Как выглядит полис страхования и как его получить

В соответствии с ч. 1 ст. 940 ГК РФ, между страховщиком и страхователем в качестве подтверждения осуществления страхования заключается письменный договор. В силу ч. 2 этой же статьи, договор может быть заключен или путем составления 1-го документа, подписанного контрагентами (но в 2-х экземплярах), либо путем вручения страховой организацией полиса. Указанное нормативное положение дает право утверждать, что полис страхования имеет равную юридическую силу с договором и может или его заменять вообще, или прилагаться к нему.

Что это такое

полис

Под страховым полисом понимается документ, изготовленный на бумажном носителе информации или в электронном формате:

  • подтверждающий достижение страховщиком и страхователем согласия по всем существенным условиям заключенной сделки;
  • предъявляемый страхователем, застрахованным лицом или выгодоприобретателем в качестве одного из документов на получение страховой компенсации при возникновении страхового случая;
  • изготавливаемый в случаях, указанных в законодательстве, на бланках строгого отчета.

Исходя из аб. 2 ч. 1 ст. 432 ГК, полис страхования должен содержать:

  • сведения о предмете договора;
  • условия, указанные в законодательстве как существенные для правоотношений по страхованию, а именно, представленные в ст. 942 ГК РФ;
  • условия, которые должны фигурировать в документе по волеизъявлению одной из сторон – страховщика или страхователя.

По каким видам страхования выдается

Полис выдается в качестве подтверждения наличия правоотношений между страховой компанией и страхователем при осуществлении страхования (включая, но не ограничиваясь):

  • ОСАГО;
  • жизни, здоровья, от несчастных случаев и болезней;
  • КАСКО;
  • имущества по ипотеке;
  • от укуса клеща;
  • добровольного медицинского;
  • обязательного медицинского;
  • выезжающих за рубеж (путешественников);
  • международного медицинского (ММС);
  • грузов;
  • ответственности владельца опасного объекта;
  • морского в соответствии с Кодексом торгового мореплавания РФ.

По каким видам не предусмотрен

Страховой полис не выдается страхователю при осуществлении страхования (включая, но не ограничиваясь):

  • обязательного пенсионного (ОПС);
  • на случай болезней и материнства (ВНиМ);
  • на случай производственных травм и профессиональных болезней;
  • обязательного государственного в отношении военнослужащих, судей, сотрудников Следственного Комитета, таможни, полиции, судебных приставов, работников налоговых органов и др.;
  • вкладов физических лиц, размещенных в кредитных организациях.

Факт наличия страховки в вышеуказанных случаях подтверждается одним из следующих способов:

  • договором, заключенным между страховщиком и страхователем;
  • доказыванием наличия обстоятельств, влекущих возникновение правоотношений по страхованию, в соответствии с основаниями, предусмотренными каким-либо федеральным законом (например, доказыванием факта постановки на учет страхователя в территориальных органах страховщика по ОПС и / или доказыванием факта осуществления трудовой деятельности застрахованным лицом у определенного работодателя).

Медицинский страховой полис

В силу ч. 1 ст. 45 ФЗ № 326 от 29. 11. 2010 года “Об обязательном…”, это документ, который удостоверяет полномочие застрахованного по ОМС физлица на получение безвозмездной медпомощи на территории нашей страны в объеме, предусмотренном базовой программой ОМС.

При этом, согласно п. 28, 29 и 30 Приказа Минздрава № 108н от 28. 02. 2019 года “Об утверждении…”, полисы ОМС:

  • изготавливаются по единому образцу;
  • могут выполняться как в форме документа на бумажном носителе, так и в форме пластикового документа;
  • должны иметь лицевую и оборотную стороны, а также графические элементы, обеспечивающие защиту от подделок;
  • должны содержать обязательные реквизиты, такие как номер полиса, срок его действия, персональные данные застрахованного гражданина, название, адрес и телефон страховой медорганизации, дата регистрации застрахованного в этой страховой медорганизации.

Полис ОСАГО

В соответствии с ч. 7 ст. 15 ФЗ № 40 от 25. 04. 2002 года “Об обязательном…”, страховщик по ОСАГО, в случае удовлетворения заявления на осуществление автогражданского страхования, выдает страхователю полис, который выполняется на бланке строгой отчетности.

Согласно аб. 2 п. 1.4. Положения Центрального Банка № 431-П от 19. 09. 2014 года “О Правилах…”, бланк имеет единый формат на всей территории РФ, утвержденный Приложением 2 к настоящему Положению.

Важно! Согласно п. 2.1.1. ПДД, страховой полис ОСАГО – это один из документов, которые водитель автомототранспортного средства обязан всегда иметь при себе и предъявлять по требованию управомоченных сотрудников ГИБДД при движении по дорогам Российской Федерации.

Как проверить подлинность

Подлинность может быть проверена:

  • по базе АИС РСА, доступ к которой осуществляется через официальный сайт, путем звонка на “горячую линию” 8 (800) 200 – 22 – 75, + 7 (495) 641 – 27 – 85 или личного обращения в профессиональное объединение автостраховщиков;
  • самостоятельно путем выявления несоответствий между унифицированным бланком, предусмотренным Правилами страхования ОСАГО, и тем, который имеется на руках.

Электронный полис

Он выдается в ситуациях, определенных законодательно (например, при страховании автогражданской ответственности) или при предоставлении такой возможности страховщиком (в случае, если в законе не указано на обязательность выдачи электронных полисов по определенному виду страхования).

Внимание! Электронная страховка оформляется по желанию страхователя, то есть он сам имеет право выбрать – получать полис в форме электронного или в формате бумажного документа.

Электронный имеет равную юридическую силу с бумажным. Хранится в персональном кабинете страхователя, доступ к которому производится через официальный портал страховщика в сети “Интернет”.

Порядок оформления полиса

Оформление осуществляется в порядке:

  • установленным законом (в случае осуществления обязательного вида страхования);
  • определенным страховщиком (при добровольных видах страховок).

Как правило, процедура следующая:

  • страхователь наносит визит в отделение страховой компании;
  • подает письменное заявление по форме, установленной законом или страховщиком;
  • ожидает рассмотрение заявления;
  • уплачивает страховую премию наличными в кассу СК или посредством безналичного перечисления средств на расчетный счет СК;
  • получает страховой полис на руки;
  • бережно хранит его дома, а при утере – обращается к страховщику за получением дубликата;
  • при страховом случае обращается в СК с заявлением, документами, подтверждающими его наступление, и оригиналом страхового полиса.

Итак, страховой полис – это документ, который подтверждает осуществление страхования. Есть вопросы? Легко и быстро можно узнать ответ на них – достаточно написать в чат нашему юристу.

Обязательно ставим лайки, делаем репосты, оставляем комментарии, а также читаем наши другие полезные статьи – например, об оформлении страхового полиса ОСАГО на мотоцикл.

Ссылка на основную публикацию