Основные виды страхования ответственности в РФ: общая характеристика и классификация

Риск причинения вреда третьему лицу присутствует практически в любой сфере деятельности – от проживания в МКД с соседями до авиаперелетов. В связи с этим существуют различные виды страхования ответственности.  Какие основные виды страхования ответственности предусмотрены, что входит в обязательное и добровольное, а также как выбрать оптимальные условия страхования, надежную компанию для покрытия убытков и свести к минимуму предполагаемые финансовые потери – об этом и не только далее в статье.

Что такое страхование ответственности

Данная отрасль объединяет различные виды страхования, где центральным объектом выступает имущественный интерес третьего лица при причинении ему убытков. Под ущербом понимается нанесение вреда жизни, здоровью, любому виду имущества (кого-то затопили, испортили что-то, сломали и т.д.).

Внимание! По договору страхования нельзя защитить противоправные интересы, преступления и административные проступки.

Обязательное или добровольное

По основной классификации видов страхования ответственности выделяют добровольное и обязательное. Первые случаи добровольного получения полиса были отмечены менее века назад.

Внимание! Обязательное осуществляется в силу действующего законодательства РФ, а добровольное производится исключительно по личной инициативе страхователя.

Обязательные виды страхования ответственности в РФ:

• ОСАГО и «Зеленая карта»;
• защита пассажиров;
• страховка владельцев опасных объектов;
• страхование обязательств экспедиторов.

Добровольное осуществляется только по личной инициативе гражданина и включает:

• обязательства владельцев крупного морского транспорта за нанесенный вред здоровью или имуществу 3-му лицу;
• надежность подрядчиков или архитекторов за качественное выполнение строительных работ;
• обязательства риелторов, таможенных брокеров, арендодателей.

ОС и ДС не противоречат друг другу, а взаимодополняются. Различия между ними также очевидны. Например, если вы владелец автотранспорта, то без полиса водить его незаконно.

Характеристики основных видов страхования ответственности

Другая классификация – по рискам. Выделяются следующие виды страхования ответственности:

• обязательное получение полиса ответственности владельцев ТС;
• страховка ответственности гражданина (добровольная или обязательная) в случае причинения ущерба в ходе профессиональной работы;
• страховка предприятий (особенно актуально для предприятий с повышенными рисками на производстве);
• защита ответственности производителей продукции;
• страховка нестандартной гражданской ответственности.

ОСАГО и Зелёная карта

Рассмотрим, чем их разница и какой вид страхования выбрать. Обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО) оформляется на территории РФ каждым владельцем транспортного средства. В случае возникновения ДТП наступает страховой случай, когда пострадавшему выплачивается денежная компенсация. Если ущерб нанесен здоровью и жизни, то выплата составит до 500 000 рублей. В случае нанесения ущерба чужому имуществу страховая компенсация достигает 400 000 рублей.

Внимание! Удобный калькулятор ОСАГО и КАСКО ищите по этой ссылке.

«Зелёная карта» – это способ страхования автогражданской ответственности международного типа. Этот договор необходим, если планируется поездка на автотранспорте за границу. К страхованию по полису «Зеленая карта» прибегают люди из 48 странах мира. Читайте подробнее о Зеленой карте здесь.

Страхование в медицине

На сегодняшний день в российской медицине защита профессиональной ответственности врача только развивается. Любой доктор может защитить себя в определенной степени от профессиональной ошибки. Не все страховые компании сегодня предлагают услуги, относящиеся к системе страхования медицинской ответственности. Компания «Ингосстрах» предлагает эту услугу, где объектом страхования остаются имущественные интересы страхователя в сфере оказания медицинских услуг, которые не противоречат законам РФ.

Профессиональная страховка

Этот вид страхования профессиональной ответственности применяется в случае допущения неосторожности или недосмотров в профессиональной деятельности, которые привели к убыткам третьих лиц.

Кто выбирает профессиональную страховку:

• врачи;
• нотариусы и адвокаты;
• архитекторы;
• арбитражные управляющие;
• администраторы доменов.

Последний вид набирает все большую популярность. Узнать подробнее о страховании обязательств администратора домена в Интернете можно из нашей предыдущей статьи.

Перевозка грузов – экспедиторы

На сегодняшний день страховка грузоперевозок является чрезвычайно популярной и востребованной услугой.

