Страховка ОПО: страховые риски, обязательное страхование, тарифы 2024

Страхование ОПО (опасных производственных объектов) — вид защиты от рисков, при котором страхуют гражданскую ответственность владельца ОПО (юрлица либо ИП). Она может возникнуть из-за аварии (ЧП) при нанесении ущерба третьим лицам.

Страхование опасных производственных объектов

Для предприятий, которые являются источниками повышенной опасности, страхование ОПО считается обязательным. Это обусловлено высоким риском аварийных ситуаций. Страховка по ОПО защищает предприятие от больших материальных потерь. При возникновении аварии и причинении ущерба здоровью, жизни, имуществу третьих лиц возмещать его (полностью либо частично) будет страховщик.

Страхование ОПО осуществляется согласно нормам и требованиям ФЗ с актуальными изменениями:

1. ФЗ РФ № 225 от 27.07.2010 (ред. с изм. от 18.12.2018) определяет, что такое страхование ответственности владельца ОПО и как оно осуществляется.
2. ФЗ РФ № 116 от 21.07.1997 (акт. ред. от 29.07.2018), о промышленной безопасности ОПО.
3. ФЗ РФ № 117 от 21.07.1997 (акт. ред. от 29.07.2018), о безопасности гидротехнических сооружений.

Требования перечисленных правовых норм по данному виду страхования исключений не имеют. Отсутствие полиса по ОСОПО приводит к наложению различного рода санкций. В частности, применяется:

1. Наложение штрафа по ст. 9.19 КоАП РФ на владельца ОПО: от 300 до 500 тыс. р. (для юрлиц), от 15 до 20 тыс. р. (для должностных лиц).
2. Взыскание компенсационной суммы, предназначенной пострадавшему лицу, согласно ст. 16 ФЗ РФ № 225.
3. Принудительное взыскание премии в доход РФ с владельца ОПО с начислением процентов на нее согласно п. 3 ст. 937 ГК РФ, а также ст. 395 ГК РФ.

Внимание! Эксплуатацию ОПО могут запретить до тех пор, пока его владелец не оформит обязательную страховку.

Объекты страхования

В качестве объекта выступает имущественный интерес владельца, связанный с необходимостью компенсировать вред, нанесенный третьим лицам.

Перечень ОПО содержит ст. 5 ФЗ РФ № 225, в которой идет речь об обязательном страховании ответственности их владельцев. Опасность представляют:

• производственные объекты, регистрируемые в Госреестре;
• ГТС (плотины, туннели и т. п.), занесенные в соответствующий Российский реестр;
• АЗС для заправки жидким моторным топливом и др.

ОПО — предприятия, их цеха с участками и площадками. Опасность на таких предприятиях может представлять:

• использование, хранение взрывчатых, токсичных веществ;
• горные работы;
• оборудование, работающее под большим давлением либо при нагреве больше 115 °C.

Такие объекты группируют по классам опасности, самым высоким из которых является первый (применительно к ст. 2 ФЗ РФ № 116). По каждому объекту, как правило, заключается отдельный страховой договор на срок не меньше года. Зачастую страховщики предлагают дополнительную страховую защиту, которая не предусмотрена обязательным полисом.

Обязательно ли страховать лифты

 

Согласно ст. 5 ФЗ РФ № 225 к ОПО, помимо прочего, причисляют:

• лифты;
• эскалаторы (кроме предназначенных для эксплуатации в метро);
• подъемные платформы для маломобильных групп населения;
• движущийся тротуар (траволатор, бесступенчатая дорожка).

Лифты — грузоподъемная техника, причисляемая к опасной. Поэтому они тоже фигурируют в обязательном страховании.

Страховые риски

Под страховым риском понимается вероятность наступления гражданской ответственности владельца ОПО по обязательствам, возникшим в силу причинения ущерба сторонним лицам. Причем по любым причинам, не исключаемым Правилами страхования и договором.

Обычно подобные причины объединяют под одним названием — «авария на ОПО». Она подразумевает следующие риски:

• выброс вредных веществ;
• разрушение, повреждение сооружений;
• выделение, выплеск жидких отходов с/х, промышленных организаций;
• отказ эксплуатируемых технических устройств и др.

