В российском страховом деле застрахованное лицо – это гражданин, чья жизнь/здоровье/трудоспособность являются объектами страхования. Не всегда именно этот человек является инициатором составления страхового договора, то есть страхователем. Это могут быть разные люди. К примеру, мать оформляет полис для своего ребенка. В этом случае застрахованным лицом будет считаться дочь/сын обратившегося, а страхователем – их мама. Подробнее разобраться в термине и ознакомиться с правами и обязанностями застрахованных позволит данная статья.
- Понятие застрахованного лица
- Правовая база
- Права застрахованных
- Обязанности застрахованных
- Кем определяется застрахованный
- Что делать при наступлении страхового случая
- Застрахованное лицо в Пенсионном фонде
- Правовая база
- Права и обязанности
- Получение статуса застрахованного
- Отчисления в пенсионный фонд
- Порядок назначения пенсии
- Выводы
Понятие застрахованного лица
Страховая деятельность в Российской Федерации строго регулируется законодательными актами. В них прописываются определение основных терминов, условия и требования к сторонам, правила действия при возникновении определенных разногласий. Поэтому важно и нужно при рассмотрении термина «застрахованное лицо» ссылаться на официальные документы.
Правовая база
Глава 48 Гражданского Кодекса Российской Федерации полностью посвящена регулированию вопросов в страховой сфере. К примеру, здесь рассматриваются положения о добровольном и обязательном видах страховок, возможных объектах для защиты от рисков; определение терминов «тайна страхования», «страховая сумма» и т.д.
Имеются здесь, соответственно, упоминания о застрахованных лицах. Так, в статье 934 «Договор личного страхования» отмечено, что подобная страховка оформляется на имя застрахованного лица. Им может быть сам страхователь, обратившийся в страховую компанию, или любое другое лицо, указанное в договоре. При этом по умолчанию в случае возникновения страхового события, право на выплату будет иметь именно застрахованное лицо. Но возможны исключения, когда страховая сумма переводится выгодополучателю (сведения об этом лице обязательно отражаются в документе).
В статье 955 указанного законодательного документа прописана возможность замены страхователем застрахованного лица в договоре. Однако это возможно только до возникновения страхового события и при обоюдном согласии на это действие страховщика и застрахованного лица.
Имеются и другие официальные документы, регулирующие страхование в стране. Например, Федеральный Закон №167-ФЗ от 15.12.01 «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации». Рассмотрению его основ будет выделен ниже отдельный раздел.
Права застрахованных
Вне зависимости от того является застрахованное лицо инициатором оформления страхового договора либо нет, за ним закрепляются определенные права и обязанности. Согласно законодательным актам данные граждане могут требовать:
- Осуществить страховой компанией выплату компенсации ввиду возникновения страхового события. Но в качестве подтверждения нанесенного ущерба пострадавший должен представить некоторые документы (справки из медицинских учреждений, чеки и т.п.).
- Предоставить любую информацию по своему договору и производимых согласно нему различных переводах денежных средств.
- Запросить сведения, имеющиеся в общих базах данных государственного страхования.
- Защищать собственные интересы в судах при выплате подозрительно низких страховых сумм/при отказе страховщиком вовсе производить компенсацию ущерба.
Внимание. В страховом договоре может указываться дополнительный перечень прав застрахованного лица. Следует внимательно ознакомиться с ними и принять во внимание для исключения дальнейших разногласий между сторонами.
Обязанности застрахованных
Помимо некоторого ряда прав застрахованные лица наделены и обязанностями. Следование им обязательно для возможности использования в дальнейшем своих прав.
Наиболее часто в договоре страхования можно встретить такие обязательства застрахованных:
- Своевременно и в полном размере оплачивать страховую премию.
- При оформлении полиса страхования проинформировать страховщика обо всех обстоятельствах, которые могут повлиять на вероятность возникновения страхового случая.
- В установленные документом сроки сообщать страховой компании о возникновении страхового события.
Кроме того, в зависимости от объекта страхования договор может быть дополнен новыми пунктами обязанностей.
Кем определяется застрахованный
Страхователь – клиент страховой компании, обратившийся для оформления полиса. Так как именно он является инициатором составления данного документа, то, соответственно, и выбор объекта страхования остается за ним. Это может быть имущество, ответственность, жизнь и здоровье определенного гражданина. Иными словами, именно страхователь определяет того, кого будет страховать.
Важно. Страхователь может назначить в качестве застрахованного лица только конкретного человека. Поэтому важно указать в договоре полное ФИО человека, чьи риски страхуются, и его паспортные данные.
Что делать при наступлении страхового случая
Ход действий при наступлении страхового события прописывается непосредственно в самом договоре страхования. Однако этот документ не всегда оказывается на руках, и подсмотреть дальнейшие шаги для получения положенных выплат нет возможности. Далее приведен примерный план действий, действительный для типового договора:
- Информирование страховой компании о случившемся происшествии. Для этого достаточно сделать звонок сотруднику страховщика, представиться и вкратце рассказать о сути события. Будет правильным сделать несколько подтверждающих возникновение страхового случая фотографий. Они могут служить доказательством при возникновении разногласий.
- Подготовка и сбор необходимой документации. Чаще всего при обращении в страховую компанию с требованием сделать страховую выплату, сотрудники офиса запрашивают: подтверждающие личность документы, полис, справки/квитанции/иные бумаги, которые могут являться доказательством случившегося. Дополнительно обратившийся составляет заявление по установленному образцу. Рекомендуется запросить у принимающего сотрудника проставить на документах входящие номера и дату их приема.
