Наемная работа в страховой компании: чем занимаются агенты, обучение, зарплата и обязанности

Работа в страховой компании — это ниша для активных и целеустремленных продавцов страховых продуктов. Основа страхования — реализация полисов, поэтому работники страховых компаний обязаны не только знать особенности рынка, но и обладать навыками продаж. Вакансии СК — агенты и брокеры. Это работники массового сектора, которые занимаются оформлением страховых услуг.

работа в страховой компании

Профессия страховой агент

Страховой агент — одна из востребованных профессий на финансовом рынке РФ. Работа в страховании подходит для тех, кто любит много общаться и умеет расположить к себе клиентов.

Профессия страхового агента заключается в продаже и сопровождении страховых договоров. В отличие от менеджеров, которые работают в офисе страховщика по строгому графику, брокеры отличаются мобильностью. Являясь официальным представителем страховой фирмы, продавец имеет возможность заключить договор в любом удобном для него и клиента месте, без привязки к прописке, времени или расположению филиала.

Такой принцип работы со страховыми компаниями комфортен по многим причинам:

  • свободный график;
  • отсутствие строго контроля со стороны руководства;
  • лояльность клиентов;
  • возможность работать по совместительству.

Представители страховых фирм могут работать на дому или в офисе, но они не обязаны все время находиться в филиале страховщика. Разъездной характер работы и опыт не влияют на заработок: страховые агенты получают комиссионное вознаграждение с продажи (продления) каждого полиса.

Дополнительное преимущество — возможность работать на несколько фирм одновременно. Менеджеры страховых организаций продают полисы только своего страховщика. При наличии соглашения с несколькими страховыми компаниями одновременно агенты могут предлагать клиентам выбрать, где выгоднее оформить страховку. Поэтому многие покупатели предпочитают обращаться к независимым продавцам страховых услуг, которые помогут заключить страховой договор на максимально выгодных условиях.

Сколько получает страховой агент

Работа в страховой компании — это реальная возможность неплохо зарабатывать для тех, кто умеет продавать страховые услуги. У опытных продавцов с большой клиентской базой и безупречной репутацией средний заработок в месяц всегда превышает 80 тыс. рублей.

Сколько получает страховой агент? Больше всего зарабатывают жители Москвы и Санкт-Петербурга. В столице представители страховых фирм получают от 45 до 120 тыс. в месяц, а в Санкт-Петербурге — от 35 до 87 тыс. рублей. Зарплата в регионах ниже: в небольшом городе они редко получают больше 37 тыс. рублей, а средний доход составляет примерно 26 тыс. в месяц.

Продавец должен уметь находить подход к каждому клиенту, так как его заработок на 90 % зависит от него самого. Преимуществом работы со страховыми компаниями является то, что здесь нет верхней границы доходов. Поэтому некоторые продавцы получают более 200 тыс. рублей в месяц.

Обучение

Как стать страховым агентом? Базовые знания о рынке страховых услуг в РФ можно получить как в специализированном учебном заведении, так и в частном порядке, на дому, а опыт продаж чаще приходит в процессе регулярного общения с клиентами. Особенностью работы со страховыми компаниями является то, что наличие диплома не является обязательным требованием при трудоустройстве. Но «корочка» о прохождении специальных курсов или официальный диплом может стать преимуществом, если на вакансию будет объявлен конкурс.

Высшее образование

Высшее образование в работе страхового агента является, скорее, плюсом, чем необходимостью. Но некоторые страховщики при размещении объявления о вакансии все же требуют диплом либо берут на работу студентов старших курсов.

Чтобы обучиться профессии специалиста страхового дела в Москве, вы можете обратиться в следующие вузы, что будет лучшим вариантом получения образования:

  1. Государственный университет управления.
  2. Российский экономический университет им. Плеханова Г. В.
  3. Всероссийская академия внешней торговли Минэкономразвития России.

А также любой другой вуз, предоставляющий учебную программу по выбранной специальности. Срок обучения — от 4 лет.

Среднее образование

Если вы хотите стать дипломированным специалистом, не дожидаясь окончания долгого обучения в вузе, получите среднее образование. Колледжи Москвы, которые предлагают учебную программу по специальности «Страховой агент»:

  1. Академия труда и социальных отношений.
  2. Колледж экономических международных связей.
  3. Налоговый колледж.
  4. ИМЭИ.
  5. МИИТ.

