предусматривающие оплату медпомощи:

  • в случае ДТП;
  • при простудных заболеваниях и гриппе;
  • при укусе клеща.

Также есть программы, в рамках которых компенсируется стоимость онлайн-консультаций врача. Есть специальные страховые продукты для беременных женщин, для детей. Кроме этого, можно купить полис, в рамках которого будут скомпенсированы услуги по профилактическому медобследованию (диспансеризации).

Например, СК Ингосстрах предлагает несколько программ для взрослых:

А также дополнительные возможности:

Подробнее о страховании ДМС в СК Ингосстрах читайте по этой ссылке.

Итак, обязательное медицинское страхование насчитывает многолетнюю историю – с 1861-го года и по настоящее время. А вот история ДМС не такая обширная, но все же заслуживает внимания.

Все интересующие вопросы по ОМС и ДМС можно задать в режиме онлайн нашему дежурному юристу в чат.

Желаете подискутировать с кем-либо на представленную тематику? Тогда можно оставить комментарий в конце поста.

Также не забываем делать репосты, ставить лайки, оценки и читать другие полезные материалы на нашем сайте.

Ссылка на основную публикацию