- Ожидание результатов рассмотрения заявления. В установленные договором страхования сроки страховщик обязан уведомить заявителя о принятом решении относительно его страхового случая.
- Получение выплаты. При положительном решении страховщик обязуется перевести/выдать наличными положенную страховую сумму. Просрочка в платеже приведет к увеличению его размера: страховщик дополнительно должен будет выплатить пени.
Как указывалось выше, это примерный план действий для получения выплат ввиду возникновения страхового события. Рекомендуется все же действовать по алгоритму, приведенному в собственном договоре: это позволит избежать отказов в переводе средств, иных разногласий между сторонами.
Застрахованное лицо в Пенсионном фонде
В законодательстве Российской Федерации имеется пункт, обязывающий всех официально трудоустроенных граждан иметь пенсионную страховку. Она необходима для возмещения доходов, утраченных ввиду возникновения некоторых событий: достижения пенсионного возраста, наступления инвалидности и т.п. В этом случае плательщиком страховых выплат выступает Пенсионный Фонд России.
Правовая база
Обязательное пенсионное страхование в РФ регулируется специальным законодательным актом: федеральным законом под номером 167-ФЗ от 15.12.01. В статье 7 данного документа прописана трактовка определения «застрахованное лицо» и перечень лиц, которые им могут являться.
Итак, застрахованными, согласно закону, являются лица (граждане Российской Федерации/иностранные либо вовсе без гражданства) постоянно/временно проживающие/пребывающие на территории России и:
- осуществляющие трудовую деятельность по трудовому договору либо по договору гражданско-правового характера, по договору авторского заказа;
- самостоятельно обеспечивающие себя работой;
- являющиеся членами крестьянских хозяйств;
- священнослужители;
- иные лица, у которых отношения по обязательному пенсионному страхованию возникают согласно указанному законодательному документу.
Важно! Каждый гражданин, с доходов от трудовой деятельности которого уплачиваются страховые взносы, имеет право получать компенсационные выплаты при возникновении событий, описанных в законодательстве.
Права и обязанности
Все застрахованные в системе обязательного пенсионного страхования лица наделены правами и обязанностями. Самое основное их полномочие – возможность получать при возникновении страхового события пенсионное обеспечение. Кроме того, российским законодательством регламентированы и иные права:
- своевременно получать пенсионные накопления;
- по своему усмотрению распоряжаться ими (например, менять страховщика, выбирать государственный либо негосударственный пенсионный фонд);
- защищать свои интересы в судебных инстанциях;
- на безвозмездной основе получать новое свидетельство об обязательном пенсионном страховании (к примеру, при утере, изменении личных данных);
- свободно получать у работодателя сведения о состоянии/балансе индивидуального пенсионного счета, размере пенсионных баллов/вносимых платежей и т.д.
К самому главному и важному обязательству застрахованных лиц в системе ОПС следует отнести своевременное и достоверное предоставление сведений и документов.
Внимание. При смене фамилии ввиду замужества или изменении других личных данных нужно в короткие сроки обратиться в Пенсионный фонд для получения нового свидетельства о пенсионном страховании.
Получение статуса застрахованного
В Российской Федерации каждый желающий может получить специальный документ – свидетельство об обязательном пенсионном страховании (СНИЛС). Он и является подтверждением наличия рассматриваемой страховки.
Свидетельство может быть оформлено лицам любых возрастов и является обязательным документом при трудоустройстве. Ведь работодатель обязуется ежемесячно уплачивать с доходов застрахованного лица страховые взносы: они и формируют будущую страховую пенсию.
Отчисления в пенсионный фонд
Право получать страховую пенсию появляется только у граждан, ведущих официальную трудовую деятельность. Ведь в этом случае работодатель обязуется ежемесячно отправлять в Пенсионный фонд некоторое количество отчислений. Точный размер зависит от статуса плательщика и уровня заработной платы застрахованного лица.
Компании, ведущие деятельность на общем режиме налогообложения, отчисляют 22% от заработка; на упрощенной системе значение несколько ниже – 20%. При этом в первом случае величина взносов может вырасти до 32% в случаях, когда доход превышает 800,000 рублей.
Важно! Узнать размер начислений можно непосредственно у самого работодателя либо в личном кабинете на официальном сайте Пенсионного фонда.
Порядок назначения пенсии
Согласно российскому законодательству страховая пенсия может быть назначена только при возникновении определенных обстоятельств. Так, в статье 8 Федерального закона №167-ФЗ перечислены следующие ситуации, которые могут поспособствовать получению таких страховых выплат:
- достижение пенсионного возраста;
- получение инвалидности любой группы;
- потеря кормильца.
При возникновении указанных ситуаций застрахованному лицу следует собрать пакет документов и обратиться с заявлением в Пенсионный фонд. При достоверности предоставленных данных страховая выплата будет назначена и выплачена в установленные сроки.
Выводы
В завершение статьи следует выделить основные моменты с текста:
- Застрахованные лица – это люди, чьи жизнь и здоровье являются объектами страхования. Не всегда страхователь (инициатор) и застрахованное лицо – один и тот же гражданин.
- Застрахованное лицо является выгодополучателем при возникновении страхового события. Исключение, если иное прописано в договоре.
- Застрахованные лица в пенсионном фонде – граждане, имеющие специальное свидетельство СНИЛС.
- На страховую пенсию могут претендовать только граждане, ведущие/ведшие официальную трудовую деятельность.
Полезен материал? Поблагодарите автора «пальцем вверх» и делитесь публикацией в социальных сетях.
Читайте далее интересную статью о дожитии застрахованного лица.