СПРАВКА. Выпускникам 9-х классов предстоит обучаться 2 года и 10 месяцев. После 11 классов можно получить диплом и выйти на работу уже через 1 год и 10 месяцев.

Краткосрочные курсы

Чтобы стать агентом страховой компании, достаточно иметь отличные коммуникативные навыки, отличаться порядочностью и умением продавать. Но если у вас нет никакого опыта, а также знаний о страховом рынке РФ, рекомендуется окончить краткосрочные курсы.

Где можно окончить краткосрочные страховые курсы в Москве:

  1. Институт страхового и инвестиционного бизнеса.
  2. Институт профессионального образования.
  3. Центр профориентации «ПрофГид».

Форматы обучения бывают разными. Особой популярностью пользуются онлайн-курсы: они доступны для всех, у кого есть доступ к интернету, и стоят дешевле.

Тонкости работы

Страховой агент зарабатывает на продаже полисов. Особенности его работы связаны с умением общаться, уговаривать клиентов оформить страховку. То, сколько получают страховые агенты, зависит от нескольких факторов:

  1. Регион проживания. В столицах заработок выше, чем в регионах.
  2. Количество соглашений со страховыми фирмами. Если работник выступает от имени одного страховщика, его клиентская база ограничена теми, кто привык страховаться в этой фирме. При наличии 5 и более договоров с крупными фирмами заработок не опускается до минимума.
  3. Личные качества. Работа со страховыми компаниями заключается в постоянном общении с большим количеством людей. Поэтому продавец страховых услуг должен обладать отличными коммуникативными навыками, быть в работе дружелюбным, честным и при этом настойчивым.
  4. Опыт. Страхователи купят полис только в том случае, если они доверяют страховщику и уверены в его профессионализме. Зарекомендовавшие себя представители СК зарабатывают больше страховых агентов без опыта, которые только что заинтересовались вакансией и еще не успели наработать свою клиентскую базу.
  5. Мобильность. Наличие транспортного средства в работе продавца играет не последнюю роль. Поэтому на должность представителей СК преимущественно берут соискателей с личным автомобилем.

Разъездной характер работы и ненормированный график для многих является плюсом: можно скорректировать расписание по своему усмотрению.

Как продать клиенту страховку

Как продать страховку, в вузах и колледжах вряд ли научат. Навыки активных продаж отрабатываются на курсах повышения квалификации при устройстве на работу. У каждого сотрудника есть свои «фишки» и преимущества, благодаря которым он пользуется успехом у страхователей.

Что ценят клиенты в представителях страховых фирм:

  1. Опрятный внешний вид.
  2. Доброжелательный, приветливый настрой.
  3. Деловое общение.
  4. Знание темы.
  5. Опыт.

ЗАПОМНИТЕ! Нет универсального совета, как продать страховку клиенту с помощью «волшебной фразы». Если вы хотите хорошо зарабатывать, развивайте навыки продаж, изучайте особенности страховых продуктов и доходчиво объясняйте клиентам, почему они должны оформить полис именно у вас.

Работа агентом на дому дистанционно

Работа в страховании не всегда связана с постоянными разъездами. Чтобы продавать страховые продукты банка или СК, можно работать удаленно, принимая заявки онлайн и продавая страховку клиентам. Работа страховым агентом на дому менее популярна, поэтому вакансии найти сложно.

Суть работы страхового агента на дому не отличается от обязанностей другого специалиста. Его заработная плата чуть ниже. Основу прибыли составляют онлайн-договоры, которые посредник помогает заключить клиентам из всех регионов страны. Поэтому его клиентская база шире, чем у обычного представителя, но размер комиссии за продажу полисов на 10–15 % ниже. Сколько договоров, столько прибыли. Отсюда и отличия в заработной плате: получает страховой агент на дому меньше, поэтому и вакансий таких немного.

Где искать вакансии

В страховании работа есть всегда, особенно в крупных компаниях. Поэтому даже те, кто не имеет навыков, опыта в продажах и положительных отзывов, могут стать посредниками страховых компаний. Вакансии страхового брокера или представителя страховой компании рекомендуется искать на популярных порталах объявлений, например «Авито», «Моя реклама» или HeadHunter. О работе и наличии вакансий также можно узнать в офисах страховых фирм или на официальном сайте страховщика.