Любое ЧП, вызванное определенными причинами, может нанести имущественный и физический вред сторонним лицам. Если это произошло во время действия договора, пострадавшим по нему выплачивает компенсацию страховщик.

Тарифы 2024: примерная стоимость полиса

Вопрос находится в ведении Банка России. Именно он устанавливает тарифы, а также:

• их структуру;
• наименьшие и наибольшие значения;
• предельную сумму для финансирования компенсаций;
• порядок их применения.

Внимание! Тарифы, установленные Банком России, обязательны для всех страховщиков (Указание № 5052-У от 9 января 2019 г.). Скачать актуальные тарифы.

Тарифы включают базовую ставку, которая определяется по характеристикам ОПО, а также коэффициенты. Размер тарифной ставки колеблется от 0,05 до 4,94 % от лимита ответственности.

Премия = страх. сумма * тариф * коэффициент. На коэффициенты влияет наличие страховых случаев, имевших место во время действия страхового договора. Речь идет о тех ситуациях, при которых страхователь нарушал требования эксплуатации ОПО.

Страховые суммы

Их размер при обязательном страховании гражданской ответственности владельцев ОПО устанавливает ст. 6 ФЗ РФ № 225. Если в отношении ОПО разрабатывают соответствующую декларацию безопасности, страховые суммы определяют по максимально возможному числу пострадавших.

К примеру, предельная страховая сумма (6,5 млрд р.) установлена для ЧП, при которых число пострадавших превышает 3 тыс. человек. Исключением являются шахты угольной промышленности. Их декларирование не требуется, а страховая сумма при количестве пострадавших больше 50 человек в случае ЧП равняется 100 млн р.

Далее в таблице приведены страховые суммы по объектам, которые не подлежат декларированию, т. е. по ним декларацию не разрабатывают.

Предложения страховщиков

Обязательным страхованием гражданской ответственности владельцев ОПО занимаются только те компании, у которых есть соответствующая лицензия. Немногочисленный список составляют крупные страховщики, которые являются членами НССО (Национального союза страховщиков ответственности).

Они предоставляют все услуги с применением норм ФЗ РФ № 225. Дополнительные предложения у разных страховщиков различаются.

Согласие

Компания компенсирует вред, причиненный здоровью, жизни, имуществу третьих лиц, а также нанесенный по причине нарушения условий жизнедеятельности. Примером последнего могут быть траты на проезд к временному поселению и на проживание там.

 

РЕСО Гарантия

Кроме основного обязательного страхования, компания предусматривает финансовое обеспечение объектов атомной энергии путем страхования. К числу таких объектов причисляются:

• ядерные установки;
• источники радиации;
• стационарные сооружения, где хранятся радиоактивные вещества, отходы.

Услуги компания предоставляет с применением норм ФЗ РФ № 170.

Скачать правила страхования ОПО в РЕСО.

Компания АИГ

Страхует объекты повышенной опасности. Придерживается стандартных норм и общеустановленных требований по страхованию, обозначенных ФЗ РФ № 255 и 116.

К страхованию принимает все ОПО, кроме объектов, находящихся в пределах объектов использования атомной энергии, а также электросетевого хозяйства. Их к ОПО не относят.

 

Скачать правила страхования в АИГ.

СОГАЗ

Компания, являясь членом НССО, оказывает стандартные услуги по страхованию ОПО. Применяет единые условия обязательного страхования, величину тарифов, страховые суммы, определяемые действующими ФЗ РФ.

Скачать условия и правила страхования ОПО в СОГАЗ.

Ингосстрах

В компании стандартно страхуют ответственность владельца ОПО на случай причинения вреда:

• физического, имущественного (сторонним лицам);
• окружающей природной среде.

К страховым рискам также отнесены нарушения условий жизнедеятельности и траты по судебным разбирательствам (по соответствующим страховым случаям).

 

Скачать правила страхования ОПО в Ингосстрах.