Кто пользуется этим видом страховки:

• автомобильные перевозчики;
• лизинговые и транспортные компании, работающие не только на территории РФ, но и за рубежом.

Многие компании стараются защитить не только транспортируемые грузы, но и обязательства экспедиторов.

Внимание! Это вид полиса поможет потенциально снизить финансовые риски, избежать судебных разбирательств в случае нанесения ущерба или непредвиденных ситуаций с грузом, поэтому страхование гражданской ответственности перевозчиков является оптимальным.

Защита пассажиров при перелетах и в поездах

Защита пассажиров – один из популярных видов страховки от несчастных случаев по время путешествия.  Этот вид полиса покрывает риск получения телесных повреждений, тяжелых травм или смерти пассажира. Страховка начинает «работать» с момента, когда поступает объявление о посадке пассажира в то или иное транспортное средство и заканчивается в пункте выхода пассажира из него.

Страховка заемщика по кредиту

В понятии и видах полисов в сфере кредитования есть важный пункт – страховка на случай непогашения займа наряду со страхованием конструктива, жизни или титула. Это отдельный вид ипотечного страхования заемщика за невыполнение своих обязательств перед кредитором. Формы кредитного страхования могут быть разными.

Данный вид защиты подразумевает возврат банку денежных средств в размере разницы между суммой, полученной после продажи имущества, которое было под залогом, и долгом заемщика перед банком. На сегодняшний день многие кредитные компании выдают ипотеку с условием, что заемщики застрахуют свою платежеспособность.

Защита в рамках гражданского договора

Общая характеристика данного вида страхования предполагает, что защитить свои обязательства в рамках гражданского договора могут только те субъекты, которым такое право дано законом. Например:

• плательщики ренты;
• микрофинансовые организации;
• эмитенты облигаций и др.

Обычный предприниматель не может застраховать свои обязательства по договорам с контрагентами, даже если у него есть такое желание.

Страховка туроператора перед туристом

Нередко у туристов возникают те или иные претензии по качеству выполненных услуг туроператором. Иногда бывает достаточно сложно определить, обоснованы ли претензии путешественника. Современное законодательство трактует (согласно «Закону об основах туристской деятельности»), что туроператор обязан обеспечить оказание всех услуг, которые предлагает. Кроме этого, оператор несет обязательства перед путешественником, если услуги не будут соответствовать ранее заявленным.

Застраховать свою ответственность туроператоры могут в компании «Ингосстрах».

Экологическая ответственность

Экологическая ответственность возникает в результате причинения вреда природе и выражается в возникновении реальной угрозы для окружающей среды. Комплексное страхование ответственности за нанесение экологического ущерба природе – популярный вид полиса для многих застройщиков и строительных компаний.

Полис ОС гражданской ответственности выбирают владельцы опасных производственных объектов, поскольку существуют риски нанесения вреда окружающей среде (аварии, расчистка загрязненных территорий и т.д.).

Страховка перед соседями

Проживание в МКД может привести к неосторожной порче имущества соседей. Чаще всего случаются аварии водопровода, реже – короткое замыкание электропроводки, пожары. Предупредить возможные расходы на ремонт и восстановление жилища окружающих соседей поможет страхование ответственности перед соседями.

Где оформить полис

Оформить защиту обязательств по любому из перечисленных видов можно в СК Ингосстрах. В частности, страховщик предлагает обеспечить свою ответственность перед соседями по широкому перечню рисков.

Страховая премия и возмещение рассчитываются индивидуально в зависимости от конкретной ситуации. Заявку на расчет можно подать онлайн.

Благодаря многолетнему опыту работы компания Ингосстрах может предложить оптимальные условия для каждого клиента и широкий перечень услуг по вопросам защиты гражданских обязательств.

Видов защиты ответственности сегодня очень много. Страховые компании предлагают удовлетворить интересы третьих лиц не только на транспорте и при эксплуатации опасных объектов, но и при осуществлении профессиональной деятельности. Если у вас остались вопросы по теме – задайте их нашему дежурному юристу в онлайн-чат. Окно находится в правом нижнем углу экрана.

Материал был полезен? Будем благодарны за лайк и репост статьи!

Читайте подробнее об основных видах страхования гражданской ответственности.