Карьерный рост

После освоения профессии страхового агента опытные специалисты могут сменить должность, став актуариями или ведущими работниками страховых компаний. Чем занимается актуарий? Это работа по расчету коэффициентов, анализу убыточности, составлению финансовых прогнозов для страховых компаний.

СПРАВКА. В среднем карьерный рост в страховой фирме от представителя до ведущего продавца, начальника отдела возможен спустя 3–4 года успешной работы. Чтобы стать актуарием, депозитарием или открыть брокерскую фирму, понадобится не менее 5 лет практики.

Страховые брокеры

Страховые брокеры, наряду с представителями компаний, занимаются оформлением страховых договоров от имени страховщика. Они популярны только в крупных городах.

Чем отличается от агента

Страховые агенты и страховые брокеры являются субъектами страхового рынка РФ. Оба получают вознаграждение от продаж и выступают от имени страховщика или в его интересах.

Работа брокера на страховом рынке заключается в подборе оптимального продукта для клиента.

Это страховой посредник между фирмой и покупателем страховых услуг.

Для брокеров требуется регистрация юридического лица или ИП и получение лицензии (ст. 8 закона РФ от 27.11.1992 № 4015). В этом и заключается их основное отличие от обычных представителей страховых компаний, которые могут работать в статусе физлиц.

СПРАВКА. Если вы хотите открыть собственную брокерскую компанию, требуется предоставить в ЦБ РФ справку о наличии суммы, равной трем миллионам рублей. Это страховка от риска профессиональной ошибки. Но работать в должности брокера можно и без наличия круглой суммы на счете. Вы можете устроиться представителем страховой компании в зарегистрированную брокерскую контору и получать оклад + проценты от продаж.

Чем занимается брокер

Брокер, как и агент, занимается продажей договоров и консультацией по продуктам. Но в отличие от него он чаще выступает в качестве представителя страховщика и принимает клиентов у себя в офисе.

Брокерская фирма представляет собой посредническую организацию, которая состоит из 5 или более сотрудников. Каждый из работников компании занимается подбором услуг, оформлением и сопровождением договоров.

Как стать брокером в СК

В отличие от агента страховых компаний у брокерской конторы должна быть лицензия. Без нее по закону деятельность на финансовом рынке РФ запрещена. Как стать брокером страховой компании, если вы хотите устроиться в фирму:

  1. Найти вакансии на портале объявлений или обратиться в контору лично.
  2. Пройти собеседование.
  3. Написать заявление, предоставить данные паспорта, трудовой книжки, СНИЛС и диплома (по требованию).

Устроиться брокером без большого опыта продаж сложнее. Но многие крупные компании практикуют сотрудничество с молодыми амбициозными студентами, не имеющими опыта. Начинающих продавцов мотивирует не только перспектива карьерного роста на страховом рынке, но и работа в известной компании с хорошей репутацией. Если вы хотите устроиться брокером, ищите вакансии в крупных фирмах, например ООО «Страховой брокер Сбербанка», «МАК-Брокер», «Партнерское бюро».

Зарплата брокера

То, сколько зарабатывает брокер, зависит от популярности фирмы и ее репутации на рынке. Так как страховые агенты часто работают с VIP-клиентами и крупными финансовыми компаниями, их заработок значительно выше, чем у частных продавцов. Средний заработок брокера на рынке — от 40 тыс. рублей в месяц и напрямую зависит от региона. Условия актуальны для фирмы со штатом не более трех человек. В более крупных компаниях доход может превышать 100 тыс. рублей.

Выводы

Страхование — отрасль финансового рынка РФ, где могут проявить себя многие амбициозные продавцы. Работа в страховой компании доступна для тех, кто не боится много общаться, уверен в своих силах и хочет зарабатывать на продаже страховых продуктов. Особенности:

  1. Самые популярные направления для начинающих работников СК — брокер и агент.
  2. Основные обязанности этих представителей страховых компаний связаны с продажей и сопровождением договоров.
  3. Брокерские фирмы должны обязательно иметь лицензию на осуществление своей деятельности.
  4. Заработная плата работников страховых компаний зависит от количества проданных страховок.
  5. Работа посредников связана с постоянными разъездами. Но в некоторых случаях можно работать на дому.

Остались вопросы? На них ответит дежурный юрист портала. Пишите комментарии и не забывайте про лайки и репосты. Читайте далее: кто такой страховой брокер.

Ссылка на основную публикацию