Другие предложения

ВСК предлагает страхование рисков, которое направлено также на покрытие некоторых дополнительных расходов. Защита предоставляется:

• от аварии, возникшей из-за теракта;
• на случай расходов при загрязнении природной среды и устранении аварийных последствий.

На общих условиях застраховать ответственность можно в Департаменте страхования непромышленных рисков ПАО СК «Росгосстрах» либо оставить заявку на сайте.

Оформление страхования ОПО

Выбрав страховщика (с лицензией и членством НССО), страхователь должен:

1. Написать заявление (скачать примерную форму от Ингосстрах).
2. Предоставить требуемые документы (регистрационное свидетельство ОПО, правоустанавливающая документация, учетная карта ОПО в Госреестре, его характеристика, другие).
3. Заключить договор со страховщиком.

В ходе оформления страхователь может консультироваться у страховщика, требовать разъяснений, причем любых. Например, по страхованию рисков, прямо не предусмотренных ФЗ РФ № 255, но связанных с покрытием дополнительных расходов.

Если у ОПО несколько владельцев, заключают один договор, но указывают в нем всех. Приняв документы, страховщик может за свои средства проводить экспертизу ОПО на предмет оценки возможного причинения вреда. При необходимости — запрашивать сведения об объекте у компетентных органов.

Если произошел страховой случай

Страхователь должен:

1. На протяжении суток письменно сообщить о случившемся страховщику.
2. Принять меры по минимизации ущерба.
3. Предоставить сведения о своем страховщике пострадавшим, объяснить, как обращаться к нему, особенно при наличии имущественного ущерба.

После этого проводится расследование причин, обстоятельств, последствий аварии. В нем принимает участие представитель страховщика, а в некоторых случаях — специально созданная для этого комиссия.

Загрузить памятку страхователя.

Потерпевшей стороной являются:

• сторонние лица;
• работники владельца ОПО;
• граждане, обладающие правом на возмещение ущерба по причине гибели кормильца.

При наличии имущественного либо физического ущерба каждый из них вправе обратиться к страховщику за страховым возмещением.

Внимание! Страховая выплата (возмещение) производится в порядке внесудебного урегулирования, если между тремя сторонами (страхователем, страховщиком, пострадавшей стороной — выгодоприобретателем) нет споров, достигнуто соответствующее соглашение.

Тогда при наступлении страхового случая пострадавшему следует:

1. Написать заявление с требованием о возмещении ущерба (бланк взять у страховщика).
2. Подготовить паспорт (иной удостоверяющий документ), справку (заключение) медицинской организации о характере, степени полученных повреждений.
3. Получить у владельца ОПО соответствующий акт технического расследования.
4. Подать все документы страховщику, а также сообщить ему свои личные данные для перечисления денег.

Внимание! Пакет названых выше документов, направленный страховщику, дополняют при необходимости и согласно Правилам обязательного страхования.

Возмещение должны выплатить в ближайшие 3 недели (до 25 дней). Отсчет ведется со дня (даты) установления причины аварии и подачи документов пострадавшим. Сумма возмещения определяется по Правилам расчета, утв. ПП РФ № 1164 от 15.11.2012 (акт. ред. от 21.02.2015), но не может быть больше 2 млн р. на одного пострадавшего человека. Ее перечисляют на счет, указанный в заявлении потерпевшей стороной.

Потерпевший может потребовать возмещения ущерба у страхователя — владельца ОПО. Последний обязан известить страховщика об этом требовании и удовлетворить его.

Выводы

Подытоживаем:

1. Страхование ответственности владельца ОПО обязательно. При отсутствии полиса применяют санкции.
2. Им занимаются только те компании, у которых есть лицензия и членство в НССО.
3. Тарифы устанавливает Банк России, а требования, условия, перечень ОПО, страховые суммы — ФЗ РФ № 255. Они едины для всех страхователей.

Есть еще вопросы? Обращайтесь к дежурному юристу на сайте. Ставьте лайки, делитесь информацией.

Узнайте больше о страховании гражданской ответственности перед третьими лицами в следующей статье.